一大波农信机构罚单来袭贷款业务违规重灾区！云南昭通昭阳农商行被罚190万三位“落马”核心高管被终身取消任职资格

财联社7月25日电(记者史思童)近日，国家金融监督管理总局发布了一系列对银行农信社的处罚信息，其中多名银行农信社收到了上百万的罚款，多名内部干部被终身禁止从业、终身取消高管任职资格。

从主体来看，处罚对象是农村商业银行、农村信用社等农村信用机构及相关责任人。主要包括江西广丰农村商业银行、江西益阳农村商业银行、云南昭通昭阳农村商业银行、云南河口农村商业银行、白城市农村信用合作联社、泸西县农村信用合作联社、开远市农村信用合作联社、海兴市农村信用合作联社等多家机构。

从处罚原因来看，各类机构的违规行为包括内控管理不到位、员工行为管理不到位、未按要求报送案件信息、违规发放贷款、信贷资金流向等。其中，贷款相关业务是上述银行的重灾区，此次被罚的机构中至少有6家涉及相关业务违规。

值得一提的是，在上述一系列罚款中，云南昭通的昭阳农商行是罚款金额最高的一家，此前甚至已有3名核心高管“落马”。

具体来看，昭阳农商行因“信贷资金违规流入房地产市场、多次违规掩盖资产质量、‘三查’导致贷款严重不履行、违规发放贷款、集团客户授信超过集中度要求、重大关联交易未按规定审批”等5项违法行为，被银监会昭通监管分局罚款190万元。

同时，该行时任董事长杨舜、时任行长赵光伟、时任副行长胡波因对上述“信贷资金违规流入房地产市场”、“三查期间严重失职、违规发放贷款”行为负有责任，被终身取消担任银行业高级管理人员资格。

财联社记者注意到，早在2021年，该行上述3名被取消任职资格的干部即被查处或处分。

2021年12月，清风云南微信官方账号接连发布消息:云南省农村信用社昭通办事处原党组成员、云南昭通昭阳农村商业银行原党委书记、董事长杨舜涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查；云南昭通昭阳农村商业银行原党委副书记、行长赵光伟涉嫌严重违纪违法，已主动投案自首。目前正在接受纪律审查和监察调查。

与此同时，云南昭通昭阳农村商业银行原党组成员、副行长胡波经查也被开除党籍和公职。

当时，胡波被指“耍两面派、被两面派”，存在诸多违法违纪行为。包括违反工作纪律，未按审慎经营原则管理信贷业务，造成信贷风险；违反国家法律法规，利用职务上的便利为请托人谋取利益，非法收受他人财物，涉嫌非国家工作人员受贿罪；向不符合贷款条件的企业发放贷款，涉嫌违规发放贷款等等。

因此，整体来看，今天的罚单也是农商行原领导干部“落马”后相关违法违纪问题的“余震”。

此外，在近期的一系列处罚中，姚安农村信用合作联社与云南昭通昭阳农商银行一样收到了百万元罚款，处罚原因也涉及贷款业务。

罚单显示，姚安农村信用合作联社因“向关联方发放信用贷款”、“贷后管理不到位，贷款资金流入房地产领域或以贷还贷”、“员工行为管理不到位，部分员工违反禁入规定”三项违法行为，被银监会楚雄监管分局罚款120万元，没收违法所得16773.77元。同时，时任党委书记、董事长赞华伟因对第三项负有领导责任受到警告处分。

“近年来，监管部门加强了对银行开展业务监管的规范，不断提高监管质量和效率，对贷款流向的监管越来越严格。”在业内人士看来，信贷资金非法流入股市、楼市等市场，不仅可以使贷款资金直接作用于相应的生产领域，还容易削弱银行的信贷风险控制，影响经营的稳定性，并可能导致局部潜在风险，干扰市场正常秩序。

未来，在监管力度不断加大的趋势下，机构自身也应加快完善内部治理机制，建立合理的绩效考核机制和加强合规教育，同时打通信用监管闭环，更多通过提升技术能力进行监管。

本文来自彩联记者史思童。

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