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负债是现在社会的常态，但你不负债似乎不合时宜。
尤其是现在网上流行的一个笑话:5万元负债说明你合格，30万元负债说明你活得认真，100万元负债说明你懂财务，1000万元负债说明你奢侈，5000万元负债说明你是上市公司老板，0基本就是你的工资。
在网友的倡导下，欠债的人有能力，有责任心，这让已经欠债的人沾沾自喜，觉得自己很牛。
贷款渠道越来越多，越来越方便。很多人不小心提前消费，借贷过多，导致债台高筑。
据统计，中国人均债务13.34万，总债务200万亿。换句话说，不管是做生意的企业家，还是打工的普通人，都是负债的。其中，90后人均负债也达到12.79万元。
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负债过多是否意味着越来越难从银行和机构获得贷款？容易被拒绝吗？
回答:不一定。银行和机构根据申请人的整体情况对其进行评估。
多少债务才算过高？评价负债率的依据是什么？申请贷款时，如果负债过高，怎么做才能通过审批？
01
负债率是多少？这是基于每个人的资产和承受能力，每个人的负债率不一样。
比如A和B都负债10万，但是A有房，B没房。A的资产池很大，B的资产基金很小，所以B的负债明显高于A。
比如A和B都负债10万，都没有房子，但是A月收入3万，而B月收入只有8000。很明显，B的负债明显高于A。
所以每个人的负债率也是因人而异的，没有固定的标准。负债高不高，要根据个人收入和资产来评估。
比如一个人有600万资产，稳定的年收入5位数。即使他的负债率达到80%，也还在他的承受能力之内。出了问题，债不还，还有盈余，所以80%的债对他来说并不算高。
相反，如果一个人没有资产，年收入只有5万元，40%的负债比较高。除了各种固定和非固定资本，剩下的不多了。所以40%的债务对他来说已经很高了。
总结:资产和收入是负债率的参照对象。努力改善资产，减少负债。
02
说到负债率，先说高负债是否容易被拒绝贷款。
回答:不一定，50%的概率。只有负债高的人才相对风险高。银行也需要评估。
比如我以前的一个客户，长乐厂估价800万，福州两套房子估价600万。车子不含损耗估计50万，一家四口每年保费10万不含生活费。其负债超过70%，在他的承受范围内。但他被拒绝贷款，原因是其工厂经营的产品近两年销量不断下滑，营收不稳定，预期违约风险高。
再比如，如果客户负债高，但有稳定的收入或稳定的现金流，银行也有可能放贷。
比如贷款买房，有的会看贷款人的银行流水，有的不看银行流水，只做个收入证明。还要看贷款人现在的信用报告和每月还贷情况。
低负债，月供3000元左右，收入证明即可。反之，高负债，一个月3000，或者低负债，一个月不过8000，会要求看银行流水。
总结:保持稳定持续的收入是前提，努力开源，适当减少支出。
03
申请贷款时，如果负债过高，是不是就没有出路了？
回答:信用好的情况下，有办法。最后，一切都会解决的。当你过桥时，它会解决的。
首先:银行贷不出去，就找小额贷款机构。
银行要求:借款人负债不超过50%，小贷机构要求比银行低，负债率70~90%可以接受。它的缺点是利率比银行高，但也在法律规定的正常范围内。
第二:提供担保人
可以找一个资产比较多，负债比较低的朋友做担保。这是审视友谊和反映你性格的时候。因为现在的人都不愿意为别人担保，怕连带。
最后:就是信用卡，前文中提到的信用卡高额度。
如果申请人负债较高，但信用良好，没有逾期记录。可以申请信用卡或者增加额度。这个时候，大部分的退出都是暂时的。以后也可以改成固定金额。
总结:征信是第二张经济身份证，贷款没什么好隐瞒的，好好保管。
最后补充一个知识，征信黑和工商黑是有区别的，征信黑不能当人，可以当股东，不能放贷，会影响下一代；工商黑就是不能做人，还可以正常申请贷款。
今天到此为止。总结了这么多。如果我能帮到你，请给我一个赞。如果你喜欢我，请跟我去@乔伊斯的花园！
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