“第一个贷款服务中心真的很方便，因为我以前没有贷款过，不知道去哪里咨询。现在我可以直接在这里学习，节省了很多时间和精力。”说起从首贷服务中心拿到的第一笔贷款，茂名信谊企业管理有限公司负责人孔先生赞不绝口。
新沂月辉企业管理有限公司是一家工业工程设计服务企业。近期因承包市政工程砂石采购项目，存在300万元资金缺口。企业负责人孔先生此前从未申请过贷款。孔先生得知新沂市成立了首笔贷款服务中心后，立即向服务中心提交了首笔贷款服务申请。服务中心驻地银行新沂农商银行接到申请后，迅速与企业对接，第一时间为其发放贷款300万元，有效支持了企业生产经营。
其实，不仅仅是孔先生，越来越多的企业都在享受首贷服务中心提供的融资便利。截至6月27日，广东已实现线上“粤信融”、“首贷服务中心”、线下首贷服务中心全覆盖；2022年1-5月，“粤信融”平台共进行首次贷款1.48万笔，金额544.02亿元。线下首贷服务中心已受理首贷申请2172笔，累计帮助企业获得首贷金额27.13亿元。
搭建无贷到首贷线上的“心连心桥”
“粤信融”平台匹配首笔贷款544亿元。
首笔贷款是指在中国人民银行征信报告中无贷款记录的企业或个人首次从银行获得经营性贷款。由于小微企业和个体工商户缺乏银企合作经验，银行开发新客户的成本高于维护老客户，首贷难是小微企业和个体工商户融资难的重要表现。针对这一痛点，今年以来，人民银行广州分行把首贷扩面作为金融支持稳定市场主体成长和稳定的重点工作之一，推动建立“线上+线下”全覆盖的全省首贷金融服务体系，营造首次借款人敢贷、肯贷的良好氛围， 能贷，努力完善中小微企业和个体工商户融资服务长效机制。
据了解，人民银行广州分行运用科技赋能，推动“粤信融”平台增设“首贷服务中心”专区，组织银行机构发布辖区内首贷相关信贷产品，定期上传更新地方融资支持政策，方便企业熟悉金融政策、了解信贷产品、网上申请贷款。
佛山市三水区左上店是一家经营日用杂货的小商户。最近商家打算扩张店面，但是缺少相应的资金。“听说可以通过‘广东信融’平台申请普惠贷款，抱着试试看的想法在平台上发布了自己的贷款需求。没想到当天就接到了中国建设银行佛山分行的电话。”企业主对“粤信融”平台的服务表示非常满意。第二天，银行客户经理立即上门为商家提供融资服务，经调查审批后第一时间为商家提供了80万元的信用贷款。
2022年1-5月，“粤信融”平台共进行首次贷款1.48万笔，金额544.02亿元。
线下推广首贷金融服务“零距离”
在推进线下借贷金融服务方面，人民银行广州分行指导和推动人民银行分支机构加强与当地金融监督管理、政务服务数据管理等部门的沟通协调，充分整合各类资源，共同设立线下首贷服务中心或首贷服务窗口，优化业务流程，提高首贷服务效率，有效解决银行服务信息不对称、主动性不足等首贷问题。
人行广州分行在建立线下首贷服务中心和专门窗口的同时，建立首贷专访机制。指导广东省各市开展首贷服务专项行动，对非贷款企业和个体户进行日常走访和跟踪，主动上门服务，了解融资需求，宣讲金融政策。如人民银行佛山中支支行联合相关部门开展了“走访所有企业解决问题”专项活动。截至5月底，已走访企业3.43万家，发现融资需求企业5738家，成功对接首次借款企业1299家，授信总额52.87亿元。
2022年1-5月，线下首贷服务中心已受理首贷申请2172笔，累计帮助企业获得首贷金额27.13亿元。
政策合力打造首贷服务“同心圆”
政府与银行搭建平台畅通企业融资“高速公路”
人民银行广州分行加强部门联动和政策协同，不断强化政策激励作用，建立健全主动放贷和愿贷机制。2022年1-5月，广东省各市利用再贷款政策工具，支持2537户首次借款人获得优惠利率融资74.02亿元。同时，会同有关部门对首次贷款发放贴息，对今年4月1日至6月30日在当地法人金融机构首次申请贷款的小微企业给予不超过1%的贴息补助。指导佛山、珠海、江门等市推动地方政府建立首次借款人贴息和风险补偿政策，努力为金融企业下好“一盘棋”。
同时，人民银行广州分行在各城市推进政银企融资对接活动，宣讲特色金融政策和金融产品，为企业提供精准融资对接服务，大幅提升银企对接效率。2022年1-5月，广东省各市开展线上线下融资对接活动240场，促成2.35万家市场主体获得授信1411.65亿元；其中，推动4248家首次贷款企业获得授信318.27亿元。银企顺畅对接，将全面推动首贷金融产品创新，如“首户e贷”、“小额贷款”、“易速贷”等，将有效满足首贷户的差异化融资需求。
下一步，人民银行广州分行将加强部门联动，加强政策宣传，继续加强对首次借款人的金融服务，推动普惠金融的资源再次下沉，打通非借款人的融资壁垒，进一步推动首贷金融服务体系全覆盖取得成效，为稳定广东经济市场提供有力支撑。
由杜南湾金融学会记者徐爽撰写
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