有朋友问，有一套房，贷款20年，要11年才能还完贷款。如果在同一家银行申请5万的消费贷款，可以吗？
这种情况经常发生。很多人都会遇到这样的问题，就是现有的贷款没有还完，但是由于各种需要增加贷款或者继续贷款，那么，可以申请增加贷款吗？
答案是:可以。
但个人贷款一般是个人消费贷款，个人消费贷款需要审查和调查。
首先根据个人消费贷款的种类，看你申请的贷款是否符合贷款政策。
虽然你有房贷，但是你要根据个人消费贷款的类型来申请贷款。那么，有哪些个人消费贷款呢？
目前，我国商业银行个人消费贷款的种类主要包括:个人短期信用贷款、个人综合消费贷款、个人旅游贷款、国家助学贷款、个人汽车贷款和个人住房贷款，以及个人小额贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、婚姻贷款、劳务费贷款和由上述贷款衍生的各类专项贷款。
从政策上看，个人消费贷款的政策性比较强。虽然目前个人消费贷款种类繁多，但是哪些贷款可以贷呢？贷款多少？贷款的条件是什么？政策相当多变。
因此，你申请的贷款，无论其用途如何，都必须符合申请贷款时的政策法规和你申请贷款银行的相关要求。这是最难的，有一定的运气成分。
其次，从贷款审核的条件，看自己是否符合贷款的要求。
银行审批贷款有严格的规定和要求。当然，除了上面提到的贷款种类和用途，还有贷款人本身是否符合贷款条件。
银行贷款审批除了申请人的贷款用途符合政策外，还要考察贷款人自身的还贷能力，也就是我们通常所说的风险评估。那么，银行一般从哪些方面来评估贷款申请人的风险呢？
一个是贷款申请人的信用状况。
包括贷款人之前是否有不良信用记录？即使没有犯罪记录、公司倒闭记录，所有的不良记录都是贷款申请的拒绝项，甚至“高铁霸”等违背社会公德的主要当事人都可能是银行拒绝贷款的因素。所以我们平时注意自己的信用是很重要的。
第二，贷款申请人是否有稳定的职业和收入？主要通过借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税证明)，通过考察职业和收入的稳定性，来看贷款人是否有能力偿还贷款本息；
三、抵押和质押的地位？抵押贷款是过去银行最喜欢的贷款方式。以前抵押质押主要是房产、证券等。现在质押的种类越来越多，但必须是银行认可的资产才能抵押或质押，以此来考察贷款人保证最终还款的能力。
四、贷款申请人的担保能力？银行作为抵押质押后的第二还款来源，要求贷款申请人提供符合规定条件、有代偿能力的单位或个人作为保证人偿还贷款本息并承担连带责任，并提供保证人的收入和财产证明，证明保证人无抵押质押的能力。
第三，这个贷款怎么做？
因为你的住房贷款是以你的房子为抵押的，而且你还了九年的贷款，正常情况下，银行应该是可以给你贷款授信的。但最后我一般能给你贷款5万，这取决于以下几个因素:
一是你贷款的目的？您的贷款用途必须符合相关政策和银行的信贷要求；这就决定了你能不能拿到贷款。
二、你房子的总价值？因为它决定了你能不能借到5万块钱。因为银行贷款一般有50-60%的抵押率，所以如果你需要贷款5万，这9年要还10多万。
第三，银行对你个人信用的认可？虽然你是按揭贷款，但还是需要评估自己的信用状况。如果你在还贷期间有不良行为，银行可能不会给你贷款。
作者:齐剑，专注仓促30年，评论财经分析，欢迎关注并留言。
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