"向熟人借钱总是很困难的。"创业6年，三个哥们和周一龙断了联系，都是因为借钱。“他们觉得我到处借钱就说明生意不好，那我还能做什么？”
周一龙，江西人，在义乌开了一家服装厂，帮品牌做加工，也给1688的淘宝店做了一根头发。外人都叫他周老板，只有他知道公司“经常陷入财务危机”。
“没卖过房子、车的创业者，不难。”周一龙自嘲道。“我不会做别的。借钱是最好的。”他向许多银行借了钱，如中国工商银行、中国建设银行和中国招商银行。前几年他开的是中小贷，旺季要借钱周转。
在广东开工厂卖安防产品的小李也有这样的感觉。她创业的时候因为缺钱从银行贷了20多万，后来为了公司周转卖掉了房子。不久前，网商银行实施了降息、提额等政策。她一次性借了几百万，开始折腾新项目。
借钱借经验
1-5月是服装行业的旺季，6-8月进入淡季。周一龙的1688店，每年三九月份，是一年中最忙的时候。“面对618大促和双11大促，淘宝店铺和品牌要囤货。”这两个节点也是他最缺钱的时候。
服装类的上新速度快，资金容易周转。万一订单大，定金支持不了生产，或者资金不能及时到账，周一龙会想办法筹钱。
早年，周一龙频繁向银行借款。渐渐地，他把自己发展成了一个“借钱高手”。
“不要在缺钱的时候融资，要在赚钱的时候融资。当你缺钱的时候，去银行。人家知道你没钱，要拿到钱。然后他们会认为你的公司不盈利，不想借给你。赚钱的时候借钱，人家才会放心借给你。”
年底是企业放贷的高峰期，也是银行收紧放贷政策的时候。所以周一龙往往选择在年初借钱，这样更容易过去。年初，他会把贷款用于公司的新项目，然后用新项目赚的钱来支撑公司的运营。
预防性贷款是周一龙在银行“难”贷政策下的“借款心得”。但这样一来，他总觉得“不那么满意。”
小李专注于外贸市场，没有淡季。资金短缺是随机的。“基本上都是遇到了大单，需要借钱采购原材料或者用于生产。”
“有时候国外客户的订单下来，外汇到账有一个时间差。过几天我需要给上游的原料商和供应商赚钱，所以需要贷款。或者遇到国外放假，汇款会有时间差。"
此时网商银行的“信用贷款”模式非常适合她。“没有房贷，审核流程很简单，到账也很快。”
“我终于不用卖房子了。”
“电子商务在线”最近就贷款问题对商家进行了问卷调查。调查显示，商户在选择贷款渠道时，最看重的因素是平台的正规性。
此外，平台的综合成本越低，包括利息、手续费、差旅费等，商家的倾向性越强。还有很多人关注的是贷款的额度，放款的速度，能否随贷随还，审核是否简单。
便捷贷款，对商家有多重要？
周一龙创业之初，有一批订单出了问题，亏了几十万。他抵押了房屋贷款，重新开始。身边的朋友都借了一圈。借了几个朋友后，周一龙不再找朋友，开始向银行支付高额贷款利息。“如果借200万，一年要还7-8万的利息。”
周一龙的同乡朋友大多抵押或变卖了房子和车子。“还有一个朋友，旺季备货的时候总是提心吊胆的。他把家里的房本、车本拿出来，准备随时抵押贷款。”
向银行借钱的时候，也让周一龙很头疼。“首先要开法人账户，提供法人租赁合同，营业执照，还有很多资料。我们就东奔西跑，办手续。最后我们会等银行上门审核，然后等一段时间才能拿到账。在此期间，我们可能无法通过审核。”
去年一个放养期，周一龙没有贷到款，就抱着试试看的心态开了一家网商银行，贷到了他能贷到的最高额度20万。“没有银行，纯信用贷款，几分钟就到了。”他觉得很方便，过了几天，资金回来了，很快就还了。
去年，经过几个月的疫情，周一龙在义乌的工厂受到了不小的冲击。外贸订单几乎全部流失，淘宝店铺的订单也略有影响。在过去的一年里，国家实施了许多促进消费的政策，包括扩大内需和稳定就业。1688厂商周一龙在其中起到了很大的作用。
今年5月以来，网商银行下调了1688家商户的信贷利率，近七成商户下调了标准定价，平均降幅超过26%。“1688我们会根据商家的商户级别划分不同的降价幅度。也就是说，商家生意越好，降价幅度越大。”网商银行场景金融负责人张说。
因为这个消息，周一龙长期考虑使用网商银行，不仅作为短期周转过渡，也作为生产线扩大生产规模。
这次政策调整，除了降息，还包括提高额度。这也是小李等经常使用网商银行的商家能够大幅提升额度的原因。
网上商户最多的银行。“这次降价也是为了帮助中小企业降低运营成本，帮助产业发展。”
网商银行除了为信用贷款提供降息服务外，还提供大额托收服务，包括票据托收、票据贴现，以及余的闲置资金管理服务。
在电商在线的问卷调查中，1688个商家中，70%的商家在遇到资金缺口时会通过网商银行贷款来周转。在普惠小微贷款规模最大的8家银行中排名第一。“这也是我们选择1688平台作为此次降价平台的原因之一。”
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