春雨像岩石一样升起。
——西乡农商银行推进金融精准扶贫纪实
编辑评论/注释
“布德泽在阳春，万物生出光华”是韩乐府写的民歌《一首古诗词兰若生春阳》的一首诗。春分之际，走访汉中西乡，观察出生时的精准扶贫。我不禁感叹，有了好的政策，有了勤政的百姓，百姓不仅能赢得今年的好收成，未来也能过上更好的生活。
2015年4月8日，陕西西乡农村商业银行股份有限公司挂牌，名字似乎更高大上。但这个脱胎于农村信用社的县级农村合作金融机构，并没有离贫困人口更远，只是服务水平更高。
-题字
主动作为，积极参与精准扶贫。
西乡县是我省最早的国家定点贫困县之一。截至2014年底，全县共有132个低收入贫困村，贫困人口29982户、82839人，其中有劳动能力的21212户、63835人，完全无劳动能力的8770户、19004人(肢体残疾致贫5907人，大病致贫33839人)。中共西乡县委、县政府按照“五个一批”指示精神，提出“照顾弱势、保护两端、帮扶中间、夯实责任”的要求，坚决要求全县各级党政部门打赢西乡县摘掉国家级贫困县帽子的最后一仗！西乡农商银行面向贫困户的“精准扶贫小额贷款”，是由该县脱贫致富意愿强烈、有贷款意愿、有发展创业潜力、有一定经营能力和生产技术、有还款能力的贫困人口、农民专业合作组织和小微贫困企业提供的金融救助资金。
随着国家推进精准扶贫，帮助老少边穷地区奔小康，西乡县还采取“政府注资担保、银行贷款扩张、经济组织实施、农民申请贷款、财政贴息、农民增收脱贫”的金融扶贫模式，加大对贫困人口的资金投入。
西乡农商银行董事长何瑞(左)走访贫困户，了解小额信贷精准扶贫使用情况。
西乡农商银行董事长何瑞告诉记者，在中共汉中市委、市政府出台《关于深入贯彻习近平总书记重要讲话精神做好扶贫开发工作的实施意见》后，省联社汉中办事处于2015年4月15日召开了全市农村合作金融机构精准扶贫工作会议。会后，西乡农商银行董事长、行长第一时间向中共西乡县委、政府主要领导做了专题汇报，并主动要求西乡农商银行作为西乡县精准扶贫贷款经办银行。同时，领导小组积极与县扶贫办、县财政局、县人民银行沟通协调，争取他们的支持，达成共识。
山南绿茶公司的鲜叶采摘。
为学习借鉴其他国家的成功经验，何锐于2015年6月3日带领分管行长及该行业务发展部一行人，与县扶贫办、西乡县支行主要领导一同前往商洛市镇安县学习借鉴先进经验。他通过在镇安农村商业银行、镇安县扶贫办和部分贫困户的实地观察，获得了第一手资料，取得了良好的效果。西乡农商银行得知后，多次与县扶贫办、县财政局、县人民银行进行讨论协商，研究讨论具体操作流程。在县政府领导的大力支持下，县政府常务会议确定西乡农商银行为西乡县精准扶贫贷款经办银行。为全面扎实推进金融精准扶贫工作，迅速出台了《陕西西乡农村商业银行股份有限公司小额扶贫贷款管理暂行办法》和《陕西西乡农村商业银行股份有限公司金融支持精准扶贫工作方案(2015-2020年)》。当年7月30日，县扶贫办、县财政局、西乡农商银行签订了《共同推进扶贫小额贷款合作协议》。同时，县财政局筹集的担保资金1000万元按时到位，并于2015年8月6日在西乡农商银行开立“西乡县精准扶贫小额贷款担保资金专用账户”，实行“分账存储、封闭运行”，在汉中市率先积极发放金融精准扶贫小额贷款。截至2015年底，西乡农商银行已向1219户贫困农户提供无担保、无抵押、政府贴息的“精准扶贫小额贷款”5667万元，超额完成年度投放计划。2016年，西乡农商行还计划通过该平台向全县贫困户投放超过1亿元的同类贷款，真正将“金融支持扶贫、农商行牵头”落到实处。
据何锐介绍，“我们西乡农商银行点多面广，我们的根在农村。整天和农民打交道，给贫困户发放扶贫小额信用贷款，我们义不容辞！尽你的一份力！”
西乡农商银行组织贫困户开展精准扶贫小额信贷集中签约。
立足县情，做实精准扶贫。
西乡县农村最大的两大支柱产业是茶产业和水产业。随着当地茶叶产业链越来越长，茶叶种植带动了越来越多的农村人口脱贫。在西乡，有个三五亩茶园，基本能保证不会穷。在西乡农商银行洋河支行主任朱玉杰看来，种植养殖是贫困户脱贫致富的主要途径。做好“精准扶贫小额信贷”发放工作，必须进行贷前调查、贷中审查、贷后检查，紧紧依靠乡镇两委。经常去人家家里，帮人家随时关注市场变化，帮人家规避市场风险。“精准扶贫小额信贷”一定会起到带动贫困人口脱贫致富的作用。
3月16日，他一走进朱玉洁的办公室，第一个动作就是把桌椅板凳上的灰尘擦掉。他抱歉地说，他在村里跑了一个星期，没打扫房间。他的分公司有8个人。除了柜台上的4个人，包括他在内的4个客户经理都在11个行政村不停地跑业务，其中有几个在海拔1000米以上的大山深处。这一天，跟着他回分局的洋河镇高家池村七组村民张成家，住在海拔1800米的山区。张成家有养牛的本事。2015年10月25日，在办理了朱玉杰的一笔5万元“精准扶贫小额贷款”后，他迅速将自己圈子里的奶牛数量扩大到15头。接下来的一年，已经卖了几头牛尝到甜头的张成家，想借更多的钱进一步发展。朱玉杰去他家拜访时，告诉他可以信用贷款的形式再借10万。这天张成家来办手续了。做得好了，他还想成立养牛农民合作社。届时，他还可以向农村商业银行申请“扶贫创业贷款”，贷款利率优惠一半！插不上话的朱玉杰激动地告诉张成家:“‘发展’不是单纯的省钱，更是省技术、省经验、省客户。我们县盲目扩大规模，还有人欠了一屁股债跑了！”张承甲点点头说，“没错！那是！”
在西乡农商银行沙河支行所辖的永兴村，村支行书记张发友和村委会主任陈都是精准扶贫小额贷款登记表的签字人。他们告诉记者，“精准扶贫小额贷款”是国家以贴息方式帮助群众脱贫致富的启动资金。如果户口烂在永兴村，丢了全村人的脸，那就绝对不行！另外，还要连累镇里签的扶贫办主任、分管领导、分管领导。当然要保证贫困群众用好这笔贷款！记者看到，除了上述干部的签名，还有客户经理和分公司负责人的签名。
45岁的永兴村七组村民欧中华，两年前因为一场大病，除了报销联合治疗费，还遭遇了4万多元的饥荒。在空就读的孩子，学校考虑到他的健康，不得不几次休学照顾他。他坚持让孩子好好读书，一定要冲出去，为了美好的未来。目前，他谨慎地借了2万元“精准扶贫小额信贷”。通过村里6亩多的流转，除了种药材，他还种了20棵木耳，仅木耳每年就能稳定增收3000元。沙河支行的同志告诉他，一旦这一季黑木耳赚了钱，他们就帮他折价贷款3万元，扩大生产，让他的生活富裕起来！
西乡农商银行董事长何瑞表示，2015年以来，西乡农商银行在省联社和县党委政府的坚强领导下，坚持“立足县域，聚焦三农，服务城乡”的经营理念和“四化”市场定位，紧紧围绕县域经济发展特点，在不改变支农方向的前提下进行结构调整，充分发挥农村商业银行的制度优势和品牌效应，不断加大信贷支持力度。2015年累计贷款30.34亿元。年末实体经济贷款净投放5.08亿元，余额38.95亿元，农业贷款占比89.96%，增速16.55%，为西乡经济社会发展做出了积极贡献。
西乡农商银行与小微企业代表进行座谈，了解扶贫创业贷款需求和使用情况。
用心服务，做贫困户的贴心人。
华福从青岛大学毕业后回到家乡，现在是西乡农村商业银行文冠分行的客户经理。小伙子30出头，和记者熟门熟路，来到了自己包区的贫困户肖家。正在吃午饭的肖家老二肖飞看了看记者，又看了看，有点害羞。华福没看见，对着陌生的记者喊道:“他们家更困难。他们一天有两顿饭，下午会吃我们的‘蔬菜豆腐’充饥。为什么记者没有碗？!"说着话，他帮主人拉桌子，给记者打饭，他还拿了一碗“菜豆腐”吃了起来。
西乡县峡口镇文溪村31岁的肖飞初中没毕业就外出打工。他的父亲死得早，母亲常年生病，他的弟弟肖俊因工受伤，不能干重活。已经结婚并有一个女儿的肖飞，几年前回到家乡，只是为了支撑这个家庭的生计。
华福跟年龄说，小伙子很硬气，很负责，有把“精准扶贫小额信贷”进他们家的意向。他来过很多路，就是为了踩他们的经营思路和项目前景。毕竟我们农商行要做好金融扶贫的最后一道关口！有些人做事，篮子是借的，油是赊的，烂的是公的，那可不行！现在借给他们的5万元“精准扶贫小额信贷”也已经到位。
萧飞似乎很谨慎。先是参加了“雨露计划”，学习养羊技术，然后用华福的小额扶贫信用贷款，在家里整理了几亩茶园，稳定家庭收入。然后他回来拜村里养羊的学生为师，准备靠养羊逐步脱贫。
离文西村不远，水磨村有五个村民小组。在386户1096名村民中，村支书欧长青说，大多数年轻人都出去工作了。因为是山区，水磨村除了劳务输出，主要经济是茶园和牛、羊、猪养殖。虽然茶园人均一人一亩，但全村有213户低保、五保户，村里贫困家庭还是比较普遍的。
华福这样解释贫困农村的信贷环境。我们山民是善良的，一般不会毁了公号，除非大锅里的铁卖不出去！很多人没借过钱，主要是缺少有钱的项目，生产技术和经营经验也差。这些贫困户缺乏信用记录，要靠我们多跑路！多提问！更多员工！群众富起来了，我们的账自然不会烂！他告诉记者，作为一个客户经理，他“统治”着三个村，文西村358户，水磨村352户，白岩村495户，其中像肖飞家这样的贫困户有393户。目前，38户贫困户经过贷款审核，已从西乡农商银行获得“精准扶贫小额贷款”共计172万元。
近年来，西乡农商银行不断加大支农力度。与此同时，随着西乡县茶叶产业、生猪养殖、食用菌、烤烟等产业的发展和农民工“返乡钱”的增加，西乡县从一个资金不足的贫困县逐渐成长为一个“资金富裕”的贫困县。西乡农商银行的同志告诉记者，截至2015年末，该行存款余额已达63亿元，贷款余额超过38.95亿元，其中涉农贷款余额达35.04亿元，占比89.96%。在支持力度和支持力度上，西乡农商银行已成为支持县域地方经济发展的主要金融力量。
何锐告诉记者，金融精准扶贫工作的目的是帮助贫困人口脱贫致富。同时，西乡农商银行要紧紧依靠各级党政部门，充分发挥全体干部员工的拼搏精神，充分体察贫困群众的困难和诚信，提供贴心服务，最大限度地降低贷款风险。同时也通过更加人性化的服务，为贫困群众提供适当的贷款额度，不做雨过天晴的表面文章，真正帮助群众脱贫致富。(记者李赞)
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