本文来源:时代周报作者:吕伟贤
最近瑞丰银行(601528。SH)率先发布2023年半年报。报告期内，瑞丰银行实现营业收入18.92亿元，同比增长8.19%；净利润7.4亿元，同比增长16.66%。
其中，瑞丰银行手续费及佣金业务近5年来首次实现净收入，达到221.7万元。此外，该行不良贷款率9年来首次低于1%，降至0.98%。
非利息净收入快速增长。
瑞丰银行非利息净收入的大幅增长贡献了总收入的增长。
2023年上半年，瑞丰银行实现营业收入18.92亿元，其中利息净收入15.54亿元，较2022年同期增加0.26亿元，同比增长1.67%；非利息净收入3.38亿元，较2022年同期增加1.18亿元，同比增长53.38%。
非利息净收入仅占瑞丰银行上半年总收入的17.87%，但上半年82%的收入增长来自于此类收入。
其中，手续费及佣金净收入和公允价值变动收入的增加带动了非利息净收入的快速增长。报告期内，瑞丰银行实现公允价值变动收益1.6亿元，同比增长664.38%；手续费及佣金净收入221.7万元，同比增长108.78%。值得一提的是，这是该行中间业务自2018年以来首次净收入转正。
1.6亿元的公允价值变动收益从何而来？“2022年四季度，由于债券市场波动较大，该行投资的债券基金估值也出现波动。今年以来，债券市场逐渐升温，相应投资的估值也大幅提升。”8月24日，瑞丰银行董事会办公室相关负责人向时代周报记者介绍。
上述负责人表示，中间业务扭亏为盈有两个原因。一是瑞丰银行财富业务快速发展，上半年代理费收入增长34.47%。二是积极控制营销成本，上半年结算业务手续费同比下降11.99%。
瑞丰银行在半年报中披露，2023年上半年，该行实现各类代销产品27.66亿元，同比增长79.72%，资产管理产品、保险产品、贵金属销售均大幅增长。
不良贷款率改善，资本充足率下降。
截至2023年6月末，瑞丰银行不良贷款率为0.98%，在1%以内，达到9年来最低值。存贷比率为75.55%，比2022年末的80.17%下降4.62个百分点，但仍处于较高水平。
值得注意的是，2023年上半年瑞丰银行资本充足率出现下降。截至6月末，该行资本充足率为14.21%，较2022年末下降1.37个百分点；一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.02%和13.01%，均较2022年末下降1.41个百分点。
图片来源:瑞丰银行2023年半年报
对此，瑞丰银行董事会办公室相关负责人表示，“目前该行资本充足率仍处于较高水平，资本消耗的主要原因是加大了包括普惠小贷在内的信贷资产投入，深化了对实体经济的服务。上半年，瑞丰银行普惠小微贷款余额增加94.17亿元，增长28.83%。”
谈及不良率下降的原因，他表示，上半年瑞丰银行着力狠抓不良，控新减旧，加快数字化风控体系建设。此外，区域经济的平稳运行也是瑞丰银行稳健经营的前提之一。今年上半年，浙江省GDP总量3.87万亿元，同比增长6.8%。
国鑫证券研报认为，“瑞丰银行2023Q2业绩良好，有望处于行业领先水平。展望下半年，瑞丰所在区域贷款需求旺盛，市场份额提升空间，规模有望继续保持高增长。同时，随着资产质量的稳步提升，该行已开启盈利释放空室，维持“买入”评级。
信达证券研报认为，瑞丰银行区位优势突出，在雄厚的资本支持下，规模保持快速扩张。公司公告拟投资苍南农商行、诸暨农商行，持股比例不超过9.8%。战略布局进一步优化，发展前景有望改善。“我们预计2023年至2025年公司归母净利润同比增速分别为16.42%、16.22%和16.54%。”
8月28日，瑞丰银行股价高开低走，最终以5.85元收盘，涨幅2.99%。公司市值115亿元，较2022年末的95亿元增加20亿元。
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