淮海e贷，淮海银行属于什么银行

◎本报记者刘文强通讯员张莉、刘杰。

成立于2013年，2014年全面上线。短短半年时间，累计发放贷款近3亿元，支持1300多家微型经济实体发展——这是淮海银行小额信贷中心半年度考核的“成绩单”。

“我们之所以把业务重点放在小微经济实体上，是根据自身情况做出的决定。”该行负责人告诉记者，淮海银行与其他农商行不同，地处城市腹地，与大型国有银行、股份制银行同台竞争，竞争压力很大。为此，该行从成立之初就明确了“服务小微企业、立足市场服务民营商户、兼顾城乡、服务涉农企业、兼顾社区、服务大众”的市场定位，小额贷款中心由此应运而生。

如今，这支充满活力的队伍遍布徐州各大商业集群。他们不是被动地“等生意”，而是主动寻找有需求的客户。他们用真诚的服务诠释了“杂记处，小服务”的承诺。

真诚贴心

解决客户融资难题

张先生在宣武商贸城经营服装零售生意，急需5万元换季进货。但因为没有房产抵押，没有银行流水明细，他问了多家银行，最后都是“借不到”。

淮海银行了解到张先生的实际情况后，伸出了援助之手。“按照我们银行原来的贷款条件，这样的客户是不可能拿到贷款的。但小额贷款中心采用新的贷款技术后的结论是，张先生经营正常，信用良好，家庭和睦，销售渠道稳定，有5万元贷款的还款能力，这样的客户是符合条件的”，小额贷款中心客户经理告诉记者。

针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，本行推出全新的信贷政策和营销方案，降低申请门槛，简化审批程序。一般3到5个工作日就可以完成审批和放款。办理这项业务不需要抵押，只需要提供一个在本地居住且有稳定收入的担保人即可。银行的小额贷款中心不联系任何中介，整笔贷款没有手续费。

灵活多样

满足不同信贷群体的需求

赵先生去了一家外企工作。买下婚房后，他因资金不足无法装修。他来到淮海农商银行小额贷款中心，成功申请了10万元的房屋装修贷款。中学教师钱女士来到淮海农商银行小额贷款中心，成功申请到8万元汽车消费贷款。

该中心客户经理告诉记者，“淮海小贷”正在搭建一个民间融资平台，针对不同的群体制定不同的贷款产品。一般来说，可分为消费贷款和经营贷款两种——只要勤劳诚实，有正当职业和稳定收入来源，找到担保人或房产抵押，最长3年可申请消费贷款；只要是从事正当经营的私营业主、个体工商户、个体户，经营期限在半年以上，经营状况良好，在有人担保的情况下，都可以申请最长两年的经营贷款。

此外，该行小额信贷中心还开发了面向公务员的易贷贷款产品，最长可批两年。10万以内不需要担保，是纯信用贷款，10万以上需要担保人。

创新和变革

在改革中完善自己

小微经济主体信用风险高，管控成本高，从而形成融资难的客观现实。

为此，小贷中心建立了一套“重分析、轻担保”的信用评估机制——在借鉴国内发展小贷业务经验的基础上，结合徐州当地小微经济的实际情况，逐步确立“眼见为实”为贷款考察目的；注重软信息和硬信息；以还款意愿、贷款用途、还款能力为放贷前提；以标准化流程为风控保障的小额信贷技术体系。

在服务方面，小额信贷中心建立自律文化。刘先生约了中心李经理中午11: 30谈业务，因家里临时有事，1: 30才来。这时他发现李经理一直在等他，还没吃午饭。在调查了铜山新区的一家汽车美容店后，张经理和同事们严于律己，坚决不请顾客吃饭。

就是这样一支年轻的队伍，充满热情和坚持，每天穿梭在徐州的大街小巷，寻找需要帮助的人，用实际行动默默支持着小经济体的发展。他们努力工作，赢得了顾客的认可。

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