网络借贷，即网络无抵押贷款，实际上是由非银行机构(小贷金融企业)开展的“p2p”小额贷款业务。不仅很多人对此深恶痛绝，甚至被列入仅次于杜品的行列，也确实在很大程度上给社会带来了巨大的危害。但是为什么国家一直在加强监管却没有取缔呢？
一方面，网贷作为互联网金融的创新产品，其诞生有着良好的初衷和共同的理论逻辑。但在复杂的经济环境下实施时，高利率、暴力催收、714高射炮等严重危害社会的东西出现了。
所以国家对它还是抱有希望的，以为只要制定严格的监管政策，清退非法网贷，就没事了。
但事实真的是这样吗？真正合规的网贷在国内特殊的经济环境下盈利能力和可持续发展如何？
在当前的经济环境下，有多少完全合规的网贷平台能够长期生存？在目前国内的经济环境下，小贷金融企业做网贷可能只是一种乌托邦的理想形态，而最近长沙的网贷禁令似乎也印证了这一点。
另一方面，从目前网贷客户的情况来看，网贷客户的规模还是很大的，网贷客户的需求也很迫切。如果网贷被一刀切禁止，那么这些需求如果流向更难监管的高利贷和民间借贷，危害就更大了。
毕竟有牌照的正规公司的网贷产品监管起来相对容易，风险可以逐步降低和控制。网贷网点前段时间培育的网贷需求不容忽视。
同时，解决资金量小、用钱需求迫切的低质量个人小客户的需求痛点，除了“合规”的网贷机构，社会上几乎没有其他替代产品。可能有人会觉得微贷、蚂蚁借呗应该算是正规的网贷，能满足需求，但其实这些互联网巨头的网贷产品办理起来都很方便正规。
但是对借款人的要求比较高。信用分低的借款人在这些平台上还是借不了多少，虽然合规但利息还是不低。
此外，虽然正规合适的各大银行也在布局网贷，但目前来看，其产品仍缺乏创新，办理难度仍不小。
最后，什么都不能一刀切，网贷也是如此。必须循序渐进，一点一滴，不断调整创新，只有这样才能把危害降到最低。
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