■雷宇记者王爱平/文
10月8日，中国江西网讯，南昌发布部分地区“限购限贷”令。上游楼市信贷紧缩，必然影响下游家装行业的消费收缩:买房成本增加，装修预算减少。
在限贷政策的影响下，南昌业主将如何平衡买房和装修的资金问题？事实上，很多家装公司都与银行合作，为业主提供装修贷款。花未来的钱做现在的装修，巧妙地解决了买房后害羞的尴尬，一笔看似不错的家装贷款，实际上能给消费带来多少实惠？业主能接受家装贷款吗？本报记者进行了采访。
状态
品牌家装公司提供贷款业务较多。
对于一般家庭来说，耗尽积蓄买房后，还要准备一大笔开销——房屋装修，这让很多家庭感到压力，甚至推迟装修计划。事实上，很多银行都在个贷服务中设立了装修贷款服务，很多品牌家装公司也与银行合作，通过提供家装贷款为消费者解决燃眉之急。
以与装修公司合作较多的建行装修贷款为例。对于申请装修贷款的用户，中国建设银行给予最高30万元(含)且不超过房屋价值30%的信用消费贷款(以办理住房贷款时确认的抵押物价值为准)。贷款期限为12个月、24个月、36个月、48个月。贷款利率根据贷款期限的长短而不同。比如贷款10万元，选择48个月的贷款期限，月息4%，采用等额本息的方式，每月需要偿还本金2083元，利息400元，共计2483元。有的装修公司还会给业主提供首年免息的优惠措施。
南昌鲁公大厦装饰公司总经理龚跃军表示，分期贷款是家装公司为消费者提供的一项附加服务，对资金不足或希望手中留有一些现金的业主来说很有吸引力。
趋势
装修贷款需求会继续增加。
传统家装消费贷款存在诸多“痛点”，导致装修贷款市场不发达。但装修作为一个万亿级市场的行业，发展潜力巨大，总能吸引大量资本涌入掘金。在装修贷款领域，有一些互联网金融机构推出家装消费贷款升级产品，不仅可以解决消费者的资金需求，还可以连接消费者和商家，贷款利息也很优惠。据悉，京东金融近日宣布与B&Q合作推出“B&Q白条”，不仅为家装建材消费提供分期服务，还提供装修贷款。活动期间，签约B&Q装修的消费者还可享受优惠，还可申请“白条”减免利息和服务费。
传统家装公司联手银行、建材店涉足家装业务，联手互联网金融。众多业态纷纷抢滩“装修贷”业务，竞争的硝烟开始弥漫。这种发展势头会刺激装修贷款市场，还是会刺激更多的装修需求？
对此，金融行业分析师向记者分析，消费金融商业模式成败的关键在于前端的获客和后端的风控。消费金融的业务模式分为延期付款、分期付款、消费贷款三种信贷服务模式。目前大型互联网平台提供的很多相关产品，本质上都是结合其场景生态的信用类消费金融服务。预计消费信贷规模将继续增加。“受经济大环境影响，很多消费者剩下的钱有限，随着消费观念的进步，装修贷款业务会有所改善。”张晓江做出了类似的判断。
调查
选择贷款用于家装的人不在主流。
事实上，即使很多家装公司都与银行合作开展装修贷款业务，咨询的消费者也不少，但真正用贷款装修的消费者并不多。在鲁公大厦，只有5%的客户选择贷款装修，而定位于中高端的东易日盛装饰公司没有尝试过贷款装修的客户。
为什么有便捷的贷款装修业务，用户却很少？南昌东易日盛装饰公司总经理岳江波分析，选择品牌装饰公司的业主，大多会在装修前提前准备好资金和预算。经济实力强的不会选择手续相对复杂的贷款服务，经济实力差的也会根据自己的能力做装修预算，所以选择贷款进行家装的消费者并不是主流。
况且大多数人还是喜欢传统的消费模式。尤其在装修方面，如果钱不够，我们会首先考虑降低装修标准，或者等到资金足够再进行装修。装修也不同于买车买房，没有投资价值。大部分业主都不愿意提前消费。
申请门槛高，家装公司无利润推广。
记者调查发现，装修贷款门槛高是装修按揭鲜有人问津的主要原因。比如中国建设银行给业主提供的装修贷款业务，其实就属于信用贷款的一个范畴。贷款人想要成功申请装修贷款，要求贷款人申请装修贷款使用的房屋属于商品房，住宅面积一般要求在120平方米以上。申请时，贷款人需要向银行提供房产证或购房合同，银行也会安排工作人员到贷款人家里拍照，证明贷款用于真实装修。
其次，如果要申请装修贷款，需要向银行提供有效的工作证明和公积金的存款证明，以证明贷款人有稳定的职业和收入，信用良好，有按时偿还贷款本息的能力。银行也会查贷款人的信用记录。如果有逾期还贷或信用卡逾期还款等不良信用记录，很难成功申请装修贷款。
另一方面，家装公司推广有限，是装修贷款用户数量少的另一个制约因素。华讯品味装饰江西分公司总经理张晓江直言，装修贷款虽然是家装公司和银行联合向业主提供的，但这只是一种增值服务，利息由银行收取，公司无法从中获利，所以装修公司人员并没有大力推广。
技巧
申请装修贷款，一般需要向银行提供以下材料:
1.房屋所有人合法有效的身份证；
2.拟装修房屋的房产证或购房合同；
3.房产为夫妻共同所有的，还需提供结婚证；
4.贷款人工作单位出具的工作证明和经济收入证明；
5.贷款人的银行流水账单；
6.与装饰公司签订的装饰工程合同和购买装饰材料。
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