贷款中有一类贷款叫抵押贷款，那么在贷款的过程中，抵押贷款的额度是如何计算的呢？其实主要是想搞清楚影响房贷额度的因素有哪些。所以理解计算起来很方便。
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一、房屋评估价格
房屋的评估价格也受到很多因素的影响。
房屋类型:商品房、公寓、商铺、别墅，不同类型的房屋评估价格不同。
房子的位置:当然不同城市的房价肯定是不一样的，主要是指房子在特定城市的位置。以苏州为例，工业园区整体房价高于吴中区，这是区位的影响。
房子附带价值:房子附带价值最好的例子就是学区。如果房子带好学区，房价就上去了。当然，附加价值还包括其他方面:比如开发商、周边公共设施、交通便利等。，这些都是物价水平的附加因素。这个可以放到区位因素里，这里就很好理解了。
房屋的土地性质:土地性质的划拨和转让对房屋的价值也有影响，划拨性质一般低于转让性质。安置房用地大部分是划拨的。同等条件下，安置房价格一般低于转让性质的商品房。
影响房屋评估价格的还有其他因素，如房龄、装修、户型、有无案件纠纷、有无负面影响等。
对于银行来说，上述影响房屋评估价格的因素，可能会影响银行的贷后管理(房屋流转的难度)。
第二，借款人自身因素的影响
归根结底，住房抵押贷款只是一种担保方式，在合同中体现为从合同、主合同或借款合同，所以借款人自身情况也是影响住房抵押贷款额度的一大因素。借款人自身信用良好，还款来源充足。在计算房贷额度的时候，房贷比例可以提高一点。比如普通人可以折算成评估房价的6.5，优质客户可以折算成评估房价的7甚至更高。至于什么是优质客户群，什么是普通客户群，可以参考边肖过往客户资质分析的相关文章。
第三，不同贷款人的影响
这里的贷款人是指发放贷款的一方，包括银行和非银行。银行和非银行在选择客户群体时，标准是不一样的。
以银行为例，银行会选择头部客户，也就是说这些客户条件相对较好，如果抵押物较好，在综合考虑的范围内，银行在发放额度时会给予较高的比例。一般来说，银行更看重抵押物背后的人。
对于非银行金融机构来说，目标客户群是银行筛选的客户，借款人自身条件略逊于银行。所以贷款利息比较高，也承担高风险。所以这些非银金融机构在发放额度时会有相对较低的比例，为后期可能的资产处置留有一点空的空间。一般来说，非银金融机构更看重人背后的抵押物。
以上因素解释清楚之后就比较好理解了。在这些因素的基础上，给出了折现率，这是一个简单的数学计算公式。
注意:如果涉及到房屋二次抵押，额度计算的逻辑是一样的，只是贷款余额的一种处理方式，是先贴现余额还是先减少余额再贴现。
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