贷款、信用卡欺诈
指以办理贷款、办理高额度信用卡、信用卡取现等名义进行诈骗。诈骗分子冒充贷款公司，先以额度高、利率低、放款快等吸引目标。，然后以交押金、手续费、刷水等名义要求转账。，从而骗钱。
贷款、信用卡诈骗针对低收入、高消费的大学生；不务正业，染上不良嗜好的社会青年；以投资失败，资金周转困难的商人为主。
陶先生接到一个陌生电话，问他是否需要贷款。经营一家餐馆的陶先生回应贷款只是为了资金周转。客服加了陶先生的微信，介绍贷款详情。按照客服要求，陶下载了APP并在APP中注册了个人信息，申请了15万元贷款并显示审核成功。
客服以输入银行卡号错误，已被银监会冻结，需要缴纳10%的解冻费为由，要求陶先生向某银行账户转账15000元。客服因加班操作，要求陶先生转账两笔3万元解冻认证。客服以认证失败为由，要求陶先生再次转账26500元。到目前为止，陶先生一共还了10.15万，但贷款还没有结清。当客服要求再存入53000元时，陶先生发现自己被骗了。
欺诈步骤
01
寻找目标
随意打电话；发送短信；建立非法网贷平台；在大型网站和应用软件上发布弹窗广告。
02
骗取信任
冒充“客服”联系事主，伪造正规贷款公司资质证明，以“高额度、低利息、放款快、无抵押、无信”为诱饵，吸引事主放贷。
03
请求转移
找借口要求转账。比如审核费、解冻费、认证费、保费；所谓的保险费、保证金、包装费、激活费、刷流量、增加授信额度、验证还款能力、放款。拿到受害人手机收到的银行验证码，自己把对方银行卡里的钱转走。
(1)选择正规金融机构贷款，不要轻信陌生电话、短信、网络广告！
银行贷款流程:准备材料-申请-资格审查-贷款发放。如果不符合银行贷款条件，选择民间借贷，要去正规的信贷公司、担保公司或小额贷款公司，当场商谈贷款事宜。如果选择网贷平台，一定要选择正规的大平台，注意平台的真实性，不要盲目相信手机或者互联网信息。
(2)“价格高，利息低，贷款快”，贷款条件过于宽松都是诱饵！
所有正规的贷款额度都是根据个人的生产经营、收入水平、还款能力、信用状况来确定的，贷款资格是经过严格审查的。不会出现额度过高或者利息过低的情况，绝对不可能快速放款。
(3)所有放款前的收费都是诈骗！
无论是银行贷款、民间贷款还是网贷，都不可能先收费再放贷。
来源:苏州反诈骗中心
新余网警
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