天国城医生梳子。
2021年7月18日
住房融资案幕后人:杨，借款人1。
房屋诈骗主犯:王泰山，借款人2。
第一笔贷款的所有人:北京世信利达小额贷款公司。
第二笔贷款由北京世新顺达小额贷款公司发放。
北京世新顺达小额贷款公司和北京世新利达小额贷款公司都是世新小贷。
诉讼原因:
2018年8月，杨被诈骗，参与了的产权融资，成了二流子，与世新利达签订了300万的借款，2019年8月才到期。
在最后一笔贷款尚未到期的情况下，世新的业务员诱骗杨办理手续，将贷款转到世新的另一家小额贷款公司，理由是他要为那家公司做出成绩，还说为了安全起见，会把的老板王泰山拉进来做共同借款人。于是，2019年1月4日，他们以办理手续、走流程为借口，采用不让后来人看合同的欺骗方法，让杨某与王泰山签订借款合同。出借人为世新顺达小额贷款公司，杨借款300万元，王泰山借款150万元，均以杨的房产抵押。
背对背贷款:
在此操作之后，产生了以下结果:
背锅人杨的房产，除承担原300万借款的抵押担保责任外，还增加了对王泰山150万借款的抵押担保责任。王泰山又骗了150万。欺诈:
没有世新的内奸，不可能产生以上造假结果。但这只是表面现象，其骗局隐藏在杨的银行流水中，而这位幕后黑手——利用银行流水的圈子，实现进一步的诈骗。
杨的银行流水:
根据杨的岸流，绘制了岸流圆图:
为了更容易理解，让我们采取一步一步的方法来解决这个银行流水游戏。
第一步:
由于王泰山、杨向世新顺达借款150万，世新顺达“合理合法”地向王泰山汇款150万。于是，2019年1月16日，王泰山将这150万打给了杨。
王泰山为什么给杨打电话要150万？没有理由。只能判断这150万元是作为银行流水的种子钱，也就是诈骗的“毒品引子”。
第二步:
杨收到王泰山150万的当天，在业务员的严格控制下，将其中的100万打到了世鑫利达1号账户。同时，石鑫利达账户1将该100万返还给杨。第二天，在业务员的控制下，杨打了150万到世鑫利达账户2。
奇怪的是，我无法理解为什么杨和世鑫利达账户1之间会有这100万的通话。没必要纠结这个问题。最关键的一点是，杨已经把150万元打到了时信利达的账户2上。把它们用虚线连起来，不难看出，杨所说的世信利达2号账户的150万，是王泰山出的150万。
第三步:
2019年1月17日，经过前期操作，杨从时新顺达收到150万，后按照的指示将这150万打到时新利达2号账户。
此时，就产生了一个假象:杨在上半年前还给了300万借世金。
第四步:
经过前期操作，杨又从世新顺达处获得150万。
此时，已经造成了一个假象:世新顺达借给杨300万的事实。
此时，杨的账户上有150万。
第五步:
对于杨账户上的150万，杨按照指示分别打回141.76万给王泰山，8.24万给世新顺达。
至此，这150万已返还给王泰山和世新顺达，其中世新顺达应得砍头利息。
封闭流程图:
如果用虚线来连接世鑫利达和世鑫顺达，就不难看出这笔资金流水的封闭关系:
其他欺诈实施:
世信利达未书面或口头告知杨要解除18年合同，故不能将业主杨于2019年1月17日打入世信利达2号账户的300万元作为2018年还款。如果向利达2号账户借款300万用于偿还18年贷款，那么就要办理相关的合同解除手续——贷款结清证明。但不是的，杨在2018年8月份抵押给世新利达的房产抵押款已于2019年1月被世新利达解除，杨对此事并不知情。然后在2019年1月4日，在杨某尚未与世新顺达签订借款合同的情况下，诱骗杨某将房产抵押给世新顺达。按照法律解释，即使房产解除，也不代表杨的借款合同终止，必须办理借款结清证明。所以，这种别有用心的操作，并不意味着杨与世鑫利达2018年8月的借款合同已经结束。更值得注意的是，该房产是在与世新顺达签订借款合同之前抵押给世新顺达的，这是生米做成熟饭的骗术。银行流水暴露的问题:
世新顺达拿出150万元贷款给王泰山，这是基金的起点。有了这笔钱，他辗转反侧，终于还给了王泰山和世新顺达。圈子目的1:王泰山又骗了150万，杨背黑锅。目的二:世鑫小贷使用杨的账户，左手转右手，完美的将世鑫利达的债权转让给世鑫顺达。目的三:在将世新利达债权转让给世新顺达的过程中，隐藏了王泰山骗取世新顺达150万元的目的，诱骗杨成为王泰山150万借款的担保人。杨的房产不是靠300万担保，而是靠450万担保。结论:
如此紧张的资金转移是如何实现的？没有世鑫小贷内部的内鬼参与能实现吗？
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