“低门槛、零风险、高利率、日息回报”
你被这么多诱惑诱惑过吗？
提高警惕！
这些都是常规贷款的“盲点”！
今天，我就带你去了解一下。
什么是套路贷？
如何防范套路贷？
避免落入套路贷陷阱？
常规贷款的定义
所谓“套路贷”，并不是一个新的法律罪名，而是对一类、一系列犯罪行为的统称。本质上是以放贷、骗钱为名的一系列违法犯罪活动。“套路贷”犯罪最初起源于民间高利贷，后演变为以获取被害人财物为目的，而非获取被害人支付的高额利息的这类犯罪。
1.“套路贷”的借款是被告人侵吞被害人财物的借口，所以套路贷是以借款为名非法占有被害人财物的事实。高利贷者支付高额利息，并按约定返还本金，以获取高额利息。
2.“套路贷”以民间借贷为名，通过“虚增债务”、“弄钱跑路”、“任意认定违约”、“转让票据”、“虚假诉讼”、“非法催收”等手段，非法占有他人财产。
常规贷款的相关法律依据
1.管辖:套路贷是刑事案件，根据刑事案件的管辖来确定。依据如下:
“套路贷”犯罪一般由犯罪地公安机关侦查。如果由犯罪嫌疑人居住地的公安机关立案侦查比较合适，可以由犯罪嫌疑人居住地的公安机关立案侦查。犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。
“犯罪发生地”包括公司成立实施套路贷的地点、签订借款协议或相关协议的地点、进行非法讨债的地点、法院、仲裁委、公证处为实施套路贷参与诉讼、仲裁、公证的地点、套路贷准备、开始、经过、结束的地点。
除犯罪地和犯罪嫌疑人居住地外，其他地方的公安机关应当立即受理公民查获、检举、控告、举报或者犯罪嫌疑人投案自首的“套路贷”刑事案件。经审查发现有犯罪事实的，移送有管辖权的公安机关处理。
黑恶势力“套路贷”刑事案件由侦查黑社会性质组织、恶势力或恶势力犯罪集团案件的公安机关负责侦查。
2.教育部、高等学校印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》指出:
违反国家规定，未经监管部门批准，或者超出业务范围，以营利为目的，定期向不特定的社会对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四款的规定，以非法经营罪定罪处罚；为从事非法借贷活动，擅自设立金融机构，向金融机构勒索资金高息放贷，骗取贷款，非法吸收公众存款等。，构成犯罪的，以重罪论处。
当前常规贷款的几种模式
第一，中介团伙和雇主团伙分工明确。通过空，银行跑路，诱导未成年人写虚假高额借条，以获取借条上的金额或受害人的房产。这种模式的典型特征是有两个明显的帮派，帮派之间和帮派内部有分工合作。中介团伙负责散布谣言，寻找目标，然后将受害人介绍给雇主团伙，而雇主团伙则通过后续的贷款和暴力的债务诉求达到诈骗未成年人的目的。
二是汽车抵押模式，有中介团伙和敲诈团伙，拿受害人的车做抵押，让他写假借条，然后开走，以卖车的名义敲诈受害人。这种模式的特点是中介团伙招揽客户，然后将受害者介绍给受资助的敲诈团伙。团伙以违约金、各种费用等名义提高合同贷款金额，欺骗受害人不违约就不用承担贷款及利息以外的钱。然后受资助的团伙以受害人有违约行为为由，私自驾驶抵押的汽车，敲诈受害人以高价购买该车，否则将处置抵押的汽车。无保障模式，也是团伙犯罪模式。该团伙分工明确，共同完成敲诈。一是有人在网上发布无抵押贷款信息，吸引受害者。确定目标后，他们以公司需要审核信用、贷款行业通行做法、无抵押贷款需要两次担保为由，在借条和协议上多次欺骗受害人填写贷款金额。然后犯罪嫌疑人以借条金额敲诈勒索。
第三，在这方面的套路贷的情况下，其“专业性”更明显。在这种模式中，犯罪嫌疑人成立公司，企图用合法的外衣掩盖自己的非法目的。犯罪嫌疑人通过这家公司经营高利贷业务，但其目的并不是高利贷的高额利息，而是通过虚增的借条让受害人写下高额借条，然后通过暴力手段、非法拘禁等方式索要债务。在这种模式中，值得注意的是有律师参与，篡改借条，提起虚假诉讼，企图通过诉讼达到其诈骗目的。
常规贷款操作模式
常规贷款组织一般由以下部门组成:
1.推广部:通过短信链接、论坛、短视频评论等方式推广贷款APP。
2.财务部:负责与受害人签订非法借款合同发放贷款。
3.开发部:开发各种不同的贷款app，一般使用同一个服务器。
4.客服人员:负责收集借款人的信息，包括通讯录和身份证。
5.催收部:以暴力形式催收，如给通讯录发短信、打电话、威胁借款人隐私视频等。
常规贷款抵押方式:
裸照和非法获取通讯录用于后期暴力催收，而放贷时直接扣除20%本金一般称为砍头利息。
常规贷款犯罪流程
1.平台发布小广告，以小贷吸引用户；
2.受害人上钩后签订借款合同；
3.无抵押贷款需要提供亲友联系方式或裸照；
4.下载注册App，非法获取通讯录；
5、砍头；
6.单方确定违约，恶意提高贷款额度；
7.受害人无力偿还的；
8、恶意讨债、敲诈勒索、恐吓等方式催收；
9.犯罪成功了。
陷入“套路贷”怎么办？
1.立即报警
不管“套路贷”最终是否被法院认定，对于借款人来说，本质上是民事纠纷，借款人本身不会因借款承担刑事责任，不要因为讨债而迷茫。如果对方暴力催债，立即报警，不要随意抵押或转卖房产，防止越陷越深。
2.出庭应诉
如果债权人起诉，作为债务人，请出庭应诉。很多被告在接到开庭通知的时候都极度恐惧，但这只会让事情变得更糟。当庭辩护是被告最后的权利，因为在借贷纠纷的审理中，法院本身就需要调查类似“套路贷”这样的非法形式，被告的辩护是法院查明事实的最佳助手。
3.请尽可能收集贷款真实本金的证据。
几种常用的证据类型:建议保留与贷款机构的所有电话和催款录音；如果对方以暴力、威胁、恐吓、骚扰等方式向借款人或家人、朋友发送信息。，那么你可以在短信和微信上保留相关记录；保管好合同、协议、文字、转账凭证；如果对方实施暴力催收，可以通过视频记录下来，以后作为证据使用。
(来源:夏天的夏天微信官方账号)
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