《中国科技投资》孙珊珊
近日，记者通过对蓝光重庆开发项目的实地调查发现，其旗下多个楼盘被包装成“三无人员”，通过信用操作等业务获得按揭贷款购房资格和“首付”。
有知情人向中科投反映，四川蓝光发展股份有限公司(600466。SH，以下简称蓝光发展)与华宇集团旗下金融公司重庆耶如小额贷款有限公司(以下简称耶如信贷)合作首付贷业务。
近日，记者实地调查蓝光发展重庆项目发现，蓝光公园悦湖、蓝光芙蓉公馆、蓝光未来城等项目均可通过行业信用申请“首付贷”。记者进一步了解到，有些“首付贷”是开发商补贴，有些是通过物业费返还利息。
不仅如此，记者还注意到，蓝光公园悦湖、蓝光芙蓉公馆等项目可以帮助“三无”人士包装身份，使其有资格获得按揭贷款购房。对于上述现象，中国科技投资记者致函蓝光，截至发稿，尚未收到回复。
推出“首付贷”
10月28日，记者以购房者身份来到蓝光公园月湖，售楼部摆放的海报赫然写着“首付16万左右”。
*蓝光公园月湖售楼部海报，记者拍摄。
当记者问及置业顾问陈森(化名)海报标语的意义时，陈森直言是“首付贷”，并表示该项目可以通过行业信用做“首付贷”，但需要利息。
以套房79平米的房子为例。“不含房屋契税和大修基金，(首付20%)26万，最高贷款13万。10%的利息是13000元，利息一次性支付，一年分四次偿还(本金)，”陈森粗略算了一下。
陈森告诉记者，这个项目有两三个地方。“公司会在10月底给你打折。”陈森说，“年底了，公司赶任务，回款任务更重了。包括我们月底的任务，如果你能修好房子，我们可以在31号之前再给你两个点(折扣)。
记者调查其他楼盘发现，除了蓝光悦江府是开发商出资的免息“首付分期”外，蓝光未来城和蓝光芙蓉公馆均通过信贷等行业引入“首付贷”，后两个项目均以物业费的方式返还利息。
记者在实地走访时注意到，蓝光未来城门口摆放的海报上写着“首付10%”，项目现场的房子外还贴着一张巨幅海报，上面写着“首付8万左右(仅11万)”。
*蓝光未来城项目现场，图片由记者拍摄。
蓝光未来城置业顾问赵爽(化名)表示，该项目可以“帮助在两年内分四期(偿还本金)获得10万元贷款。年利率20%(也就是2万利息，但是会给你(返还)2万物业费。”据赵爽介绍，100平米左右的高层，物业费2.8元/平米，2万元相当于近6年的物业费。
蓝光芙蓉公馆置业顾问曾万(化名)告诉记者，可以先付一半首付，剩下的向业内借一两年，利息也通过物业费返还。在曾万写的贷款方案中，记者看到，不同的贷款年限和还款时间会导致利息不一致，其中借款两年半年还的利息高达20%。
*蓝光芙蓉公馆置业顾问曾万手写的“首付贷”方案。
值得一提的是，曾万还向记者展示了一份信贷操作方案的PPT文件，在第一张幻灯片上明确写着“消费贷款操作手册”的字样。PPT文件指出，通过信用微信官方账号等行业，点击“消费贷”选项，即可申请“首付贷”。
*图片来自叶如信用微信微信官方账号。
包装后的“三无人员”
有资格获得抵押贷款
“因为‘三无’的事情在重庆查得很严，这是踩红线的范围。”蓝光芙蓉公馆置业顾问曾伟坦言。
记者从重庆市政府获悉，自2017年1月14日起，在重庆市无户籍、无业务、无工作的个人(即“三无人员”)购买首套及以上普通住房，需缴纳0.5%房产税。
注:确认“三无人员”1。户籍确认。“户籍”是指购房人在重庆的户籍。2.企业确认。“自有企业”是指购买新房时在重庆依法投资设立企业(包括公司、合伙企业、个人独资企业)满一年，且企业持续开展经营活动，有纳税或缴纳社保等相关记录的(通过二级市场购买上市公司股份的除外)。3.工作确认。“有工作”是指在重庆就业，1年内在重庆参加社会保险6个月以上(含个体工商户及其从业人员，新年度连续缴纳社会保险费6个月及以上)。根据上述确认条件，在重庆市同时无户籍、无企业、无工作的个人为“三无人员”。
此外，2018年6月28日，重庆市人民政府发布《关于进一步加强房地产市场调控的通知》，要求不能提供在重庆1年以上纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，暂停发放住房贷款。
也就是说，目前重庆的“三无”买首套房不仅要交0.5%的房产税，还需要全款买房。
“上有政策，下有对策”。蓝光公园悦湖、蓝光芙蓉公馆的置业顾问在得知记者是“三无人员”时，纷纷表示可以“包装身份”，从而使记者有资格获得按揭贷款。
蓝光公园月湖地产顾问陈森表示，“三无员工”可以通过包装获得抵押贷款，但包装费用在1万元左右。
蓝光芙蓉公馆置业顾问曾万详细讲解了操作方法:“到时候我们会给你推荐一个人，你可以在外面直接打电话给他咨询。就是在外面跑这个业务的人，置业顾问对接客户，客户(然后)直接对接他。”
“一般都是我们客户找他，(包装费)几千块钱，比较靠谱。”曾万继续说道。
当记者问及包装是否会影响个人所得税时，曾万明确表示不会，并称是包装人员为了在银行获得抵押贷款而“取得税务证明”。
重庆明确规定“三无人员”只能全款买房。公司为什么要这么做？具体是怎么操作的？帮助“三无人员”获得抵押贷款是否涉嫌骗贷？对于上述问题，中国科技投资记者致函蓝光，截至发稿，尚未收到回复。
北京金诉律师事务所主任认为，这种行为构成向银行贷款诈骗，甚至可能隐藏一些行贿的犯罪行为，风险相当高。
“即使一些开发商或中介通过暗箱操作通过了(银行)审核，一旦被查出，仍然可能被取消资格(和)停贷，甚至可能面临一些处罚。而且如果停贷后不能及时支付剩余房款，(从合同角度)还是购房人的责任。”王雨辰律师提醒道。
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