“双11”期间，消费贷款成为银行“暗战”的主战场。笔者调查发现，很多银行的消费贷款年化利率基本都是3%起步，同时各种价格战进行利率促销活动。通过发放红包、利率券、活动抽奖等方式。，个别银行优惠后利率降至3%。
多位业内人士表示，目前消费贷款是银行提振贷款增长的重要抓手，已经成为兵家必争之地。一些银行借“双11”之机，借势营销。一方面，他们可以加强与电商平台的合作，另一方面，他们可以更好地推广消费贷款。
专家提醒，对于消费者来说，在享受消费便利的同时，应充分考虑财务状况，避免过度负债，通过正规渠道申请。对于机构来说，可以重点加强新市民消费贷款产品创新，助力消费升级。
“双11”打响利率价格战。
"手机银行客户每1美分最多支付1111元."“第一次绑定信用卡，会收到50元的微信立减。”“消费满200元，用公务卡结账，可以享受立减80元的优惠。”随着电商平台“双11”促销战打响，金融机构的营销战也白热化。笔者看到，“双11”前后，广东多家银行在全款立减、分期付款等方面都加大了优惠力度。
但今年“双11”，银行营销的重点是消费贷款。笔者在朋友圈看到，韶关农商银行一位客户经理积极推销该系列贷款产品:“我们的‘双11’购物节准备了超低利率，让您在享受购物乐趣的同时节省更多。”据了解，该行“易贷”提供最高100万元的贷款额度。客户提供资料后，银行最快可在24小时内完成审批。
广州农商银行推出“现金分期帮你买单”活动。该行推出现金分期，最高额度5万元，最多24期，月息低至0.275%。活动期间，受邀客户可根据办理期数和综合信用状况享受50%至70%的利率优惠。
国有银行也“参战”，以低利率作为吸引客户的武器。10月15日-11月30日期间，中国银行开始以3.5%的利率放贷。交通银行惠民贷款，优质公司客户最低年利率可达3.3%。农行网贷最低利率可达3.45%。中国建设银行为优质客户提供年化利率低至3.5%的贷款，参与申请的客户还有机会获得话费、红包等礼品。
随着消费贷款的“价格战”，贷款利率一降再降。目前利率最优惠的是浦发银行。“双11”期间，该行客户通过授信审批并签署授信合同后，有机会获得一年期3%年化利率(单利)券。
消费贷款和信用卡业务在促进消费方面发挥了积极作用。智联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，银行降低个人消费贷款利率，不仅可以直接降低消费信贷成本，减少消费者在消费领域的利息支出，同时有助于进一步激发消费者扩大消费的意愿和能力，从而进一步有助于提振消费、扩大内需。
消费贷款成为利润增长的起点
为什么银行在双11大力推广消费贷款？董希淼认为，作为银行零售业务资产的重要组成部分，消费贷款的重要性日益凸显。“‘双11’是传统的电商购物节。一些银行可以一方面加强与电商平台的合作，另一方面更好地推广消费贷款。”
星途金融研究院副院长薛洪言认为，今年以来，实体部门贷款需求疲软，银行业普遍面临优质资产稀缺的问题。“‘双11’期间，银行以消费贷款的形式提供补贴，贴近真实消费场景，资产质量更可控。”
消费贷款是银行新的利润增长点。三季报数据显示，截至9月末，招行个人消费贷款余额2980.95亿元，同比增长47.4%。国有银行也不算太大方，建行个人消费贷款余额3886亿元，比年初增加1051亿元。在三季报业绩发布会上，中国建设银行董事会秘书胡昌淼表示，今年该行消费信贷有望突破4000亿元，实现45%以上的增速。
“今年房地产市场疲软，一些银行希望通过发放消费贷款来弥补个人住房贷款的下降，以维持收入和净利润。”董希淼说。
“随着国内经济回归正常，消费恢复，银行积极发展消费贷款业务，扩大利润空”中国光大银行金融市场部分析师周分析说。
消费贷款利率下行一方面是激烈竞争的推动，另一方面是宏观利率下行的传导。周表示，目前消费金融行业竞争激烈，一些银行希望通过优惠的价格获得竞争优势。
另一方面，薛洪言认为，消费金融行业的内部分化已经加剧。在三足鼎立的消费金融市场中，银行依然占据绝对优势，而消费金融公司通过客户下沉和拥抱场景进行差异化竞争，小额贷款公司则因为资本补充渠道狭窄而慢慢落后。“随着消费贷款的地位趋于上升，银行投入更多资源是值得的。”
近年来，我国存款利率处于下降趋势。与此同时，中国人民银行也多次下调政策利率，两次下调RRR。“银行的资金成本明显下降，银行有能力在空之间降低消费贷款利率。”董希淼说。
专家建议个人理性消费。
还款不应超过收入的一半。
笔者发现申请低至3%的低息消费贷款并不容易。目前银行会根据数据模型对贷款人的个人征信、社保、公积金、银行流水、职业等进行审核。招商银行广州高新支行的一位客户经理告诉笔者:“每个人可以贷的额度不一样，客户需要下载APP测试贷款额度和利率。”
多家银行的客户经理也表示，目前银行采用邀请形式的白名单制度，让优质客户获得更低的利率定价。交通银行广州高新支行一位客户经理直言，只有符合条件的指定客户贷款时才会显示优惠券。
随着消费金融需求的不断增加，消费金融空的发展空间广阔。中国人民银行数据显示，三季度末，本外币居民消费贷款(不含个人住房贷款)余额19.31万亿元，同比增长13%，增速比上年末提高8.9个百分点。这是非住房消费贷款增速连续第三个季度回升。
周建议，消费者在享受消费便利的同时，应充分考虑自身的财务状况，避免过度负债。同时，消费者应通过正规的机构渠道申请消费贷款，充分了解合同细节，明确消费贷款的约束条件、利息、金额、还款方式等，做到理性消费。
董希淼建议:“年轻消费者应将个人债务控制在合理水平，不能盲目借钱、以卡还卡、以贷还贷。一般来说，个人每月还款支出不要超过家庭收入的一半，最好控制在1/3以内。”
薛洪言说:“银行机构可以重点加强新市民消费贷款产品的创新，帮助新市民更好地融入城市，帮助消费升级，通过差异化发展寻找消费贷款业务的新蓝海。”
南方日报记者李华莲实习生王薇
统筹:陈颖
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"双11各银行优惠集合，双11贷款"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/181646.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
