大地保险概况，大地保险2020年净利润

近日，中国迪达财产保险股份有限公司(以下简称“迪达保险”)发布2018年年报。报告显示，迪达保险2018年实现净利润9.1亿元，同比下降22.4%；整体保费收入达到423.9亿元，同比增长14.2%，其中保证保险业务达到52.6亿元，同比增长90.1%。

迪达保险相关负责人告诉中国网财经记者，保证保险的快速增长得益于个人贷款保证保险业务“迪达时贷保”(以下简称“迪达时贷”)的快速发展。不过，有业内人士表示，“迪达时间贷”表面上是保险，实际上从事的是贷款相关业务。

保障型保险规模飙升。

2018年，迪达保险实现整体保费收入423.9亿元，同比增长14.2%。从前五大商业保险信息来看，保证保险已经成为迪达保险2018年保费收入的第二大来源。

从近五年的年报可以看出，迪达保险的保障型保费收入的快速增长始于2016年。具体来看，其保证保险业务2014年保费收入仅为2.8亿元，2015年和2014年基本持平，但2016年呈现线性增长，2017年和2018年继续保持高增长态势。

数据显示，2016年，迪达保险实现保障型保险保费收入12.9亿元，同比增长364.9%。2017年，迪达保险实现保障型保费收入27.7亿元，同比增长113.7%。2018年，保障型保险保费收入52.6亿元，同比增长90.1%。

同时，从保费贡献来看，保证保险在2016年跃升为第三大保费收入来源，2017年和2018年进一步升级为第二大保费收入来源。

此外，保证保险业务也为迪达保险贡献了可观的承保利润。年报显示，除2016年承保亏损6888.3万元外，2017年和2018年均实现承保盈利。具体来看，2017年，迪达保险的保证保险业务实现承保利润6890.7万元，2018年实现承保利润2.9亿元，同比增长319.5%。

为什么近年来保证保险业务实现了快速增长？对此，迪达保险相关负责人对中国网财经记者表示，公司自2015年8月推出个人贷款保证保险业务以来，发展迅速。截至2018年底，业务已覆盖全国29个省份、110个城市。主要原因是新机构、新渠道的建立和发展，消费金融市场环境的改善。

商业模式受到质疑

据了解，迪达保险于2015年1月获得个人贷款保证保险业务资格，并于2015年3月正式成立个人贷款保证保险事业部(以下简称“个贷事业部”)。个贷事业部以“定期贷款保险+资金渠道贷款”的业务模式，组织机构和业务规模迅速扩大。

官网介绍，“迪达时间贷款保险”是迪达保险为方便普通居民从金融机构获得无抵押贷款而推出的个人贷款保证保险产品。只要投保成功，被保险人可以申请合作金融机构发放的最高50万元的小额贷款，无抵押无担保。

针对“迪达时间贷”的经营模式，有业内人士质疑，“迪达时间贷”表面上是从事保险，实际上是从事贷款相关业务。在整个贷款链条中，除了放款环节由合作银行完成，其他环节实际上都是由“迪达时贷”操作完成，其中风控环节由迪达保险和银行共同参与。

“迪达时间贷”的基本业务流程

迪达保险在该业务中的形象logo设计也弱化了“保险”，更突出的是信贷业务，强调“单纯贷款”、“国企派”等字样。

迪达时间贷官网截图

据官网介绍，完成网贷申请只需两步。第一步，填写姓名，手机，城市。第二步:选择相关产品(迪达薪资保险、迪达业主保险、迪达人寿保险、迪达业主保险、迪达薪资社保、迪达住房按揭保险、迪达有叶保险)，提交性别、年龄、工作行业、税后收入、居住地址等信息。

网上申请“迪达时间贷”

“迪达时贷”的客服表示，网上申请完成后，“迪达时贷”会根据申请人的条件进行初审(审核+面签)，并交由银行机构进行复审。如果全部审核通过，就可以从银行机构获得贷款。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼告诉中国网财经记者，根据相关规定，银行业金融机构在与第三方机构合作开展贷款业务时，不得将信贷审查、风险控制等核心业务外包。

对此，迪达保险相关负责人表示，“迪达时贷”采用的是保险公司为保险人，客户为被保险人，银行等出资人为被保险人的经营模式。客户只要购买“迪达时间贷”，并以此作为向银行贷款的重要信贷资料，就能更顺利、更快捷地从银行获得贷款。在这种商业模式中，客户从银行和其他出资人那里获得贷款，而迪达保险只为客户提供保险信用增级。

“迪达时间贷”客服表示，迪达保险也起到催收作用。客服表示，如果客户没有按时还款，“迪达时贷”要承担一定责任，所以“迪达时贷”会向客户催款。

在21聚投诉平台上，仅今年以来，就有10起“迪达时间贷”暴力催收的投诉。同时，有投诉称，“迪达时贷”与光大银行合作过程中，贷款利率超过国家法定年利率36%。

对此，迪达保险相关负责人表示，公司保证保险产品的条款和费率均已获得中国银行业监督管理委员会的批准，客户保费的确定在产品条款允许的费率范围内，符合监管政策。

同时，迪达时贷始终将“合规经营”视为业务发展的生命线。在这一经营理念的指导下，合规要求渗透到催收工作的各个方面。第一，明确系统要求。公司制定了严格的操作规范、工作流程、规范的言语指令和“催收十不准”等制度文件，为员工规范催收工作奠定了良好的制度基础。同时，员工入职时需要学习并签署合规征集承诺书，将合规理念植入员工心中。第二，加强日常培训和监管。公司将通过定期合规考试，测试和提醒合规经营理念，每月进行催收培训，提高经营者催收技能，强化合规意识，杜绝暴力催收。同时，专业质检团队会定期对采集工人的日常操作行为进行检查和监督，以便及时发现、纠正和反馈。第三，注重客户关系维护。对于客户投诉，公司会尽快回复和处理。对于客户提出的问题，如果有，我们会改正，如果没有，我们会鼓励，努力为客户提供更好的体验。

截至记者发稿时，21聚投诉平台显示，上述投诉在今年(2019年2月26日至2019年5月12日)均未得到解决。

此外，北京律师事务所律师、合伙人郭也提醒，保险公司开展的个人贷款保证保险业务，本质上是一种保障作用。最大的风险是借款人未能在期限内还款。出现这种情况，保险公司会补足相应的贷款。云南杜挚律师事务所律师、合伙人、副主任张洪雷也表示，保险公司的业务创新值得鼓励，但也要注意迟缴带来的业务风险。(记者郭)据

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