(灰尘4x/图)
2021年3月17日，银监会官网发文，禁止小额贷款公司向大学生发放网络消费贷款。持牌银行业金融机构也要审慎发放并严格管理大学生网络消费贷款。在校园消费贷款泛滥的当下，监管部门有必要对大学生消费贷款进行限制，但也应避免一刀切的措施，满足大学生合法的金融贷款需求。
随着互联网金融遍地开花，很多互联网金融公司都瞄准了大学生。绝大多数大学生都是刚刚长大，从枯燥的高中生到多姿多彩的大学校园，可以不受父母的限制自主决定如何消费，极大地扩大了他们的消费欲望。然而，大多数大学生没有自己的收入，主要依靠父母提供学费和生活费。膨胀的消费欲望和父母提供的有限生活费之间的矛盾，让互联网金融找到了机会。因此，针对大学生的各种消费贷款大行其道。想买个苹果手机？想买大牌包包和化妆品？还是想上语言培训班？做正畸和轻整形？甚至打电话给爱豆求助？没钱也没关系。总有一款网贷适合你。
但是贷款容易还难还。除了父母提供的生活费，大部分大学生没有固定的收入来源。各种网贷的利率往往很高。一旦逾期，将面临高额罚息。很多大学生被迫向雇主借钱回到西部老家，最终陷入网贷，甚至很多人因为不堪重负而自杀。2017年4月，厦门华夏学院一名大二学生自杀。她家人发现她在多个“校园贷”平台借款，仅其中一个平台就借款57万余元，共计257笔，最后欠款5.6万余元。
事实上，有关部门一直在整治大学生过度贷款带来的乱象。早在2016年，教育部和金融监管部门就多次下发文件，要求加强校园不良贷款的风险防范。2017年9月，教育部更明确要求“禁止开展校园贷业务，任何网贷机构不得向大学生发放贷款”。然而，大学生网贷仍在野蛮生长。虽然“裸贷”等严重违规贷款受到打击，但仍有不少“正规”互联网借贷机构向大学生放贷，不少电商平台以消费分期等消费贷款引诱大学生购买超出其购买力的高价商品。
值得注意的是，此次新规明确，大学生网络消费贷款的所有信用信息应当及时、完整、准确地报送金融信用信息基础数据库，不同意报送信用信息的学生不得发放贷款。也就是说，所有大学生贷款都要经过征信，可以让大学生的所有贷款信息对金融机构透明，金融机构可以知道一个大学生是否有贷款，借了多少，是否逾期，从而决定是否再给他贷款。以前各个网贷平台的贷款信息都是相互独立的。即使一个平台负债累累，严重逾期，也可以在其他平台贷款。这对于一些自控能力差的人来说是一个巨大的诱惑，诱使他们多借网贷，过度消费。现在，所有贷款都要进行个人征信。一旦贷款违约，可能会对以后的生活产生巨大的负面影响。大学生再想借钱，就要三思了。
限制大学生贷款有利于抑制年轻人过度消费倾向，避免过度贷款给没有还款能力的人带来的金融风险。但也需要注意的是，大学生普遍已年满18周岁，具有民事法律上的完全民事行为能力，有权接受相应的金融服务。一些大学生也有正当的经济需求。比如有的同学想上课外辅导班，有的同学创业需要资金。有关方面也应在认真评估部分大学生还款能力的基础上，满足其合法的资金需求。
大学生也要克制自己的消费欲望，不要因为贷款容易而超支。要知道天下没有免费的午餐，贷款总是要还的，尤其是你借的是非正规的网贷，可能要付出沉重的代价。
辛生智
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