时隔一年，对小贷牌照垂涎三尺的麦金夫再次发起进攻，不过这次的目标是广西南宁的一家小贷公司。
日前，互联网金融新闻中心独家获悉，受让方变更后，上海小麦资产管理有限公司(以下简称“小麦金夫”)将南宁聚鑫小额贷款有限公司(以下简称“聚鑫小额”)收入囊中。
2018年11月16日，广西壮族自治区金融工作办公室、广西壮族自治区地方金融监督管理局(以下简称“广西金融办”)作出《关于同意聚鑫小贷股权变更的批复》。根据该通知，公司股东广西洪森化工有限公司，即聚鑫小贷的前所有者，将其100%的股份分别转让给小麦资产的99%和蒲爱琼的1%。
01
“强行”收购小贷牌照
根据广西金融办要求，聚鑫小贷应在20个工作日内完成相关手续，登录广西小贷公司行业管理信息系统，变更公司股权结构信息。11月26日，三方完成股权变更，聚鑫小贷实际控制人由变更为麦子董事长、实际控制人黄。
而这只是麦金福用来获得小贷牌照的身体替身。此前，小麦金融服务曾计划以其诺诺Pounder公司为主体收购聚鑫小贷，但被广西金融办拒绝。
2018年10月，聚鑫小贷向广西金融办提交了股权变更申请材料。受让方为小麦金融服务全资子公司上海诺诺庞德尔金融信息服务有限公司(以下简称“诺诺庞德尔”)，自然人浦爱琼。但广西金融办回复称，不同意南宁聚鑫小额贷款有限公司股权变更。
广西金融办表示，诺诺庞德客是一家互联网金融公司，全国互联网金融风险专项整治尚未结束。根据相关规定，整改期间暂停审批所有互联网金融业务。同时，拟转让的自然人浦爱琼银行活期账户等流动性较强的资产，近一个月日均余额低于出资额的60%，不符合《广西小额贷款公司股权变更指引》的相关规定。
此前，南宁智通小额贷款有限公司的股权变更申请被广西金融办驳回，其受让方上海苍橙网络科技有限公司被认为是一家互联网科技公司，也是因为“在互联网风险专项整治期间，暂停互联网金融业务审批”。
公开资料显示，2014年1月，聚鑫小贷在广西南宁成立，获得广西金融办颁发的小贷公司营业执照。主要业务是办理各种小额贷款、小企业发展、管理、金融等咨询业务。目前小麦金融服务已出资4950万元持有99%股份，蒲爱琼出资50万元持有1%股份。
完成对聚鑫小贷的收购后，小麦金融服务迫不及待地给前者贴上了自己的标签。企业调查信息显示，裕信小贷于2018年12月25日更名为“南宁小麦小额贷款有限公司”。这也意味着小麦金夫真正拥有了自己的小贷牌照——小麦小贷。
02
涉嫌非法更改
据了解，麦子金夫成立于2015年3月。除了诺诺镑客，麦子金夫还拥有多家全资控股公司，包括主营现金贷业务的名校贷(上海)金融科技有限公司(简称“名校贷”)、大地主(上海)金融科技有限公司(简称“大地主”)、财富爷爷(上海)金融科技有限公司
如今小麦金融服务在变更受让方后，让小贷公司完成股权变更，不符合规定。广西金融办用什么标准来定义“互联网金融业务”，目前还不得而知。对此，互联网金融新闻中心致电广西金融办询问相关情况，相关工作人员表示需要请示领导后再做回应。截至记者发稿时，广西金融办未回复。
在小麦金融服务的各种渠道介绍中，都称自己是一家移动互联网金融服务公司，为个人和企业提供包括小额贷款、保理、融资租赁、网贷撮合在内的综合金融服务和相关技术服务。整体来看，小麦金融服务的主营业务仍为互联网金融，变更行为不符合监管要求。
对于互联网金融公司的定位，麦子金服相关负责人仅表示，目前麦子金服已经完成了备案前的所有工作，符合监管部门到目前为止对互联网金融平台的所有要求，只等监管部门的最终通知。
通过实际的业务操作，发现小麦金融服务仍然是一家互联网金融公司。目前，全国互联网金融风险专项整治工作尚未结束。根据相关规定，整改期间暂停审批所有互联网金融业务。
据了解，第一次驳回聚鑫小贷变更申请时，广西金融办就提到了蒲爱琼资产不达标的问题。小麦金融服务表示，第二次申请时已经按照要求达到了金额标准。至于为何变更公司主体，对方仅指出“诺诺Pounder是备案主体，小麦金融服务可以理解为集团。”
03
法定代表人是被执行人。
值得注意的是，麦子金夫新收购的这家小贷公司被点名存在一定风险，被广西小贷公司协会从名单中剔除。2018年4月4日，广西小贷公司协会清理出123家小贷公司会员单位，宇信小贷位列其中。
广西小贷公司协会表示，自动失去会员单位的小贷公司不再接受协会的自律管理，存在一定风险。请提高警惕，接受公众监督。如有违法违规行为，请及时与当地金融办联系。
此外，裕信小贷法定代表人周伟民因未按时履行法定义务被法院强制执行。立案时间为2018年10月10日，执行法院为南宁市青秀区人民法院。查询裁判文书发现，本案与2015年一起金融借款合同纠纷有关。
根据广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院于2016年5月25日作出的广西壮族自治区南宁市分行与广西沙龙投资有限公司、张国兴金融借款合同纠纷一审民事判决书，周伟民以自有财产提供抵押担保。法院宣判周伟民等人履行了担保责任。
法院表示，本案中义务人应当在判决生效之日起十日内完成履行；权利人可以在本案生效判决规定的履行期最后一日起两年内，向本院或者被执行财产所在地与本院同级的人民法院提出申请。因此，周伟民未能按时履行法定义务，于2018年10月被法院强制执行。
事实上，此次收购聚鑫小贷是麦金福第三次冲击小贷牌照，只是这一次麦金福规避了监管规范，强行收购。
此前，麦子金夫与另一家小贷公司路翔小贷发生过多次纠纷。麦子金服试图通过反向收购潇湘小贷来完成在美股的借壳上市，但最终还是胎死腹中，双方各执一词，互相指责。麦子金服称潇湘小贷违反了股权置换协议条款，潇湘小贷称麦子金服违反了部分条款。
2018年1月4日，潇湘小贷发布公告称，将保留寻求损害赔偿和救济的权利，包括但不限于协议中的解除合同，以及因违反协议而产生的一切成本和费用。在1月2日的公告中，麦子金服表示，潇湘小贷违反了双方股权置换协议的条款，未按要求向美国证券交易委员会、麦子金服及公众披露多项重要信息。
央行副行长潘近日在2018第二届中国互联网金融论坛上表示，任何金融活动都不能脱离监管体系，都要严格遵守法律法规，不能以技术的名义掩盖金融活动的本质。
“要有明确的监管主体和明确的日常监管规则，坚持监管规则的公平性，防止监管套利。”潘指出，金融机构、互联网公司、金融科技公司要按照实质重于形式的原则，实施穿透式监管。只要做同样的业务，监管的政策导向、业务规则、标准应该基本一致，不能对不同市场主体的监管标准有宽有严，造成监管套利。(文/长夏)
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