任何在香港银行开户的人都听说过以下两个词:KYC和KYCC。那么,KYC和KYCC是什么?接下来,小猫将向您介绍相关内容,希望对您有所帮助。
什么是KYC?
KYC:全称是了解你的客户,意思是完全了解你的客户。简单来说,银行在为客户提供服务时,要对账户实际持有人进行审查,确认账户持有人或实际受益人的客户是否存在反洗钱法、反恐融资等风险。
完美的KYC机制有哪些组成部分?
①客户识别:
客户身份识别方案,包括收集、核实和记录客户身份信息,并根据已知恐怖分子名单检查客户;
②客户尽职调查:
客户尽职调查(CDD ),以识别和筛选风险太大而不能与之做生意的客户;
③深度尽职调查:
增强型尽职调查(EDD),对高风险客户进行更深入的尽职调查,以收集更多信息,深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险;
④简化尽职调查:
简化尽职调查(SDD)适用于一些低风险客户的简化尽职调查,如小额储户。
KYC银行包含什么?
(1)职业状况包括工作岗位、雇主/公司、月收入;
(2)开户目的及在香港开户的原因;
(3)财富或收入的主要和持续来源;
(4)预期的账户活动,例如交易金额和次数;
(五)开户资金来源;
(6)所使用的服务类型;
KYC的重要性
KYC最早是由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》(1988)中提出的。现在KYC已经成为反洗钱领域的基本制度和金融机构与客户建立关系的基本要求。世界上大多数国家都明确表示,金融监管机构需要对此进行请求和授权。
不同国家和地区的KYC法规要求
美国:根据2001年美国爱国者法案,美国财政部长于2002年10月26日最终确定了该法规,KYC对所有美国银行都是强制性的。
英国:2017年反洗钱条例是英国KYC的基本规则。
中国香港:2018年,香港注册处推出KYC尽职调查问卷,要求所有香港公司在规定时间内对已成立香港公司的董事和股东进行KYC尽职调查。
澳大利亚:2006年《反洗钱和反资助恐怖主义法》(反洗钱/CTF法)使KYC法律生效。2007年《反洗钱和反资助恐怖主义规则》就适用该法律的权力和要求提供了指导。
加拿大:加拿大金融交易和报告分析中心于2016年6月更新了相关法规,以识别个人客户并确保遵守反洗钱和KYC法规。
新西兰:KYC法律于2009年底颁布,并于2010年生效。所有注册银行和金融机构都必须执行KYC。
随着全球监管机构提出越来越多的监管规定,银行和其他金融机构除了建立KYC机制外,还需要实施合理的KYCC措施。
什么是KYCC?
KYCC:了解你客户的客户,也就是完全了解你客户的客户。严格来说,KYCC是为了补充KYC的不足,从而更有效地管理信用风险问题。
KYCC是全球监管机构提出的比KYCC更高的要求。用于研究客户业务发展方向,确定客户资金来源及其合法性,确定是否存在第三方洗钱风险,降低洗钱犯罪和恐怖组织融资的可能性。
你为什么需要KYCC?
KYCC机制使银行能够全面评估其客户是否合法,其业务中的每一个利益相关者都是真实的。
每个国家都在加强关于洗钱的法律法规,银行和其他金融机构必须确定其客户活动的合法性。
KYCC要求金融机构进行持续的风险审查过程,因此保护了金融系统的完整性,提高了合规措施的安全水平,但同时也增加了金融机构投入的精力和时间。
KYC和KYCC是金融机构打击洗钱或恐怖融资的有效防御措施。未来,提高KYC,优化KYCC,将大大提高金融资源的配置效率和金融机构的经营效果。
自2017年1月1日起实施“CRS通用申报标准”政策(即金融账户涉税信息自动交换)。各大银行已经开始审核公司名下的账目,并明确要求提供财务报表(审计报告)。如果他们不能提供,他们将直接关闭账户。更重要的是,所有的涉税信息都会交换回中国税务机关!也就是说,你所有的海外金融账户信息都会被披露给中国税务机关!
许多客户已经从汇丰银行、恒生银行和渣打银行等主要银行收到了有关CRS的尽职调查问卷。小猫温馨提醒大家,收到这些问卷后,一定要及时处理并反馈给银行,防止账户被冻结。
目前,所有非香港居民(包括内地居民)在香港金融机构开立新账户时,除了旧的审核信息外,还需要填写自我声明并提供其税务识别号。这些信息将在将来与CRS的其他成员共享。
自CRS实施以来,各大银行对离岸账户的审核越来越严格,无论是新开账户还是对现有账户的调查。财务报表是商业银行分析企业经营状况和信用状况的重要依据。如果你提交的报表不合格,可能会造成非常严重的后果。
所有有户口进出的香港公司必须主动正式申报!银行、政府和税务信息交换,离岸账户避税将成为过去,大部分客户都非常重视,逐渐补齐之前的财务报表,正式申报纳税,但仍有少数客户仍然无视政策,不正规申报的后果真的很严重。
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