来源:新京报
央视3·15晚会曝光“714高射炮”、高息现金贷等乱象后，行业协会相继出手。3月20日，记者从多位业内人士处获悉，中国互联网金融协会19日向相关会员单位下发了《关于开展高息现金贷自查整改工作的通知》。其中提到，各会员机构要对高息现金贷、收取“砍头利息”、暴力催收等违规业务开展全面自查工作，并于3月底前向协会提交自查报告，对自查发现的问题立即整改。厦门市地方金融协会19日也发文称，将在厦门开展助贷和民间借贷机构专项工作。天津互联网金融协会也表示，将积极开展“714高射炮”等问题的调查研究工作。
中国互联网金融协会
成员单位应在3月底前提交自查报告。
中国互联网金融协会3月19日向相关会员单位下发的自查整改通知称，据协会监测，部分网贷机构仍在从事国家金融监管部门明令禁止的业务活动，如为民间借贷提供高于国家法定最高利率的贷款，直接或变相“砍头”、暴力催收等，严重扰乱市场秩序，侵害消费者合法权益。
上述自查整改通知提到了三个方面，包括贷款利率、信息披露、催收标准、自查时间表。一是各成员机构、合作机构要依法依规开展营销宣传活动；不得提供违反最高人民法院关于民间借贷利率规定的贷款和贷款撮合服务，向借款人收取的综合资金成本应当折算为年化形式，并提前充分公开披露贷款条件、利息费用收取标准、逾期处理等信息，提示借款人相关风险；不得通过从贷款本金中扣除利息、手续费、管理费等费用直接或变相收取“砍头利息”；应自觉遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》的相关要求，不得暴力催收或骚扰无关人员，不得非法获取、滥用或泄露消费者隐私信息。
同时，通知还列出了自查的时间表。“各会员机构要对高息现金贷、收取‘砍头利息’、暴力催收等违规业务开展全面自查，并于3月底前向协会提交自查报告，对自查发现的问题立即整改。”
对于相关领域的合作，《通知》表示，各成员机构要对合作机构开展的相关业务进行排查，如发现高息现金贷、“砍头利息”、暴力催收等违规业务，要督促其立即整改并暂停与其合作。
中国互联网金融协会表示，将持续关注会员机构的业务发展情况。对于不遵守国家法律和金融监管规定，仍开展高息现金贷、砍头利息、暴力催收等违法业务的会员机构，协会将依据自律管理规则严肃处理，情节严重的，撤销其会员资格。
北京、厦门和其他地方协会
提示风险或进行彻底调查
3月20日，厦门市金融工作办公室网站披露了厦门市地方金融协会的一则通知，主题是开展厦门市助贷和民间借贷机构专项调查。
通知称，调查对象包括厦门市行政区域内的公司或经营范围中含有“金融信息服务”字样、名称中不含金融字样，但从事借贷救助、民间借贷等机构的企业。
值得注意的是，3月19日，北京互联网金融行业协会也发布了风险提示函。北京互联网金融行业协会表示，已成立律师、会计、专业人士等20余人，对全市无证放贷机构进行全面检查，是否存在“超利贷”、“现金贷”业务。协会还将再次检查参与上一轮自律检查的网贷机构，看是否存在“超利贷”、“现金贷”业务。
上述风险提示函指出，目前部分无证放贷机构与金融超市、互联网平台合作，分流客户，从事非法“超利贷”、“现金贷”，赚取高额利润。这些互联网平台涉及电子商务平台、搜索引擎和社交媒体；在互联网上通过智能算法批发零售流量的公司；门户网站、互联网广告公司等。一些消费者出于应急融资需求，通过金融超市、互联网平台盲目非理性借贷，陷入金融骗局，导致个人隐私被侵犯，背负高额贷款，甚至家庭破裂，付出生命的代价。
北京互联网金融行业协会提醒金融超市及以上公司，要严把质量关，加强对合作机构相关资质的审查，关注合作机构产品的合规性、合法性，立即下架所有合作机构的“现金贷”产品。此外，金融超市及以上公司保留2017年12月打击“现金贷”以来的相关历史数据，主动联系协会，积极参与互联网金融行业自律检查活动，联合检查涉嫌“714高射炮”超利贷、“现金贷”的借贷机构，并向协会提交自律检查报告。
广州互联网金融协会告诉记者，2017年12月刚调查时，发现广州有20多个app在做现金贷。在市、区金融办的整改清理下，已基本退出或转型。目前在广州注册的714高射炮等非法从事现金贷的公司在调查中没有发现，但互联网没有边界，异地公司在广州展出app是监管问题。新京报记者陈鹏黄新宇
扩展
多家平台被举报，高息现金贷为何屡禁不止？
今年央视“3.15”晚会曝光“714高射炮”，让现金贷再次进入公众视野。“714高射炮”是指期限为7天或14天的高息网贷。它有很高的“砍头利息”和逾期费，利息极高。年化利率大多超过1500%。
目前，央视曝光的高息现金贷平台大部分已经下架，但仍有更多平台“潜伏”在地下。据网贷田燕用户反映，他们在“用手拿钱”平台上借了1500元，拿到了1050元，也就是说被收取了450元的砍头利息，7天后要还1511元。平台也被爆有暴力催收现象。用户表示“还款最后一天没有逾期，但是被暴力催收，电话威胁，爆通讯录，群发异常信息，逾期费高达200多天”。用户出示的截图显示，逾期13天后产生了3141.84元的逾期费，平均每天241.68元。
网贷田燕举报区显示，部分平台以购物券、商城券名义收取砍头利息，并以券的形式发放部分贷款金额。实际收到的金额远低于贷款金额。某用户反映，在某平台借款2500元，平台以“购物券”的名义扣款700元，但最终用户需还款2552元。
其他用户举报的“714”平台有多缴白卡、小金珠、小白兔、51乐宝、蚂蚁借呗、金牛贷、游杰矿、蚂蚁花呗、中邮宝、789信用贷、易宝、张飞贷等。也有很多用户在网贷平台上举报恶意催收，采用电话骚扰、短信威胁等方式。
2017年，现金贷引起了极大的关注。早在2017年底，监管层就发文整顿“现金贷”业务，要求必须取得经营资质才能经营借贷业务，向借款人收取的综合资金成本应符合民间借贷利率的规定，并对不当催收、多头借贷、滥用隐私、砍头等问题做出详细规定。互金平台开始进入整改期，缩减现金贷业务规模，以求合规备案。
但随着备案延期，部分平台开始扩大现金贷规模，高息现金贷有“重出江湖”之势。苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，高息现金贷之所以屡禁不止，有供需两方面的原因。在供给方面，超利放贷是暴利行业。即使在高压监管下，还是有很多机构愿意冒险。另外，超利借贷平台小而散，容易逃避监管。在需求端，现金贷新规后，持牌机构将不再提供年利率超过36%的贷款产品，但借款人的风险属性是连续的。部分风险等级较高的客户，年化综合成本超过36%，被持牌机构拒之门外。由于市场上缺乏透明的高息产品，只能任由超利借贷平台任意宰割。(记者顾志娟)
视角
利用金融科技进行治理，加强线上线下排查。
“714高射炮不是网贷。网贷是常规的民间借贷，714高射炮相当于非法借贷。”北京互金协会助理秘书长张宇个人认为。
管理高息现金贷应该采取哪些措施？广州市互联网金融协会会长宋芳认为，首先要把这种“打了一炮就换地方”的现金贷公司和正常经营的网贷中介区分开来，不能混为一谈。对于其治理，一是各部门要形成合力，利用金融科技加强线上线下的查处。“纯线上运营的714高射炮等现金贷公司，三个月就换了名字和app。此外，他们的公司名称往往是隐藏的，线下很难找到他们的经营场所。对于这类机构的监管，如果主要按照互联网金融整改模式由机构监管，很难有效覆盖。要通过金融科技的力量，加强网上随时抓取和识别的能力，实现对非法金融活动和乱象的早发现、早预警、早治理。”
同时，要加强对各大手机应用商店和贷款超市的管理。宋芳还建议，对互联网金融实行“牌照制+白名单”的监管机制。“各种网络金融层出不穷，普通人真的很难识别。金融业务经营许可制度是一个共识。互联网专项整治的白名单也要尽快出来，让人们清楚地知道哪些机构是允许借的，哪些是不合法的，不能碰。”
其表示，专项整治三年来成效显著，不合规的金融业务和风险大幅减少，但白名单始终没有出来，给不法分子浑水摸鱼留下了灰色地带，而民众的识别能力有限，难以辨别好坏。因此，建议加快共同基金专项整治进度，尽快发布白名单。
零一研究院院长余百成表示，遏制高息现金贷乱象，仅仅依靠协会是远远不够的。还要从监管和执法层面明确监管责任和方式，加大打击力度。对于监管，一方面要进一步细化落地监管方案，在市场准入和渠道监管上多管齐下；另一方面，加强对市场借款人的教育，针对合理的借款需求，鼓励更多机构提供合法产品。(记者陈鹏顾志娟)
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