特约评论员潘鹤林。
据新华社报道，近年来，供应链金融服务在解决中小企业融资难方面的作用不断显现。数据显示，2021年，南方电网供应链金融业务规模已达351.68亿元。今年3月，南方电网发布的产业金融规划显示，“十四五”期间这一数字将达到1500亿元。截至2022年10月底，“南网融合E”和“南网E链”已携手工商银行、招商银行、浙商银行、邮储银行等10余家金融企业，服务企业超3万家，向电力客户和供应商提供低成本融资共计152亿元。
发展实体经济，支持中小企业发展，是稳经济、保民生的大事。中国共产党第二十次全国代表大会报告指出:建设现代产业体系，要以实体经济为重点。同时也指出，要为科技型中小企业的成长创造良好的环境，促进创新链产业链中资金链和人才链的深度融合。
“电费理财”的核心是以电力大数据推动金融与实体经济融合，以电力大数据等数字技术推动资金链与实体经济深度融合。笔者认为，这是以数据为关键要素的数字经济、数字金融、数字科技、实体经济融合发展的应有之义，必将为经济高质量发展、构建现代产业体系提供新动能。
融资难、融资贵仍然是一体化发展的重要问题。
近年来，5G、工业互联网、云计算、人工智能等技术快速发展，大数据流通、分析、创新技术日益完善，大数据与实体经济融合发展的驱动力不断增强，传统产业转型升级，新兴产业蓬勃发展，智慧服务模式、产业新模式、新业态推动产业运行效率和服务质量不断提升。
随着大数据与实体经济融合的范围不断扩大，融合的力度不断加大，许多新兴实体不断涌入，应用场景不断丰富，如公共服务、金融服务、物流、零售、文化体育、农业、智造等。通过数字化转型，降本增效，提升服务效率和质量，提升消费者体验。
不可否认，在近两年的数字化转型下，各行各业和数字经济发展成效显著，但融合领域融资难、融资贵的问题仍是制约数字与实体经济融合的重要因素。因此，深化融合发展，完善融合生态，需要以融合需求为导向，实现数据价值最大化，着力解决资金问题。
一方面要发挥财政政策的支持和引导作用，通过专项资金和大数据产业发展基金的支持和引导，加强对企业的金融支持，同时加大金融融合创新产品和服务的采购力度。另一方面，可以畅通社会资本渠道，鼓励社会资本投资，推动金融机构开展金融服务创新，倡导实体经济行业或金融业积极搭建产融对接平台，采取多种措施加强金融市场对实体经济数字化转型发展的金融支持。
智慧金融帮助实体企业解决融资困难。
事实上，金融行业在经历了近年来数字经济向实体经济的转型发展后，借助大数据，生态不断丰富，业态蓬勃发展。金融机构利用大数据、人工智能、云计算等技术，分析借款人的数据，为投资者定制自己的个性化投资组合。比如中信证券、国泰君安等知名券商已经开始布局大数据智能投资咨询领域，为用户提供更多的投资收益解决方案。通联支付发行的“浙商大数据智慧消费”基金是大数据进行资金配置的现实案例，通过大数据将更多的资金配置到景气度较好的行业。
首先，通过建立大数据风控模型，对数据进行挖掘，建立风险预警机制，及时发现交易中的风险，有利于及时止损，有助于改善银行对中小企业的贷款倾向。
其次，通过对金融数据的深入分析，形成客户的精准画像，金融产品和金融衍生品的定价更加科学。
最后，借助大数据金融技术，小微企业可以享受普惠金融服务。如人民银行宁波中心支行建设的普惠金融征信服务平台，已成为64家银行、小额贷款公司、保险公司的重要信贷和风险管理平台，日均查询量超过7000条。
大数据推动金融与实体经济融合。
除了金融行业本身与大数据的创新融合发展，大数据与实体经济、金融服务的多方位融合协同，为实体经济融资难、融资贵提供了新的解决方案。比如，金融机构利用农业大数据建立农民信用体系，提高对农业领域金融风险的控制能力，降低农业领域金融服务的门槛和成本。再如，中国建设银行黑龙江省分行与哈尔滨工业大学联合开展“全省农村金融创新服务工作”，融合渗透农业大数据和金融科技，为农民和农业经营主体提供低成本、快速处理的优质金融服务。
目前南方电网的供应链金融以链主为核心，为供应链上的企业提供信用担保，让供应链上的中小企业以存货、应收账款等流动性资产为抵押，从银行获得信贷。南方电网解决了一个问题。供应链上的企业是供应商，实际上也是南方电网的用电方。因此，我们可以从电力数据中加深对这些中小企业的了解。这样链主会对上游供应链的中小企业更有信心，银行也会找到好的征信，让供应链金融发展更顺利。
无论是借助农业大数据还是供应链金融，实际上都为实体经济的融合发展提供了解决融资困境的新路径，而这一路径不仅强调金融市场本身的创新和融合发展，也鼓励不同市场、不同行业、产业链不同环节、不同企事业单位之间的沟通与协作。
但也要看到，大数据与实体经济的融合发展，特别是跨界融合发展，产生了许多跨区域、跨领域的业务，给当前不完善的数据体系带来了巨大挑战，如数据管理安全标准缺失、基础设施支撑有待完善、人才培养与技术创新的匹配等。这些既是缓解融资困境必须解决的问题，也是未来推动大数据与实体经济深度融合、改善融合生态、优化融合环境的重要举措。
(作者是浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员；工业和信息化部信息通信经济专家委员会委员)
国家商业日报
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原文地址"大数据促进实体经济发展，大数据与实体经济进一步加大融合"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/169457.html。
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