扬子晚报网10月19日讯(记者马燕许婧)记者从江苏银保监局获悉，常熟农商行坚持“增户数、做小客户”的小微金融业务策略，支持民营小微企业发展，形成了可持续、可复制、独具特色的“长农商小额贷款模式”。
据江苏银保局相关人士介绍，常熟是乡镇企业“苏南模式”的典型代表。进入2000年后，从乡镇企业延伸出来的小微企业和个体户蓬勃发展，高度的城市化催生了大量小而散的金融需求。该行通过率先引进并迭代创新德国IPC微贷技术，探索形成了“看新闻问问题”四步工作法，逐步成为小微金融专家。
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13年来，该行及其发起设立的村镇银行累计发放小微贷款3800多亿元，服务小微客户70万户。
2013年，该行构建了区域与银行相结合的“小额贷款工厂”模式，将信贷流程细分为前端营销调查、中台审批、后台管理操作的流水线作业，实现了小额贷款业务的批量化生产，突破了客户经理单人放贷的瓶颈，人均月放贷效率和户均管理额提高了近3倍。2020年，该行将小额贷款业务由线下纸质、PC端向线上移动端转变，运用大数据、人工智能等技术加强流程和风险控制。
面对高风险、低效率、不经济的“三难”，本行实施差异化定价策略。按照行业分类定价，综合考虑行业利润率、资金周转和国家对贸易、生产、养殖等行业实行的利率政策。该行根据当地经济和产业特点推出定制产品，如东海“水晶贷”、云南“烟草贷”、“饲料贷”等。
“5分钟”便民服务圈已建成，每个行政村、每15户小微企业、每130户小微客户配备一名专职服务经理。通过党员联动、义务帮扶等方式深度融入基层。
江苏银保监局相关人士认为，该行的实践证明，深耕“三农、小企业”领域，既能扩大规模，又能实现高水平的可持续发展，可以实现成本、风险、效益和社会价值的科学平衡，是地方中小法律机构实现高质量发展的有效途径。
2016年，该行在上交所上市，“微贷模式”获得资本市场认可。截至6月末，该行总资产2317亿元，存款总额1816亿元，贷款总额1514亿元，分别是2009年小贷中心成立前的7.68倍、7.46倍和10.03倍。
校对李海辉
来源:牛子新闻
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