【大河报金融魔方记者严蓉蓉杨撒】“如果你想申请信用卡或者消费贷款，可以给我打电话。我还有任务指标要完成。”
年初以来，银行消费贷款越来越“卷”起来，“3字头”逐渐成为主流。
2月17日，大河金融立方记者走访了郑州近10家银行网点。多家银行客户经理表示，今年以来银行内部消费信贷业务不断增加，消费贷款最低利率普遍降至4%以下，大多在3.6%~3.8%区间，但实际放款利率以最终审批为准。
不少业内人士呼吁，金融机构应加强对相关业务的风险评估，贷款人也应量力而行，理性放贷。
很多银行的利率已经降到了4%以下，贷款是有“门槛”的。
“最近咨询消费贷款业务的客户很多，我们也在重点推广相关产品。”某股份公司工作人员告诉记者，该行推出的个人纯信用消费贷款额度可达30万元，年化利率(单利)最低3.65%。线上操作“每秒批贷”。
降低贷款利率现在正成为一种市场趋势。目前很多银行的消费贷款产品最低利率基本都在4%以下，而且消费贷款申请人在保证个人征信良好的前提下，线上线下都可以操作，审批手续相对便捷。
大河金融立方记者实地走访了解到，目前中国银行河南省分行营业部、工商银行郑州东支行消费贷款年化利率可低至3.7%，最长贷款期限3年，最高额度30万元；邮储银行钟毅西路支行、广发银行郑州分行、郑州银行年化利率可低至3.65%。
值得注意的是，虽然目前银行消费贷款利率普遍下降，但最低利率档并未覆盖所有人。
打算办理信用贷款的李女士告诉记者，工商银行App显示的个人信用贷款额度比较高，但实际测算的信用贷款额度只有4.2万。
针对这种情况，工商银行郑州东支行客户经理表示，系统会根据申请人的公积金、个人征信等信息进行判断，并限制审批额度。
其实银行在审批过程中对申请人的工作单位、社保缴纳、银行流水等资质都有具体要求。某国有银行分行客户经理告诉记者，该行一年期消费贷款年化利率低至3.6%，但申请人工作单位需在该行优质企业名单中。
还款方式一般也比较灵活。贷款期限内可以先还利息，一定期限内还本金，也可以等额本息。也有银行表示，贷款期间不需要还本付息，到期一起还。
消费需求回暖，监管力度持续加大。
大河金融立方记者注意到，近半年来，政府部门多次提及金融机构促进消费的措施。
2022年7月21日召开的国务院常务会议明确，支持金融机构对受疫情影响的个人消费贷款采取更加灵活的安排；同年8月18日召开的国务院常务会议要求，充分发挥贷款市场报价利率的引导作用，支持恢复信贷有效需求，促进降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本；此外，今年1月28日召开的国务院常务会议再次强调，要组织开展丰富多彩的促消费活动，加快恢复接触性消费，合理增加消费信贷。
随着贷款利率的不断下降，消费贷款市场持续升温，由此带来的影响也备受关注。
一位业内人士表示，在支持消费复苏的前提下，金融机构在发放贷款时，应做好风险评估，合理审慎评估贷款人的还款能力。此外，贷款人也要量力而行，尤其是年轻客户，将负债水平控制在合理范围内。征信不良的后果越来越严重，以避免过度负债带来的一系列不良影响。
监管方面，为填补贷款期限空的制度空白，银监会年初表示，已对原信贷管理制度文件进行了修订。提出个人消费贷款期限不超过5年，个人经营性贷款期限一般不超过5年，贷款用途对应的经营性现金流最长回收期限不超过10年。
近日，央行和银监会也对违规使用消费贷款的风险进行了警示:针对部分借款人违规使用商业贷款和消费贷款提前还款的情况，要求商业银行继续做好贷前和贷后管理，加强风险提示。监管部门将加大检查和处罚力度，及时查处违法中介机构，公开典型案例。
编辑:石坚|审核:李震|导演:万
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