借款中介3月赚70万，一年赚几百万的贷款中介

本文来源:时代财经作者:梅子

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贷款中介的形象越来越“高级”。

最近，时代财经连续几天收到贷款中介销售人员发来的多条短信，大多是工行或建行的抬头。主要格式为“您可以在我行申请XX元的信用额度，X年内按需偿还。1处查利率，2处快速处理。”

当时代财经回复建行和工行的两条短信时，两个自称建行和工行的人回电，邀请时代财经申请贷款。巧合的是，两人都提供了同一个地址。

12月13日中午，时代财经前往“建行人”提供的地址，发现并不是对方所说的“建行信贷签约中心”，而是一家贷款中介“首腾按揭签约中心”。另一位工行人士，何琳城西支行也转型为“银行贷款中心”。

自称建行的人提供的地址。

其实是贷款中介——首腾按揭签约中心。时代财经摄

它叫做中国工商银行何琳城西支行银行贷款援助中心。时代财经摄

原来市中心的高档写字楼里隐藏着很多贷款中介。他们往往打着四大行的旗号招揽业务，以“高级”、“专业”的形象给客户留下好印象。时代财经在调查中还发现，一些中介会利用信息不对称，通过包装相关贷款条款来提高办理贷款的几率，甚至骗取借款人高额手续费。

值得一提的是，时代财经发现，贷款中介机构掌握的客户名单覆盖面很广，就连时代财经采访的其他贷款中介机构和银行人士也表示，最近经常接到贷款中介机构的电话。

打着银行的旗号

临近年底，个人和企业主贷款需求旺盛，贷款中介的销售节奏也更加进取。

一家国有银行的知名人士樊龙(化名)告诉时代财经记者，他经常接到一些自称是他所在银行贷款中介的电话，这些电话经常会曝光他们。“他一上来就说自己是银行人，但是我们银行有制度。一查号码就能查到任何在职同事的信息。我问他号码，他只能说是中介。”

根据在时代财经的调查，贷款中介一般先从电话销售公司获取客户名单，然后以四大行的名义发短信。目标客户回复短信后，打电话邀请他们拿房贷。这些中介对高昂的租金并不吝啬，租用市中心的高档写字楼作为落脚点，并改了个更专业的名字——“签约中心”或“助贷中心”。

12月5日，时代财经收到一条自称“工行”的贷款短信。回复号码后，一个人回电，“你好，我们是广银的。近期有贷款需求吗？”

时代财经进一步核实了对方公司的身份，对方解释说自己来自一家名为广银资本的贷款中心，与54家银行有合作，可以快速帮助客户办理贷款业务。

第二天下午，时代财经以借钱为借口，来到广银资本所在的高德置地广场写字楼A座。根据办公大厅的机器显示，广银资本名为“广银(广州)商务咨询服务有限公司”。公司的招牌是XXX签约中心。

借贷中心广银资本。时代财经摄

接着，光银资本的一名销售人员询问了时代财经的基本信息，并在事先准备好的纸上记录下来，包括贷款金额、年收入、名下是否有保险、汽车、房产等。该人士称，他们只是中介，不放贷。

“我们只做服务，会帮助客户从各家银行的产品中选择更适合自己的产品。”该人士表示，普通人去银行贷款很容易被银行“挑刺”，通过贷款援助中心申请贷款会比贷款人自己去银行贷款更容易、更快捷。“信用贷款基本上2-3天就能放款。贷款成功后，会收取你3%的手续费，但如果你要帮客户‘打包’资料，资料费另收。”

用不对称信息赚钱

上述人士所指的“包装”是指制作虚假流水等虚假信息。

在广东某二线城市做了四年贷款中介的陈海辉(化名)告诉时代财经记者，贷款援助中心其实就是贷款中介。一般来说，银行里的业务会分为两类，一类是标准件，一类是非标准件。

陈海辉解释说，以做标准件为主的公司，比如广银资本，一般会养一批人打电话，邀请客户上门咨询。手续费一般在2%-3%。“这类业务的客户多为优质客户。其实他们自己去银行也能贷到款，但是这些人一般都怕麻烦，就去中介跑腿，听中介的指导准备资料。我们这个行业叫‘漏’。”

陈海辉进一步解释，他主要经营的非标业务，对应客户的一般资金流或资产出现了一些问题，或者急需用钱，所以需要“处理”。用陈海辉的话说，做这种业务需要过硬的银行网络和资源，不可避免地涉及灰色地带，赚的是信息不对称的钱。“比如不同银行的产品略有不同，利率也不一样。很多客户都不知道。”

陈海辉笑着说，做一个年收入50万的贷款中介并不难。“这一行有很多‘大神’，做过的同行三个月能赚70万。这是真实的，但也容易发生事故。”

山东省一家贷款援助中心的员工莹莹(化名)告诉时代财经记者，贷款援助中心不提供贷款。按照她的理解，会分为线上公司和线下公司。线下公司一般是打电话来开单，线上公司是找渠道低价收购，然后高价卖给其他公司。

莹莹解释说，她公司的上游公司叫批发公司或者客户获取公司，有一批客户资源，买回来再卖给她公司，收取差价。莹莹的公司叫渠道公司，也是“操盘手”。

采访时代财经发现，贷款中心或贷款中介只是一个品牌名称，并不是为了区分公司是否有资本，而主要是看公司是否有一笔钱。陈海辉说，他们也有一笔钱给客户“过桥”。

根据在时代财经的调查，贷款中介一般以“商业服务”或“商业咨询”的名义注册公司。然而，陈海辉告诉时代财经，要做好这项业务，就要讲信任。其实不需要注册公司。正好有个地方给客人喝茶。

陈海辉说，临近年底，很多企业主要是提前和供应商结算，需要资金周转。年底是借贷中介的旺季。在你打电话之前，我接到一个中介电话，问我要不要借钱。

樊龙认为，贷款中介泛滥的原因之一是很多人没有熟悉的人在银行工作，听信贷款中介的说辞。“其实现在贷款比以前容易多了，产品丰富了，银行之间竞争这么激烈，我们都在找客户贷款。”

12月13日，北京卫恒(深)律师事务所合伙人陈静静律师在接受时代财经记者采访时表示，根据相关法律规定，金融行业属于特许经营行业，金融营销宣传是金融经营活动的重要组成部分。未取得相应金融业务资格的市场经营者不得开展与此项金融业务相关的营销宣传活动。除非银行明确委托，否则是违法的。

“关于借款短信的问题，相关法律法规也明确规定，不得向金融消费者的房屋、车辆等发送金融营销信息。未经他们同意或请求，也不得通过电子信息向他们发送金融营销信息。”陈静静说道。

小心陷阱

众所周知，贷款中介是靠收取一定的服务费为生的。现在，他们“脱胎换骨”，被冠以四大行或“助贷中心”的名号，技术也越来越“高明”。有的人一不留神就被骗走高额服务费。

光银资本上述销售人员表示，公司收取的部分服务费要退还给银行。“银行很少自己拿客户，包括你自己直接银行贷款，有一部分不批是因为银行也想赚手续费。”但陈海辉告诉时代财经，这只是一个行业术语。

“标准业务收取的费用一般是中介自己收，而非标准业务，比如9%的费用，很多中介会告诉客户只收3%，剩下的6%需要交给银行‘预收利息’。”陈海辉说，这只是让客户更容易接受，办理贷款的概率更高。

事实上，借贷中介和银行的关系很微妙。樊龙认为，站在银行的角度，放贷中介相当于帮银行招揽客户。“放贷中介必须和银行里的人熟悉，但一般来说，只要客户信息属实，银行都会按照正常流程审批，银行不会收取中介费。”

陈海辉总结，贷款中介行业很深，充满套路，尤其是借款人急需用钱，又没有出路的时候，最容易被“宰”。“中介要狮子大开口，你也没办法。”

陈海辉还提醒，借款人在签约前需要阅读中介合同条款，否则不知道是否成立。他说，操作贷款时要特别注意第三方收款人。“经营性贷款一般用于经营，所以一般是货款，可以支持第三方催收。签合同的时候要看清楚第三方是谁。有的中介会用第三方填自己的公司，拿到钱后跑路。今年我们镇上也发生了几起。”

黑心贷款中介还有哪些陷阱？

9月14日，银监会发布《关于防范不良贷款中介新套路的风险提示》，其中提到了三个主要表现，即伪装银行人员身份，针对小微客户群体诱导网银贷款；采取“AB贷”的伎俩，为不合格客户获取信贷资金；还有就是诱导客户签订代扣协议，自动扣除高额“中介费”，提醒其选择正规贷款渠道，提高个人信息安全保护意识，谨慎对待签约、授权等重要环节。

银监会发布《防范不良贷款中介新方式风险提示》。图片来源:中国银行业和保险业监督管理委员会官方网站