近日，海盐宏达小额贷款有限公司正式开业。海宁宏达小贷以5600万元现金购买海盐汇通小额贷款有限公司56%股权后成立公司。小贷行业协会会长沈表示:“这是嘉兴小贷公司首次通过资本并购成功拓展业务。”
自2009年嘉兴首家小额贷款公司成立以来，嘉兴小额贷款公司的业务规模和数量都达到了较高水平，小额贷款行业对中小企业的覆盖面不断扩大。据统计，目前全市共有32家小贷公司，去年发放贷款27743笔，总额203.9亿元。
但由于融资杠杆有限、业务范围有限、身份尴尬等制约因素，加上当前经济增速放缓，小贷行业的经营难度和风险压力也在加大。面对逆境，如何拓展新的发展空？嘉兴小额贷款公司多方探索，寻找突破路径。
32家小贷公司去年共放贷203.9亿元。
a生物科技有限公司是海宁的一家科技型企业。成立之初，因为购买设备的一次性投入过大，需要投资建厂，流动资金非常短缺，一度陷入困境。于是，公司想到了向小贷公司求助。
海宁鸿丰小贷发现公司生产的化工中间体属于精细化工产品，技术含量高，市场前景广阔，具有较强的市场竞争力，故提供贷款100万元，解其燃眉之急。同时，鸿丰小贷还积极联系银行、证券公司等机构，帮助其进行债券和股权融资。没有了资金的后顾之忧，目前公司也走上了发展的快车道，完成了股份制改革，启动了“新三板”上市计划。
海宁宏达小额贷款有限公司于2009年9月28日正式开业，是全省首家小额贷款公司。近年来，嘉兴的小额贷款公司发展迅速。据统计，目前全市共有32家小贷公司。去年共发放贷款27743笔，总额203.9亿元。
特别是对于很多小微企业和农户来说，虽然利率比银行高，但是小额贷款公司放款快，手续方便，成为了解燃眉之急的好帮手。据统计，去年全市小额贷款公司共发放种植业、养殖业贷款95.3亿元，100万元以下贷款23939笔。
“内忧外患”，小贷行业遭遇发展瓶颈。
虽然小贷公司的发展为实体经济有效解决了小微企业融资难的问题，但小贷公司也面临着增长乏力、风险上升的问题。一方面，P2P等网络金融对小贷公司的冲击很大。另一方面，小贷公司有很多限制，尤其是资金来源有限。随着业务的发展，很难成长。
央行最新数据显示，截至2015年底，全国共有小额贷款公司8910家，贷款余额9412亿元。2015年人民币贷款减少20亿元。对比之前的数据可以发现，小贷行业告别了爆发式增长。
鉴于小额贷款公司增长缓慢，中国人民银行副行长潘指出，小额贷款公司的增长已经恢复到正常速度。然而，在优质大客户已经掌握在银行等金融机构手中的情况下，近年来借助“互联网+”蓬勃发展的互联网金融，加剧了小贷公司面临的同业竞争。在银行等传统金融机构前撑后市，“互助基金”紧随其后的形势下，小贷公司自身发展的问题越来越弱。
嘉兴也是如此。市小贷协会数据显示，截至2015年末，全市32家小贷公司贷款余额61.1亿元，同比下降9.7%。沈表示，一方面，数据反映出当前小额贷款市场风险较大，小贷企业主动收缩贷款规模；另一方面，一些小贷公司的资产周转率在下降，带来了规模的被动收缩。
相关业内人士总结，“带着镣铐跳舞”的小贷公司面临五大生存困境:小贷公司从事借贷业务，但没有金融身份证，只有贷款不存在，不纳入央行征信系统，法律地位仅被认为是一般工商企业；融资成本高，压力大，放贷能力受到很大限制；高税收，利润空真的很窄；还要面对金融机构、同业、P2P之间的无序竞争。公司治理不完善，担保和风险控制不力，诉讼风险高。
嘉兴一家小贷公司的负责人也告诉记者，长期以来，小贷公司的资金来源一直是限制其发展的重要原因之一。“随着业务的发展，小贷公司要做大做强需要融资，但目前来看，融资对我们来说还是比较困难的。”根据规定，小额贷款公司不得吸收存款，其主要资金来源为股东缴纳的资本金或来自不超过两家银行业金融机构的融入资金。但实际上，“小额贷款公司基本很难从银行获得贷款。”该负责人告诉记者。
嘉兴小额贷款创新探索转型之路
在沈看来，小额信贷行业在当前和未来都是“机遇与风险并存，挑战与发展并存”，关键要看自身建设。
据了解，去年浙江省金融办出台了《关于促进小额贷款公司创新发展的意见》，开辟了很多新领域、新业务供小贷公司尝试。比如，在业务范围上，《意见》一方面强调小贷公司要始终坚持以小贷业务为主业，但同时可以适当扩大业务范围，如将资金和资产转让业务融入金融机构，办理商业承兑汇票，为小贷公司自身融资提供相应担保，企业财务顾问，代理销售，买卖债券、股票等证券，开展一定比例的股权投资，开展企业资产证券化业务，发行债券等。“就信贷业务本身而言，新兴产业、服务业、消费金融也存在很多结构性机会。”沈对说道。
嘉兴的小贷公司也在积极探索转型之路。为了突破融资瓶颈，一些小贷公司将目光投向海外或“新三板”，以满足上市融资的需求。
去年8月6日，鸿丰小贷成功在“新三板”挂牌，成为嘉兴首家在“新三板”挂牌的小贷公司。鸿丰小贷相关负责人告诉记者:“这一下子打开了企业与资本市场对接的大门，进一步拓宽了公司的融资渠道，也倒逼公司提高管理水平，完善内控体系。”去年11月，鸿丰小贷通过“新三板”成功融资5000万元，这也是浙江省在“新三板”上市的小贷公司的资本市场融资第一单。目前，我市已有宏达小贷和鸿丰小贷两家公司成功在“新三板”挂牌，宏达小贷也通过资本并购突破了地域限制，实现了进一步发展。
迎合市场创新产品也是小贷公司的生存之道。比如在抵押担保的创新上，南湖龙源小额贷款公司就做了很多探索。除了公务员担保、自然人夫妻担保、公司担保、房产房产抵押等担保方式外，还实现了房产房产二次抵押、汽车抵押等方式。抵押担保方式的多样化，为客户融资提供了更多选择。宏达小贷通过与银行合作，推出自助贷款业务，实现客户365天24小时全球实时发起提款还款申请，3秒内实时到账。在信用额度内，客户可以用它借款和还款，无论金额和时间。更重要的是，客户承担的平均实际利率不到9%。
沈建议，下一步，小贷企业要加强风险防范，坚持合规经营。违规经营是最大的风险隐患，是“不可承受之重”，必须坚决摒弃；同时，完善公司治理，努力稳健经营；更重要的是，要积极探索创新，谋求长远发展。
“这两年，在嘉兴市小贷协会的组织下，我们走访了很多地方，包括银行和小贷公司，也看到了很多好的小额贷款业务模式。嘉兴的实体经济和金融环境都有自己的区域特色。如何找准定位，结合实际，嫁接当前小额信贷行业的一些先进理念、经验和技术，创新产品模式，是我们当前应该考虑的问题。”沈国藩说。
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