首家国有银行独立法人直销银行正式开业。
7月2日，券商中国记者获悉，邮储银行全资子公司中邮惠万家银行近日召开启动会，推出首批产品。根据此前的监管审批信息，惠友万家银行于2020年12月获批筹建，并于次年12月在银监会获准开业。自近日正式开业以来，酝酿了近一年半的时间。
据银监会官网去年12月披露，梁世东为惠友万家银行董事长兼非执行董事；王航就任该行执行董事兼行长。记者了解到，梁世东还是邮储银行的首席风险官；友汇万家银行行长王航在邮储银行工作多年。在此之前，他还担任过邮储银行信息技术部总经理兼副总工程师、电子银行部总经理、网络金融部总经理。
定位为邮储银行的“创新试验田”
6月30日，邮政集团董事长刘爱力在惠友万家银行开业仪式上宣布推出该行首笔贷款，这也意味着首家国有银行独立法人直销银行步入正轨。
刘爱力在上述会议上也表示:“优汇万家银行的成立，是邮储银行积极落实金融改革要求，加快数字化转型的重要举措。”他指出，优汇万家银行要真正走出一条服务三农、服务小微企业、服务实体经济的数字化发展之路。
券商中国记者了解到，惠友万家银行的定位是邮储银行数字化转型发展的试验田。该行相关资料显示，优汇万家银行是一家以“打造先进的金融科技和智能风控能力，推进场景生态协同建设和线上线下渠道融合”为核心打造的轻型智慧银行。
邮储银行行长刘建军表示，邮储银行的成立“是在普惠金融领域积极探索金融科技创新的全新尝试。邮储银行的正式开业，也标志着邮储银行在推进数字化转型的道路上又迈出了重要一步。”
此前，邮储银行相关负责人在业绩发布会上表示，该行欲通过设立直销银行，将金融服务嵌套到商户、消费者等生产生活场景中。运用互联网思维，主要围绕服务三农和小微企业，以科技手段整合行业、政务、民生等各种场景生态。
此外，根据邮储银行此前公告，截至今年3月末，邮储银行总资产超过13万亿元；拥有近4万个营业网点，其中70%位于县及县以下；服务超过6.4亿个人客户，其中超过4亿位于县及县以下。
信贷、理财、数字银行卡等首批产品已经上线。
券商中国记者了解到，优汇万家银行自获准开业以来，已按照相关规定办理开业手续，同时与外部机构对接，为正式开业做准备。6月30日开业当天，该行向客户发放了首笔农贷。
邮储银行2021年年报显示，优汇万家银行搭建了场景金融、普惠信贷、大众财富、数字乡村四大业务平台，并开发了相关产品。
开业当天，优汇万家银行董事长梁世东介绍，该行构建了以微服务、分布式生态为核心的具有数字银行特色的技术体系，投产了核心系统、信用系统、统一支付系统等13个信息系统。中化农贷、理财超市、数字银行卡等首批产品已正式上线。
据了解，“中化农贷”是惠友万家银行与中化集团共同打造的信贷产品。其特点是根据种子、化肥、医药、农资、农具、农业技术、农业保险等各个农业生产环节的不同作物种植周期来设计产品。，并为客户提供财务支持。该产品采用委托付款的方式，系统会将资金转入指定账户，用于购买农资等。，资金将专款专用。
在财富管理方面，优汇万家银行也围绕“三农”和小微客户推出了一系列普惠产品，包括聚焦县域客户和下沉市场的理财超市。以小额零钱管理和产品稳定优化为主的惠农理财平台，已接入中邮理财等多家理财子公司的产品。
今年3月底，在邮储银行的业绩发布会上，梁世东介绍，邮储惠万家的理财业务模式是“理财超市”。顾名思义，并不是只有母行一款理财产品，核心在于错位操作和线上操作。
相比母行理财经理通过线下渠道服务客户，优汇万家银行更注重服务母行客户中的长尾客户，也更注重线上运营。“这样一方面可以扩大母行的服务覆盖面，另一方面也可以提升母行尾部客户的活跃度。”他说。
60%以上的员工是科技和数据人员。
此外，作为数字化创新的“试验田”，惠友万家银行非常重视技术和相关人才的投入。
据优汇万家银行相关人员介绍，该行基于分布式微服务、云部署、开放平台设计，构建了整个信息科技系统。IT架构和应用逻辑具有鲜明的数字银行特征，并将发展大数据和AI等技术能力。
据介绍，该行开业初期投产的13个信息系统支持应用和数据库的分布式部署，具有灵活的可扩展性。同时，该行构建了大数据智能风控系统，完成了决策引擎等大数据风控系统的核心能力建设。
在人才队伍方面，相关工作人员介绍，截至目前，优汇万家银行60%以上的员工为科技或数据人员，近90%有金融或科技行业工作背景。
邮储银行2021年年报数据显示，截至去年底，友汇万家银行员工151人，90%以上为社会招聘，其中近三分之二为技术和数据人员，70%来自互联网或科技公司；平均年龄32岁，研究生及以上比例超过50%。
编辑:李雪峰
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