“数字中国”是中共二十大报告中的一个关键词。报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”)继续以“四五”战略发展规划为引领，牢牢把握金融科技和技术迭代带来的发展机遇，发挥创新活力和后发优势，积极响应和践行“以数促实”、“数实融合”的发展新要求，提升与实体经济紧密结合的数字化金融服务能力。
今年以来，渤海银行在牢牢定位数字化转型战略的过程中，不断挖掘打造高质量发展的特色和优势，努力践行“科技威逼”，在数字化转型、创新驱动等方面进行了一系列有效实践，打造了一家进取型科技生态银行。
统筹规划，强化内部建设，夯实科技基础
为从根本上促进科技与业务的深度融合，强化科技赋能，渤海银行以内部强化为重点，在制度建设、战略方向、人才培养等方面多措并举，深化科技体制机制改革。
在系统建设方面，根据中国银监会《关于银行业和保险业数字化转型的指导意见》，渤海银行起草了《数字化转型行动计划》，从战略理念、整体组织、业务运营数字化、持续提升数据和技术治理能力、风险管理、数据安全和网络安全保障等方面全面指导全行的一体化转型。
在战略方向上，渤海银行将数字化转型作为“一把手”工程和全行转型战略进行整体、系统的规划。2021年，我行成立了战略推进和技术改造项目领导小组及办公室，通过建立全行组织架构，打破部门壁垒，整合全行资源，加强战略规划与数字化建设的衔接和整合转化。
数字化人才是数字化转型的首要资源，直接体现了企业的竞争实力。渤海银行一直非常重视科技人才的引进和培养。通过设立“大数据学院”作为数据与测量人才培养基地，采用项目制将人才培养与实际工作嵌入相结合，培养建模、数据分析、数据测量等专业能力，积累实践经验。同时建立全行示范专家库和交流论坛。以专业技术人才库和互动平台的管理模式，做好跨部门人才储备和技术交流，优化人力资源激励政策，不断壮大数字化人才队伍。
专注布局，智慧转型，提升金融服务
在不断强化内部机制的过程中，渤海银行深刻理解产业与科技融合驱动企业发展的理念，全面提升科技赋能水平，不断创新商业模式和产品服务。
以零售银行业务为例，渤海银行以“生态银行”为重点战略目标，基于客户画像，划分了波仔、博瑞、博达、泰伯四大特色客户群体，提供个性化、差异化、定制化的产品和服务，打造渤海银行特色服务。
作为零售客服的主阵地，渤海银行的手机银行6.0版本也于今年6月全新发布。手机银行升级致力于将数字化触角从金融服务延伸到生活服务，升级基础功能、生活场景和用户服务，上线新的“尹波e付”、“尹波e融”、“尹波e贷”，建设“博惠兰”非金融服务区，打造“尹波e管家”服务品牌，创新“金融+非金融”双头模式。据了解，6.0版本上线后，该行7月新增注册客户增速已达到上半年月均增速的3倍。
同时，在手机银行6.0中，渤海银行面向未成年人及其家庭成员推出“博学多才”品牌、“博子工坊”等产品，以敏捷的组织模式设计解决方案，打造可持续迭代的MVP产品，将新颖有趣的财商教育内容与场景化的金融服务相结合，打造有趣的财商学习内容和沉浸式学习体验。
热情、创意、关注普惠、促进共同进化
渤海银行紧跟国家政策，大力发展普惠金融，以大数据应用加快普惠金融发展，强化客户群体聚焦，加快产品迭代升级，助力实体经济发展，为小微企业排忧解难。
正是在践行数字普惠发展的过程中，渤海银行的产品形态不断创新。在解决小微企业融资难方面，该行深化税银合作机制，推出“渤海税商贷”产品，以征信数据、业务数据、司法数据等大数据信息还原小微企业的经营行为和信用水平，对企业进行风险画像，实现快速审批。
此外，渤海银行通过打造“1+N”圈链解决方案产品，积极布局绿色农业、跨境物流、医疗、健康等生态。例如，该行与某乳业公司合作建设现代乳业连锁，设计了融合渤海银行小额快速通道贷款和流动资金贷款业务特点的“1+N”批量拓展业务方案，将借款人的奶牛养殖经验和牧场资质转化为数字化准入条件，提供快速、便捷、规范的金融服务，帮助农牧民和产业人员实现就业增收致富，促进区域乡村振兴。
在农村普惠金融数字化应用方面，渤海银行将普惠金融产品嵌入农业应用场景，与地方政府合作，打造集农户贷款、农业电商、保险代理为一体的三农服务平台。并推出助农惠农金融产品“博农贷”，为农民提供贷款，保障其土地收益权。通过北斗卫星定位技术，可以划定土地地块边界，同时将土地质押证书数字化，让农民可以通过手机在线申请，突破了物理网点的限制，全方位拓展了金融服务的触角，将普惠金融送到了“田间”。
科学技术强行独立控制技术能力的提高
在转型的关键之年，渤海银行在加强数据治理、推动新技术应用升级、提升自主可控能力等方面取得了丰硕成果。
据了解，该行正在推进EAST5.0系统建设，同步提升银监会数据核查规则质量，处于行业领先水平。同时，渤海银行坚持云计算和分布式技术发展路线，加快系统云开发，大力推进生产测试专有云同城3AZ建设。目前已完成24个业务系统从原来的单中心专有云到新建的同城双活动专有云的平滑迁移。
结合新技术的研究，渤海银行的RPA智能继续广泛应用于业务运营、手机银行中的光学识别系统、文档智能平台等场景、基于知识图谱构建的风险预警、联邦学习平台建设。
同时，渤海银行积极响应国家战略，提升自主可控能力，加强核心技术的业务系统自主设计，在数字化转型过程中大力推进国产化基础软硬件应用，实现国产化在新应用中占据领先地位，按照国家创新战略有序推进创新工作。
加强数据赋能管理和风险控制能力建设
数字化转型在推动商业银行管理和运营模式变革的同时，也伴随着全新的风险隐患。渤海银行确立了“合规就是生命”的发展理念，从公司业务、零售业务、基础设施建设三个方面入手，提升九大能力，推进智慧风控，实现了从“管理”到“赋能”的转变。
在公司银行业务方面，渤海银行通过全面的客户画像分析，有效识别客户风险，打造多元化的风险评估工具，具备灵活高效的审批和决策能力。在零售银行业务上，实现以客户为中心的统一管理能力，建立全流程自动化管理能力，形成“热插拔”自动化策略，支撑多变的零售场景。在风险控制基础设施上，我们不仅构建了标准化的风险数据和特征标签支持能力、数字化风险控制模型的系统化管理能力和风险信息的可视化呈现和分析能力，还构建了全渠道统一风险管理基地和智能风险度量中心，实现5A(自动化、实时实时、准确、敏捷和进化管理)的全面智能风险管理能力。
基于新时代，数字化转型不再是选择题，而是必考题。未来，渤海银行将继续稳步推进“四五”转型，扎实推进金融数字化转型进程，不断探索培育差异化核心能力，激发“数实融合”新动能，助力书写中国现代化新篇章。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"渤海银行总行科技部，渤海银行总行科技岗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/164008.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
