9月10日，中国人民银行召开“金融支持保护市场主体”系列新闻发布会(第二场)。银监会普惠金融一级巡视员毛在会上介绍，在监管的引导和各项政策的共同支持下，银行业金融机构依托大数据、云计算等技术，不断加大创新力度，完善风控模式和业务流程。同时，进一步完善了内部绩效考核和激励约束机制，畅通了政策传导渠道，调动了基层人员积极性，“敢贷、肯贷、能贷、愿贷”机制逐步建立和完善。
增加信贷投放。
数据显示，今年以来小微企业信贷投放呈现快速增长态势。截至今年7月末，全国小微企业贷款余额40.83万亿元，比年初增长10.62%。其中，每户授信总额1000万元及以下的普惠性小微企业贷款余额13.91万亿元，较2018年初增长近一倍。同时，贷款余额户数2397.16万户，比年初增加285.23万户，阶段性实现了增速和户数“两增”目标。
从价格来看，贷款利率继续下降。1-7月，全国银行业发放的普惠性小微企业新增贷款利率为5.93%，比去年同期下降0.77个百分点。其中，五家大型银行的新增贷款利率为4.25%，更好地体现了“头雁”降成本的作用。
中国农业银行首席专家、普惠金融业务部总经理许江表示，面对复杂严峻的外部环境，中国农业银行加大信贷投放力度，不断为企业降本减负。1月份，央行定向降准口径包容性贷款余额率先突破万亿元大关，截至6月末，余额达到1.35万亿元，比年初增加3755亿元，占全行新增贷款的37.43%。同时，信贷支持了150万家普惠型小微企业，稳定了背后数千万的就业和民生。此外，可以免除费用。上半年，小微企业减费36亿元，有力支持了市场主体减负。
“个体工商户和小微企业主是零售银行战略中非常重要的客户群体。在发展小微业务的过程中，既要坚持资产质量是生命线，又要通过小额、高频、分散等风险管控策略来管理小微贷款。还要通过科技手段让小微客户更容易获得贷款。”平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙宪军说。
加强长效机制建设
“引导建立‘敢贷、愿贷、能贷、愿贷’的机制，一直是监管政策的一大特色。近年来，银监会在信贷投放、资本监管、不良容忍度、尽职免责、外部环境建设等方面出台了一系列差异化鼓励和支持政策。”毛表示，今年以来，一系列针对金融企业的金融担保措施迅速出台，引导银行精准增加信贷投放。同时，阶段性缓解与长效机制建设相结合，进一步强化了监管激励约束。此外，多部门通力合作，进一步优化外部支持。
如江苏省将金融支持稳企业、保就业融入“敢贷、肯贷、能贷、愿贷”的长效机制和能力建设，取得明显成效。据人民银行南京分行行长郭新明介绍，7月末江苏省金融机构本外币贷款余额15.1万亿元，同比增长16.4%，增速比去年同期提高1.8个百分点。中小企业贷款余额6.8万亿元，同比增长14.5%，增速比去年同期高4.7个百分点；普惠小微贷款余额1.32万亿元，同比增长39.3%；制造业本外币贷款较年初增加1302亿元，创7年来新高。
人民银行成都分行行长闫宝玉表示，今年以来，人民银行成都分行积极落实金融支持稳企业保就业的决策部署，围绕基层“敢贷、肯贷、能贷、愿贷”四个关键环节，着力疏通内外政策传导机制，为疫情防控和经济发展提供精准金融服务。截至7月末，四川省各项贷款同比增长13.2%。1-7月贷款同比多增1168.8亿元，创历史新高。
夯实和激发内生动力
由于小微企业具有一些风险特征，商业银行尤其是基层网点和业务人员存在“惜贷”和“怕贷”的心态。“建立和完善小微企业贷款机制，说到底就是要解决银行服务小微企业的内生动力问题。”毛表示，近年来，银监会出台了一系列差异化的监管激励政策和引导措施，逐一解决“惜贷”和“怕贷”问题。
首先是资本方的分化。通过引导商业银行内部资金转移定价给予小微企业优惠贷款，解决银行基层小微企业问题。目前，全国性商业银行在内部资金转移定价中给予小微企业贷款至少50个基点，部分银行优惠力度达到100个基点以上。
二是内部考核的差异化。要求商业银行将普惠金融指标在分支机构绩效考核中的权重提高到10%以上，以解决小微银行没有绩效的问题。
三是针对不良率高的问题，实行差异化的风险管理。监管政策已明确提出，普惠性小微企业贷款不良率可高于各类贷款不良率容忍度3个百分点以内。在此基础上，认为银行应根据不同分支机构的实际情况，制定不同的内部容忍度。
第四，针对“怕问责”，实行尽职免责的差异化。银监会制定了小微企业信贷尽职免责监管指导文件，要求商业银行细化信贷尽职免责内部制度，建立明确的工作机制和申诉异议渠道，解除基层小微从业人员的后顾之忧。
毛表示，在《商业银行小微企业金融服务监管考核办法》中，这些差异化的引导政策和要求，专门设置了考核的指标，用监管的“指挥棒”引导和督促银行“补短板、锻造长板”，不断深化体制机制建设。银监会也将继续研究深化监管激励政策，支持商业银行巩固服务小微企业的内生动力。
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