财联社12月28日电(记者高平)临近年底，多家银行加大力度推广消费贷款，通过赢新利率券、抽奖等活动开了个好头。从价格来看，今年以来银行消费贷款利率明显下降，大行最低利率进入“3”时代，最低可达3.65%。
根据一些银行的数据，第四季度消费贷款和信用卡的月均金额比上半年有所增加。近日，银监会提出，为给恢复和扩大消费创造良好的金融环境，下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。展望2023年，银行人士认为，随着消费环境的不断改善和促消费政策的逐步见效，明年消费潜力有望继续释放，以支持消费贷款业务的发展。预计明年消费信贷的扩张将是一大亮点。
利率优惠券送新红包，话费不停。
近日，招商银行推出闪电贷周年礼券利率优惠活动。符合活动条件的闪电贷新老客户可获得三张利率优惠券，优惠后最低年利率3.7%。三张折扣券的使用期限分别为2023年1月、2月和3月。此外，12月1日至12月31日，申请额度成功或金额达到一定标准即可参与抽奖或抽取红包。
北京银行APP显示，该行网上消费贷款(京E贷)可领取京E贷8折利率券，活动时间为2022年12月22日至12月30日。
交通银行也推出了惠民贷款活动。截至2022年12月底，惠民贷借款人可参与黄金券抽奖，其中黄金券最大额度为5999元。中国银行海南省分行关伟近期发布的个人信用消费贷款信息显示，隋欣智能贷、中银E贷年化利率低至3.9%，且在12月1日至31日活动期间，申请并累积一定金额，可获得50-100元话费套餐。
许多中小银行最近公开宣传他们的消费贷款。如柳州银行近日在微信公众号贴出个人消费贷款产品海报，薪贷、金e贷年利率低至3.7%。融水农商银行12月23日发文称，将于2022年12月23日至2022年12月31日推出针对疫情的低息个人消费贷款。邢台银行近日发布个人贷款产品海报，强调“利率低，放款快”。
对此，博通咨询金融行业首席分析师王鹏博表示，随着双节的到来和疫情的结束，可以预计消费会有一定程度的回升。消费贷款是银行体系中利率相对较高的贷款类别之一，所以结合以上因素，银行会选择在此时大力推广消费贷款。
事实上，2022年就有不少银行进行了几轮利率券的新品和限时优惠活动。银行人士认为，今年5月以来，各地频繁出台政策支持经济和消费。此外，疫情得到控制后，消费需求增加，银行推动消费贷款的意愿增强。
某大行相关部门负责人表示，该行结合后疫情时期消费市场的新趋势和潜在客户的特点，打造专属客户取消贷款的精致商圈，加强潜在客户取消贷款的营销。2022年，个人贷款营销活动超过7，200项。
年内，消费贷款利率大幅下降。
从银行消费贷款利率来看，年内下降明显。今年7月，有贷款中介告诉财联社记者，相比3月前的消费贷款年化利率，当时可以达到3.85%。目前大银行的消费贷款最低利率比较低，最低在4%以下。如2022年9月至年底，活动期间，工银融e贷(个人信用贷款)利率统一执行优惠年利率，一年期年化利率3.7%、3.8%、3.9%(根据客户资质差异化定价)、一年期及以上4.18%三个档次。对于价格低于总行优惠活动的客户，维持原价不变。
农行北京某支行工作人员近日对财联社记者表示，该行消费贷款利率在下次调整前最低为年化3.65%，全国分行与总行统一，最低与目前一年期LPR相同。但是最低利率也有一定的限制，需要是公务员和工薪客户。
对于银行消费贷款的优惠利率，光大银行金融市场部宏观研究员周表示，从宏观层面来看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调整，财政金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷款等小额信用贷款成本下降。
此外，从供求关系来看，由于疫情等因素的意外影响，以及对国内消费贷款等小额信用贷款需求的拖累，一些金融机构也希望通过增加折扣来获得更多客户，扩大业务。
有银行券商分析师认为，除了降价，从金融机构的角度来看，银行也应该优化服务渠道，帮助扩大内需。
最近，许多银行升级了他们的消费者服务平台。例如，工行近日推出全新的消费服务平台APP，围绕百货、餐饮、购车、家装、旅游等消费场景，构建用户与商户、供需、线上线下对接、相互驱动的消费服务平台，完善消费新业态、新模式、新场景。
展望明年，置信研究院首席经济学家连平曾表示，明年结构性货币政策工具仍会操作空可能会开拓一些新的领域，比如需求端、消费端。为着眼于扩大消费需求，降低个人消费信贷成本，可考虑创设专项消费再贷款，支持商业银行以较低价格发放消费贷款，支持装修、家具、家电、旅游等消费。，利率可能会降到3%以下。
消费信贷扩张预计将是明年的亮点。
业内人士表示，银行加大消费贷款优惠力度，或寄希望于2023年消费复苏，及早布局。
近日，银监会提出，为给恢复和扩大消费创造良好的金融环境，下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。对于2023年，某大行相关部门负责人认为，随着疫情放开，消费金融有望逐步回暖。此外，“国家加强扩大消费内需，尤其是对消费的支持，预计明年消费信贷的扩大将是一大亮点”。
齐鲁银行在近期机构调研中也表示，四季度以来，该行消费贷款和信用卡均有明显提升，月均金额较上半年有所增长。展望2023年，中央经济工作会议明确提出，要优先恢复和扩大消费，增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景。随着消费环境的不断改善，促消费政策逐步见效，消费潜力有望继续释放，有利于促进和支持明年消费贷款和信用卡业务的发展。
厦门银行近日表示，随着市场环境的逐步稳定和相关政策的支持，客户对市场的信心将逐步恢复，零售信贷需求将逐步增加。预计2023年一季度零售贷款增速不会低于2022年一季度，重点产品为个人经营性贷款和信用消费贷款。
“由于政策和利率市场周期双重因素的叠加，预计后期较高的银行消费贷款利率将继续稳步下行，明年消费信贷规模也将随着消费市场的回暖而增长。预计整体规模会大幅度爆发。”王鹏博补充道。
本文来自财联社记者高平。
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