二代征信共同借款，个人二代征信报告样板

1月19日，中国人民银行征信中心开始向社会公众和金融机构提供第二代格式信用报告查询服务。中新经纬记者前往中国人民银行征信中心打印了一份个人信用报告。接下来，我们将逐一比较二代征信报告和一代征信报告的区别，以及注意事项。

中央银行征信中心中新经纬魏伟摄

一、个人基本信息

新的雇佣状态信息

个人信用报告分为个人基本信息、信息汇总、信用交易信息明细、公共信息明细、查询记录五个部分，与一代个人信用报告无异，只是数据更加充分和详细。

中新经纬记者发现，在“个人基本信息”一栏，二代征信报告与一代相比变化不大，仍包括身份信息、配偶信息、住所信息、职业信息四部分。略有不同的是，“身份信息”包含了更多的就业状况和国籍。

“就业状况”一栏将显示用户是否就业。这会影响个人申请贷款吗？苏宁金融研究院高级研究员陈家宁对中新经纬客户端表示，就业状况会影响贷款审批，决定个人未来的收入水平，最终影响能否申请到贷款以及授信额度。

至于“个人基本信息”的数据来源，征信报告显示主要来自个人申请信用卡、银行贷款时填写的信息，以及公积金房管中心上报的信息。

二、信息汇总

显示分级信用信息

个人信用报告的第二部分是“信息汇总”，包括信用交易信息提示、信用交易债权债务信息汇总和查询记录汇总。与第一代个人信用报告相比，第二代增加了“查询记录汇总”。

信贷交易信息提示显示个人名下的信贷信息，包括个人住房贷款笔数、个人商业用房贷款笔数和其他贷款笔数，以及个人名下的信用卡和信用卡笔数。

信贷交易的信贷负债信息汇总分为非循环贷款账户信息汇总(即抵押等。)和信用卡账户信息汇总(即信用卡等。)，记录个人贷款账户数和信用额度。以中新经纬客户端获得的二代个人信用报告为例。《信用卡账户信息汇总表》显示，其名下有4张信用卡，总授信额度76000元。

第二代个人信用报告按照信用类型显示分层信用信息。中新经纬魏伟摄

二代个人信用报告中展示的“查询记录汇总”中辛经纬、魏伟的照片。

新增的“查询记录汇总”一栏包括最近一个月的查询机构数、最近一个月的查询次数和最近两年的查询次数。

三。信用交易信息详情

出示5年内的还款记录。

“信贷交易信息明细”一栏包括非循环贷款账户和信用卡账户。

第一代个人征信报告在“信用交易信息明细”中显示用户最近五年的还款记录，而第二代个人征信报告在显示方式上略有不同，这也成为第二代征信报告最大的变化之一。

新薛经纬于飞照片中的一代个人征信报告还款记录

二代个人信用报告还款记录中辛经纬和魏伟的照片

据了解，第一代个人信用报告显示“最近24个月内还款记录”和“最近5年内逾期记录”。第二代个人信用报告除了这两项内容，还增加了“最近2年逾期金额”。

“在信息方面，二代个人征信报告中显示的‘五年还款记录’是在一代征信报告中‘最近24个月还款记录’和‘最近五年逾期记录’内容的基础上，增加了最近两年的逾期金额，比一代征信报告更加全面、准确地按期显示个人还款信息。”征信中心相关负责人近日在接受媒体采访时表示。

近年来，随着小额贷款和消费贷款的兴起，这些贷款记录逐渐被纳入信用报告，如JD.COM借条。一位用户向中新经纬客户端展示了她的二代征信报告，其中包括北京京汇小额贷款有限公司的消费贷款，还款记录也显示了每月还款情况。京东金融客服人员表示，JD.COM白条的上传方式是月报，信用信息不会一一上传。用户不必过于担心自己的信用报告被JD.COM“花”掉；但一定要按时还款，避免因逾期而在征信中留下信用污点。

四。公开信息的细节

水电信息还没显示。

根据央行征信中心的规定，公开信息的范围包括最近五年的欠税记录、民事判决记录、执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录。

第1代个人信用报告(个人版)样本来源:央行征信中心

在一份二代个人征信报告中的“公开信息明细”中，中新经纬记者只看到了住房公积金的参保记录。

《二代征信报告》中的“公开信息详情”来源:中新经纬魏巍摄

央行征信中心一位工作人员告诉中新经纬记者，根据二代征信系统功能分步实施的工作部署，在下一次二代格式数据报送功能上线之前，上述新增数据项不会显示。

对于社会公众的水电费缴纳信息是否会被纳入二代征信报告，央行征信中心相关负责人对媒体表示，二代征信系统并未采集个人的水电费缴纳信息，二代格式征信报告中只保留了显示格式。这意味着，在新的信用报告中，你可能会发现有一个水电费缴纳信息的显示格式，但是没有相关信息可以显示。

央行有关负责人强调，今后征信中心在采集个人水电费等公共事业缴费信息时，将与相关数据源单位协商，严格执行“未经本人同意不得采集”的规定，在取得数据源单位信息主体授权并确保数据质量安全后，方可进行采集和展示。

动词（verb的缩写）查询记录

只有询价金额也将被记入贷方。

个人信用报告第一代和第二代都会显示信用报告的查询记录，包括最近两年信用报告的查询记录，分为编号、查询日期、查询机构、查询原因。

查询贷款金额也会出现在个人征信报告中。辛经纬、魏巍摄。

一位用户向中新经纬记者反映，无意中在某银行的手机APP上看到了消费贷的产品介绍，想知道能贷多少，于是填写了相关资料，点击了额度试用。几分钟后，显示贷款额度，但用户没有进一步申请贷款。但他在二代个人征信报告中看到，银行因为“贷款审批”而查询了他的征信报告。如果查询太多，会不会影响个人以后申请贷款？

陈家宁表示，这种情况下，用户要查看授权文件，授权金融机构查询征信记录，对消费贷款给予授信，所以征信报告中有查询记录是正常的。

机构查询个人征信报告会影响贷款审批吗？陈家宁介绍，不一定影响，主要看发放贷款的金融机构的风险控制政策。如果在意金融机构查征信，用户就不要随便查了。他建议用户在网上查看任何协议前都要仔细阅读，因为这相当于签了合同，意味着要承担一定的权利和义务。

央行征信中心相关负责人建议个人和企业及时密切关注自身信用状况的变化，不要过度负债，按时足额还款，保持良好的信用记录。央行营业管理部征信管理处人士对媒体表示，信用报告每年可以免费查询两次，之后每次查询都要收费。建议用户不要过多检查。查的次数太多也可能影响贷款的信用。

以后还会增加什么？

关注“共借”的信息。

随着信息采集覆盖面的扩大，未来的征信报告也会有新的内容。据了解，在金融机构开始以二代格式报送数据之前，个人“循环贷款”、“信用卡大额分期”、“信贷协议信息”等信息不会显示。

最关心的是个人“常用借款”信息什么时候显示。央行征信中心相关负责人对媒体表示，“共同借款”是指由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的贷款。征信中心为了更全面地反映企业和个人的情况，在第二代格式征信报告中设计并展示了“联合借款”信息。

有分析认为，一旦显示“共同借款”的信息，对于一些限购限贷严格的城市来说，想通过离婚享受首套住房认定将受到打击。

不过，中原地产首席分析师张大伟对中新经纬客户端表示，“共同借款”的信息不会对离婚买房产生任何影响。婚姻存续期间，夫妻双方以两人名义贷款买房，即使离婚，仍算作两套；以一人名义贷款买房的，离婚后，无房无贷的一方认定为第一套住房。然而，也有例外。比如北京单独出台调控政策，离婚不满一年的购房者将认定为二套贷款。

第二代个人征信报告在“常用贷签”中展示了新经纬。魏巍摄