首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，一个对每一位客户理赔负责的保险博主。
01
理赔简报
投保产品：中国平安超级卫士小额住院医疗险
投保时间：2022年1月16日
出险时间：2022年11月4日、12月1日
出险原因：因川崎病住院治疗
报案时间：2023年1月29日（客户小姐姐忘了自己给孩子买过保险了，耽误了一些报案时间）
赔款到账：2023年1月29日（当天结案、当天理赔款到账）
缴纳保费：399元
理赔金额：9866.74元
02
理赔详情
（1）投保：2022年1月16日
2022年1月份，客户小姐姐在文文大保贝儿的建议下，给自己的宝宝投保了中国平安超级卫士小额住院医疗险。
每年的保费是399元，住院保障方面，每次免赔额100元，社保范围内按照90%比例给付；自费药品和乙类药品的自费部分，赔付比例为60%。
当时选择这个产品，是因为孩子出生的时候有些检查异常的情况，健康告知不符合其他产品的要求，买不了其他产品。
所以就选择了这个没有健康告知的小额医疗险。
而事实证明，文文大保贝儿的客户小姐姐的这个决定，无比明智。
（2）第一次出险：2022年11月4日
2022年11月，宝宝因为“发热伴右颈部肿痛2天”，体查“右颈部浅表淋巴结有肿大”。
随后，孩子就因为“急性上呼吸道感染、急性颈部淋巴结炎”的原因，在医生的安排下进行住院治疗了。
出院诊断为“川崎病”。
川崎病是一种多发于4岁以下儿童，尤其在1岁左右最为高发的疾病。
川崎病的治疗要点是尽早诊断，早期治疗并积极防治并发症的出现。
川崎病虽然看起来比较严重，但只要及时治疗，90%-95%的孩子都是可以完全康复的。
这一次住院，10天时间，就花了将近3万块钱。
社保报销了不到15000元，剩下的将近15000元全都是客户小姐姐自己负担的。
光是就医清单就好几页，密密麻麻的写着各项开支：
可以说，虽然社保已经报销了一半的医疗费用，可剩下一般的医疗费依然不是小数字。
（3）第二次出险：2022年12月1日
2022年12月，小朋友因为膝关节疼痛，再次住院接受治疗。
这次住院3天时间，又花了3000多块钱。
社保报销后，客户小姐姐还自费了将近2000块钱。
钱不算多，但这么个花法，也着实是让人肉疼。
看看这费用清单，一项一项的都是真金白银的钱啊！
不得不说，看病是真的贵。
03
买完保险，忘了怎么办？
2023年的1月，我通知客户小姐姐续保，她突然给我说，忘了自己买过保险了。
“我要报销！”
在跟客户小姐姐确认好孩子的情况后，我跟她说，先把材料发给我看看。
很多小伙伴都有这个情况——
保险买完就忘了，等到了保险满期要续保的时候，或者不知道什么时候又突然想起来，“哎，我之前好像是买过一个保险来着？”
虽然说这种情况下，去申请理赔，赔下来也问题不大，但是建议大家还是尽早申请理赔，早理赔早拿到理赔款嘛。
那么，保险的理赔报案有时效性吗？
在发生风险出险后，我们需要尽快向保险公司报案，告知保险公司出险情况，并咨询保险公司需要准备哪些理赔材料。
保险理赔报案的步骤也很简单，现在绝大部分保险公司都是支持进行线上报案的，点点手机就可以完成理赔报案了；
也可以拨打保险公司的客服电话，说明出险时间、出险地点等信息即可。
一般来说，保险合同都有约定报案的有效期，如果超过了这个期限再去报案，保险公司将有可能不予理赔。
如果条件允许，最好在出险的第一时间报案，这样也可以让被保人更快获得赔偿金。
不同险种对报案的限制时间也有所差别，大部分重疾险、医疗险和寿险都要求在出险后10天内报案。
比如某重疾险的条款里就是这么规定的：
而意外险则对理赔调查的时效性要求更高一些。
因为有些意外事故发生后，需要保险公司在较短的时间内介入调查事故真相，降低骗保的风险，所以很多产品的报案时间，一般会限制在48小时以内。
比如某意外险的条款里就是这么规定的：
不过，也有部分意外险报案时间比较宽松，只是要求“及时报案”就可以了。
总的来说呢，还是建议大家尽早报案，因为间隔时间过长，可能会影响保险公司核查事故真相，届时可能只赔付一部分保险金，甚至拒赔。
所以，发生事故及时报案，真的还是很重要的。
04
顺利理赔结案
在整理好理赔资料后，客户小姐姐在线将材料上传到了保险公司的理赔平台，当天就收到了理赔快，非常快。
399块钱买的保险，理赔了9866.74元。
文文大保贝儿是真的建议，大家给孩子买医疗险，最好在买百万医疗险的同时，搭配一份小额医疗险。
虽然是要多出一些保费，但真出事了，这样买会划算得多！
因为绝大多数百万医疗险，每年都有1万的免赔额。
而我们住院花的钱，得扣除医保报销的部分之后，剩余的部分超过1万块，百万医疗险才可以理赔。
但很多常见的住院，医保报销后，是花不了一万块钱的，这么一来，百万医疗险就没办法进行报销。
尤其是小孩容易得的肺炎、支气管炎、感冒发烧、疝气、腺样体肥大等等，一般住院医保报销后，自己只需要掏几千块钱，常规的百万医疗险，根本就赔不了。
像客户小姐姐的宝宝这次生病，医保报销后，小姐姐自己还掏了15023.7元，如果只买了百万医疗险，那么就只能报销5023.7元，还有1万块钱就需要自费。
但有了小额住院医疗险的情况下，虽然没有100%获得全部理赔，但是在100块钱免赔额之后，社保内用药还能报销90%，社保外用药能报销60%，也真的很好了。
客户小姐姐自己也很满意。
小孩子免疫力比较低，平常小病小灾又比较多。
一份小额医疗是非常实用的，价格也不贵，一年几百块钱就可以买到。
大家在选择小额住院医疗险的时候，还是尽量买报销范围广、免赔额低、报销比例高的产品。
报销不限社保范围、0免赔、能报销80%~100%，是最好的。
因为这样最终报销下来的钱，会更多。
最后，希望大家都能配置好完善的保障，但都能一直健健康康，永远不出险。
最后还是提醒大家，出险之后，理赔之前，第一时间联系文文大保贝儿。
我一直都觉得，只有我卖的保险真正发挥了作用，我的工作才是有价值的。
文文大保贝儿会帮助大家全程进行协助理赔，直到你收到理赔款。
如果说生活就像如人饮水冷暖自知，那么保险更像是在知冷暖时，一份安心的守护。
当风险来临时，愿我们都能有从容应对的底气。
只要大家有需求，文文大保贝儿就一直都在。
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