继“百年贷”、“接力贷”、“合力贷”大火之后，“连欣贷”又来了。2月22日，一则“某银行在雄安地区推出“连欣贷”，未婚男女朋友可共同买房”的消息炸开了锅，引起业内关注。
鉴于消息的真实性，今日北京商报记者进行了调查，发现该行确实有“连欣贷”的业务，这是一种由双方或一方申请，以未婚男女朋友为共有人的住房贷款。但目前尚未在雄安地区推出。
在分析人士看来，“连欣贷”实际上是以未婚男女朋友为共同还款人，其目的是提高购房者的贷款额度。但由于男女朋友比较感性，没有法律关系，如果后续出现感情纠纷，贷款违约的概率较大。
“连欣贷款”是一个热门话题。
所购房屋归双方所有。
2023年，房贷市场很热闹。先是“百年贷”、“接力贷”、“合力贷”被筛选，随后“连欣贷”再次引起市场关注。2月22日，有消息称，某银行近日针对雄安地区购房者推出了一款新的商业贷款产品“连欣贷”，主要以未婚男女朋友为共同借款人。
消息一出，立即被火上了搜，引发众多网友讨论。有网友直言“房贷被银行用各种方式玩了”；也有网友质疑“这种生意风险大，万一分手，需要两个人一起还贷。”
针对该消息的真实性，北京商报今日记者2月22日致电银行求证，相关客服人员指出，“连欣贷”是指由双方或一方申请，以未婚男女朋友为共有人，明确婚前财产归属或增强还款能力的住房贷款。
“买家应该是男女都有，也就是说填写两个人的名字。所购房屋归双方所有。男女双方可以作为共同借款人申请贷款，也可以一方单独申请。也就是一方申请贷款，另一方作为连带责任的保证人。目前雄安地区的‘连欣贷’产品相关信息登记尚未查询到。"上述相关客服人员表示。
雄安地区多家银行个贷中心的反应也是一致的。有人士透露，“连欣贷”业务尚未接到通知，具体政策尚未出台，何时推出还不确定。
中原地产首席分析师张大伟指出，“连欣贷”实际市场基本没有需求。首先，对于目前限购限贷的市场情况，第一笔贷款是值得珍惜的个人信用报告，一般不会随便使用。其次，既然男女双方都考虑过贷款买房，不结婚的可能性不大，大多会选择先登记再买房作为夫妻共同财产。雄安地区对购房资格要求严格，夫妻双方都很难达到购房资格，所以这项业务对市场意义不大。
不是新业务。
买房需要提供未婚的书面声明。
事实上，“连欣贷”并不是一项新业务，而是银行较早推出的产品。北京商报今日记者发现，此前也有地方金融办微信官方账号曾发文介绍相关产品。这类产品主要针对收入不足以让借款人还贷的夫妻。北京商报今日记者了解到，申请“连欣贷款”的未婚夫妻，需要男女双方提供其未婚关系的书面声明，如果借款人的婚姻状况登记为已婚，还需要补充资料。
对于连欣贷款的贷款额度上限，上述银行客服人员介绍，以贷款额度为基准，“每月还款额占共同借款人家庭月收入的比例不得高于50%，占共同借款人家庭每月全部债务支出的比例不得高于55%。一方单独申请‘连欣贷’的，以借款人自身收入和负债为基础计算还款收益比例。”
综合市场对“连欣贷”提出的最大质疑是，未婚男女被视为共同借款人。共同借款人在银行贷款业务中很常见。最典型的例子是，在住房抵押贷款中，夫妻或房屋的共同购买人作为共同借款人向银行申请贷款，通常按以下顺序确定共同借款人:父母、祖父母或兄弟姐妹、其他亲属或法定监护人。
易居研究院研究总监严跃进指出，“连欣贷”实际上是以未婚男女朋友为共同借款人，其目的是提高购房者的贷款额度，降低贷款违约风险。尤其是未婚男女朋友，作为共同还款人，如果伴侣分手或者感情出现问题，在这样的还款上存在一定的问题。
北京商报记者注意到，早些时候，也有购房者通过网络寻求“连欣贷款”的帮助。购房者称，婚前和男友通过“连欣贷款”买的房子，购房合同是双方的名字，贷款也是双方归还。前期首付由男方父母出资。如果后期离婚，房产应该怎么分割？
申请“连欣贷款”后分手的情侣该怎么办？男女“不相连”后房屋份额如何处理？相关银行人士对此并未回应，只是表示，“如果出现这样的情况，需要联系贷款经办银行进行咨询。”
贷款违约的概率很大。
情侣们要慎重申请。
最近房贷话题成为一种时尚，“百年贷”、“接力贷”、“合力贷”、“0个月首付”、“连欣贷”等层出不穷。
诸葛找房数据研究中心首席分析师王小鹰坦言，最近贷款手段出现了一些新变化，比如之前延长购房者的贷款年限。从市场的角度来看，无论是贷款利率还是贷款条件，银行目前的贷款额度都是充足的。加大对房地产市场交易的支持，有利于促进房地产市场的稳定发展，产品多元化的做法也值得肯定。
不过，王晓宇也提醒，从信贷产品本身的风险来看，“连欣贷”的还款主体是男女朋友。因为男女朋友比较感性，没有法律关系，如果后续出现感情纠纷，就会出现贷款违约。概率更大；另外，对于出借人自己来说，如果后续出现感情纠纷，就很难划分各自的义务，也会给自己带来更多的麻烦。贷款建议慎用“连欣贷”。
北京市讯振律师事务所律师王德岳进一步表示，连欣贷款的共同还款人的权利义务类似于保证人，要求未婚男女为对方提供经济担保。男女朋友分手后，一方无力偿还或拒绝偿还时，另一方仍需对其债务承担连带偿还责任，但不能对其拥有的房屋产权份额享有相应的权利。典型的债大于权。同时，由于已有购房记录，难以享受首套房相关优惠政策。如果当地采取限购政策，共同还款人也会受到限制。
“从银行的角度来说，这类产品属于小众产品，不太可能铺开。类似的贷款名称会让房贷市场乌烟瘴气，无形中破坏了公平性，还可能反过来增加一些炒房等非理性行为。对于借款人或者购房者来说，还是要合法合理的办理贷款。对于一些噱头较高的非标贷款产品，要注意防范贷款问题。借款费用，要树立负责任的借款意识，量入为出，借款人根据自身实际情况适度负债。如果借贷不当，到期无力偿还将影响他们的信誉。关键是要防范中间的合同纠纷和违约事件，最终导致贷款违约。这是包括‘连欣贷’在内的各类信贷产品创新需要关注的内容。”严跃进说。
记者宋艺彤
编辑王乃馨
今日北京商报截图，易图。com、视觉中国和新浪微博。
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原文地址"情侣购房可使用连心贷分手怎么办，情侣连心贷买房分手了怎么办"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/159968.html。
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