继“百年贷”之后，“连欣贷”重现江湖。
2月22日，有市场消息称，近期有银行针对雄安购房者推出了一款新的商业贷款产品“连欣贷”，主要以未婚男女朋友为共同借款人。
随后，有银行工作人员证实该产品确实存在，也有员工看到了相关文件，但具体操作细则尚未下发。
“连欣贷”一出，立即引起市场热议。如果夫妻或者家庭成员是共同支付人，可以理解，但是未婚男女朋友作为共同支付人还是容易引起怀疑。如何界定男女朋友关系？两人“不相往来”分手了怎么办？
“连欣贷”不是“新游戏”
违约风险需要警惕
事实上，“连欣贷”并不是“新游戏”，早在2014年就出现了。但由于其整体业务量较小，并未受到市场关注。为什么现在又兴风作浪了？
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，从出发点来看，“连欣贷”的目的是提高购房者的贷款额度。所以，如果银行确实推出了这项业务，市场也不需要苛刻。这说明地方银行针对当前房贷存在的问题，主动对接市场，翻新信贷产品，这是金融机构在当前房地产市场回暖中的主动作为。
雄安“连欣贷”本质上和百年贷、接力贷一样，都是针对各类群体打造的贷款产品。雄安的“连欣贷”面向来雄安创业的年轻人(但未婚)。这个比例可能不大，但是释放这个信号就是告诉大家，贷款产品很多，总有一款适合你。广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李指出，从侧面也反映出银行贷款压力很大。
但从信贷产品本身的风险来看，由于“连欣贷”的还款主体是男女朋友，更多的是感性的，没有法律关系。如果后续出现感情纠纷，贷款违约的概率更大；另外，对于出借人自己来说，如果后续出现感情纠纷，很难划分各自的义务，也会给自己带来更多的麻烦。建议男性和女性在使用关联贷款进行贷款时要谨慎。诸葛找房数据研究中心首席分析师王小语建议。
李认为，针对不同的群体打造不同的贷款产品，其实这些年银行一直在做，尤其是零售端，各家银行都在做自己的创新，这是大势所趋。这次雄安的“连欣贷”是农行的创新，也是为了快速提升市场份额。风险在于，如果男女双方因为感情破裂分手，如何还款和继续贷款。在我看来，这些都会在借款合同中明确规定，如果分手，是平分月供还是其他方式。这些担心是不必要的。一方面，大多数人会考虑失信的后果，不会贸然失信；另一方面，即使你违背了诺言，抵押品仍然在银行里。关键是提振各方对房贷申请的预期。
抵押贷款模式重复出现。
或者影响正式的信贷政策。
目前来看，楼市回暖仍需持续努力。“接力贷”、“百年贷”、“合力贷”、“连欣贷”等各种房贷近日登上热搜，各地商业银行针对当前房地产市场交易情况，纷纷实施宽松的贷款政策。
2月15日晚，南宁建发地产发布了一张海报，上面写着“子女作为共同借款人，最高可贷至100岁”。2月16日，有媒体报道，杭州某商业银行一直在执行子女作为共同借款人的政策，最长使用年限可以到85岁。据《宁波晚报》报道，宁波两家银行(中信银行和北京银行)近日调整房贷政策，将“年龄+年限”之和上调至最高80岁。北京也有银行房贷，年龄上限80，但中介说需要“证明收入或养老金达到一定标准”。
为什么最近会推出各种让人惊喜的贷款产品？
李认为，主要原因是居民按揭买房的动力在下降。2022年房贷占比再创新低，今年年初这种趋势还在延续。这个问题很严重。一方面，房贷是银行最好的资产，不愿意贷款买房，所以银行资产质量下降，而国家对国有金融企业的利润考核越来越严格；另一方面，不愿意放贷，高企的楼市难以托起，上下游的相关贷款业务也受到影响。
严跃进表示，目前一些地方创设的贷款政策出发点是好的，但很容易发酵成社会热点问题或网民调侃的话题，对现有的正规信贷政策造成冲击。很重要的原因是部分房贷产品突破了原有房贷的标准流程，从过度卖房贷的角度入手。结果试点不一定成功，却留下了网友的嘲讽或质疑。
“百年贷”、“连欣贷”等一系列按揭贷款，很大程度上是通过采取偏向性的方式吸引购房者买房来进行竞争和营销，但类似的吸引眼球的举措，短期内可能会促进银行按揭业务的增长，但却透支了居民未来的消费能力，并可能埋下一系列潜在的风险。
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