文| AI财经肖超
编辑|鹿鸣
融360用户有绿色通道。
在YY信用App中，有三个产品:YY借款、锚贷和YY信用评分。
其中，YY借贷是一种基于YY网络场景的消费信贷。单笔贷款金额1000-50000元，贷款期限可分3、6、12期，最低日利率0.03%。
主播贷是专门为YY主播提供的消费信贷，内部邀请开通。数额与主播在YY的收入有关，每月动态变化，最高20万元。可选贷款期限为6、9、12期，最低月息0.5%。
YY信用分为YY系统的“芝麻信用分”，由YY用户行为数据和外部信用数据综合评估得出。
至于用户借款的申请条件，YY信用规定用户年龄在18-50周岁之间，无不良信用记录或逾期记录，收入稳定，非学籍。用户在提交身份证信息等基本信息后，还需要提交信用卡信息或使用6个月以上的支付宝芝麻信用分授权，审核后即可贷款。
根据YY信用官方微信给出的还款说明，推荐使用App还款，但如果是“即时消费”用户，只能使用银行卡，不支持支付宝还款。如果是“融360”用户，需要在融360App中还款。
今年315晚会上，融360被央视曝光有“714高射炮”(即借款期限7-14天，利率超高)。但当小希金融向YY征信询问与融360的合作时，YY征信的客服人员表示，目前小额贷款只有平台运营方聚集，合作方即时消费，融360没有。
6出借软件2个月
工商信息显示，YY信用的运营方欢聚小贷成立于2016年11月，最终受益人为YY创始人李学凌，持股比例为97.22%。
欢聚小贷获得的软件著作权中，除了2018年4月从网页中分离出来的YY信用软件外，2019年1月还新增了一款名为融星分期的软件。小希金融在各大应用商城都没有发现“分期融资”，但在一款类似的名为“分期融资”的信用贷款软件中，其页面设计、借款、还款步骤与YY信用如出一辙。
软件下载页面显示，“融星”的运营方是厦门金英金融信息服务有限公司，而这家公司的法人赵长龙是一家名为上海杜愚信息技术有限公司的第二大股东，而这家上海杜愚是欢聚小贷的子公司。
不仅如此，上海杜愚是为用户提供500元至1000元小额短期贷款的APP“月光蓝卡”的运营方，而月光蓝卡迄今为止唯一一次融资是由欢聚时代在2018年1月提供的。同时，月光蓝卡也是欢聚时代迄今为止互联网金融领域唯一的外资。
回到融星的运营方，赢今日金融，在其软件版权收购名单中，2017年1月和2018年6月仅开发了两款软件，但2019年1月和2月，赢今日金融集中获得了融星、聚为异贷、不亏贷等5款软件的版权，这或许也证明了YY将加大力度拓展信贷业务。
陌陌以前都是在网上借钱。
根据欢聚时代YY运营商2018年财报，公司全年总营收达157.64亿元，同比增长36.0%，净利润达31.96亿元，同比增长18.4%，直播移动端月活跃用户突破9000万。同时，公司还拥有现金及现金等价物60.04亿元，短期存款73.27亿元。
虽然成绩单亮眼，但对于欢聚时代来说，还有一个重要的隐患，那就是过于依赖直播服务。数据显示，公司直播收入已连续五个季度占总收入的92%以上。
艾媒咨询数据显示，2018年，中国网络直播用户规模为4.56亿，增长率为14.57%。预计2019年在线直播用户规模将达到5.01亿，预计增长率为9.9%。曾经的高速增长已经放缓。
在这种背景下，发展多渠道业务似乎并不是一个坏的选择。除了YY，陌陌是另一家依靠直播收入的上市公司。此前，陌陌还在钱包中推出了“借钱”接口，为第三方借贷平台提供导流服务。
根据小西的财务调查，最初在陌陌上线的“存钱”、“给你花”、“现在贷”三个借贷平台背后的三家运营商，在股权和投资人方面也与陌陌母公司有关联。但截至2019年4月，陌陌钱包中的“借钱”界面已经关闭。
据媒体报道，陌陌财报显示，2018年第四季度移动营销收入1.2亿元，对借贷平台的导流收入是其中重要的一部分。
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