周伟强:新联在线执行董事(左)，徐世明:总经理兼首席执行官(右)。新联在线于2013年7月上线。
2012年，他和在金融行业摸爬滚打多年的徐世明一起，开始筹划成立新联在线。2013年7月，新联在线平台正式上线。周伟强成为新联在线的执行董事，而徐世明担任总经理兼首席风险控制官。
与大多数P2P平台不同的是，周伟强的海外留学背景从一开始就赋予了新联在线国际化的基因。在其现有的组织架构中，已经纳入了原有的保理公司，并在台北和台中设立了分公司。2013年11月，新联在线新加坡分公司正式开业。12月，新联在线台北分公司正式开业；2014年3月，新联在线台中分公司也开始运营。
随着互联网金融的蓬勃发展，站在风口浪尖的新联在线也获得了超常规的发展。成立仅一年，员工人数就从5人扩大到150人。到2014年6月，新联在线累计融资金额超过2亿，累计投资金额达到6亿元。同时其平台坏账率为0.00%。
更好的风险控制可以走得更远。
在周伟强看来，P2P网贷其实属于众筹的一种，是股权众筹、债权众筹、产品或捐赠众筹中的一种。成立公司的初衷也是看到了大家熟悉的中小企业借贷与互联网碰撞后的巨大机会。
“在许多行业，公司正在慢慢与互联网连接。比如以前需要通过旅行社订机票，现在很多人通过携程完成服务。再比如电子商务，它让大量的人改变了消费习惯。从在商场购物到在天猫等网购平台购物，我相信互联网对于传统借贷行业来说是一个巨大的机会，我也是抱着这个想法搭建了这个平台。”周伟强说。
互联网与金融的嫁接，和传统行业的互联网化一样，主要分为线上互联网力量和线下传统金融力量两种力量。周伟强清楚地知道，和新联在线一样，他身边的很多P2P平台都是线下到线上。他们可能曾经是小贷公司、担保公司、典当行，或者和他们有千丝万缕的联系，都是从事融资业务的。互联网无疑会给他们一双更有力的翅膀。但是因为巨大的财富吸引力，超乎寻常的发展速度，低门槛，这一块已经达到了近2000亿，在快速增长的市场中，各种各样的玩家都有。如何从中脱颖而出，是一个非常现实的问题。
徐世明认为，新联在线的核心竞争力非常清晰。首先，团队大多是金融行业的“老人”，对金融比较熟悉。“团队成员在银行信贷、风险控制、融资担保、典当借贷方面有多年经验。”作为公司首席风险控制官，曾在康华金融服务集团、通汇融资担保有限公司、广东华夏融资担保有限公司等公司担任高级职务
在周伟强看来，从线下延伸到线上，与线上互联网背景企业延伸到金融、借贷等领域，两者各有特点。“从互联网背景延伸出来做金融，因为他们知道如何运营网站，在策划推广上有自己的方法，所以前期可以达到非常快的发展速度，但是互联网金融的本质是金融，是围绕风险控制来做的。如果不能快速补齐这个短板，找到合适的人才，那么走得快不代表走得远。相反，有线金融背景的P2P平台往往发展节奏较慢，但因为风险控制更好，可以走得更远。”周伟强说，“毕竟，贷款不是简单的销售活动。销售很简单。东西卖了之后，只有一个售后，而借贷公司或者互联网金融，销售只是第一个环节。在没有任何风险的情况下完全安全地回收这种产品是关键。”
但是，对于未来的发展趋势，周伟强还不敢马上做出判断。事实上，已经有业内人士质疑所谓的互联网金融online to offline到底有多少基因，或者说互联网在整个业务模块中的作用到底有多大？
“这真的不是完全基于互联网，”周伟强说，他说，在线完成贷款交易的能力是非常苛刻的。“一个P2P公司应该有手段和能力对数据进行筛选和分类，然后抓取并有效转化为判断借款人是否优质安全的信息，从而推荐给投资人进行投资。”周伟强认为，目前市场上接近大数据运营模式的平台很少。未来随着BAT这样的大型互联网公司的逐步进入，他们手握用户数据，有技术有资金，会更有可能上线。
“但是，他们还是面临找项目的问题，进去了还得贷款。”周伟强说。
资本典当债权转让
对于一个P2P平台来说，快速的业务发展需要优质的借款人和大量的投资人。相对来说，前者更重要。
因为部分股东涉足典当行业，新联在线的发展再次不同于很多P2P平台。新联在线在业内首创典当债权转让模式，与典当公司、小额贷款公司、担保公司大批量合作。在短短的一年时间里，新联在线已经与合作机构联合开发了联保通和安贷通两大产品。
事实上，债权转让模式现在已经成为P2P行业非常流行的模式，虽然也会和担保公司合作。小额贷款公司合作，但周伟强烈认为典当公司是一个非常好的市场细分机会。
“暂时不主要靠典当，三类合伙人都有，但未来希望围绕典当做更多。”周伟强认为，典当行业受到P2P的关注相对较少，其业务量非常大。但由于注册资本的影响，与P2P合作的空比较大。
现在，新联在线已先后与广东华夏融资担保有限公司、河源鸿志中基融资担保有限公司、紫金钟真小额贷款有限公司、广东华阳典当有限公司、东莞长安典当有限公司、中国电信、平安银行成为合作伙伴。
“与第三方融资和担保机构合作，可能会把我们的风险降到最低。”徐世明说，更重要的是，他们帮助新联在线拥有广泛的信用资源。
与第三方的合作是多方面的。各种形式。在新联在线看来，它只是一个匹配借贷双方需求的信息中介平台。平台在网上收集一些贷款项目的信息，并不自己运营，而是介绍给合作的第三方。或者把一些合作第三方的优质贷款项目放到平台上，寻找投资人，成为合作伙伴的渠道。
作为一个平台，它的价值不仅仅在于信息发布。在匹配方面，更重要的是利用自己的风控能力去考察平台的项目。
据了解，新联在线平台的项目费率大概是每年15-20分。新联在线的盈利点除了投资人利息收入的账户管理费，还包括借款人借款成功后，借款金额0.3%-1%的手续费。“合作伙伴赚差价，我们收服务费。”周伟强表示，行业内存在一家借贷机构与多家P2P公司合作的情况，双方的关系是利益链，而不是竞争关系。每个贷款项目的情况差别很大，不考虑费率。反担保条件。项目本身的进程需要合作平台自己判断。“有些第三方推荐的项目，我可能会拒绝，但其他平台可能会接受。这是因为每个人对风险的控制和判断都不一样。其实这是一个相互选择和整合客户资源的过程。”
因为转介，而且很多银行切入P2P，很多人认为银行接触的是优质借款人，而P2P涉及的是次级借款人，会像债券一样分级。徐世明认为这是一个巨大的误解。“相反，我们的很多放贷客户都是银行争夺的对象或者长期合作伙伴。他们找我们可能是因为短期的运营资金需求和漫长的银行流程，无法满足他们，而不是信用评级。我们永远不会碰次级借款人或一些次级资产。”
在周伟强看来，不仅银行在慢慢涉足P2P行业，未来BAT也一定会涉足这个行业。一些上市公司和大型电商平台...越来越多的参与者同台竞技，行业肯定会有一次洗牌。但洗牌期过后，并不代表新联在线这样的民营企业就没有发展空。“关键是要有一点差异化。”
“中国有5亿多网民，我不认为刚涉足P2P业务的网民有1000多万。两者相比，市场还是非常巨大的。”在这个仍然火热的互联网金融市场，周伟强的梦想是成为P2P行业的领导者。
口腔新联在线的风险控制模型
新联在线目前的风控团队为5人。主要任务是合作机构的准入，确定合作条件，确定双重风控体系；第二个是目前我们风控人员会去现场查看核实相关信息，包括合作条件的确定，反担保措施等。，而且我们会全程参与。以后项目范围继续扩大，我们可能会限制金额或者补充风控人员进行全覆盖。
风险控制对人的要求非常高。现在行业发展畸形，实际上相关人才紧缺。不看足够多的项目，不在风控过程中吃足够多的亏，不有漫长完整的追求风控的经历，就无法真正理解风控的意义。
信联在线风控模型的特点简述如下:在看企业借款人时，机械地要求与银行不同的成立年份，更关注公司的历史变迁。我们主要防范企业增资的变更。变更经营范围以满足贷款需求。股东变更。我们也会把债务情况纳入检查范围。我们还会考察公司法定代表人是老板本人，还是公司员工被邀请点名。后者虽然也有连带责任保证，但毕竟隔了一层，也说明了企业主的重视程度和乐观程度。
此外，大股东的教育背景和资本积累的过程可以通过书面材料或面谈来验证。贷款用途、行业上下游稳定性、还款来源是一级还款来源还是二级还款来源也是我们的核实点。
还有，公司的决策模式是一个人的决策还是管理团队的决策，也是我们考察的点。因为一个人的决策很容易让一个经营良好的公司因为一个错误的决策而变得所向披靡，使其被动违约，最终影响借入资金的安全。
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