每经记者:边万里每经编辑:廖丹
互联网时代，广告无处不在，无孔不入，贷款广告将触角伸向各个角落。相信很多人都熟悉“一分钟最快放款”、“最高放款xx万”、“日息低至0.0x%”、“通过率高”这样的词汇。无论微信、微博、知乎、视频网站，都可能看到这样的贷款广告。然而，这个借贷平台真的如其标榜的“低门槛、低利息、高额度、放款快、流程简单”吗？那不完全正确。
近日，有用户向每经记者反映，在某视频APP上看到关于华夏好贷的贷款广告，在准备贷款时被要求先往银行卡里存钱。此外，在办理贷款的过程中，客服还要求用户提供中国银联收款业务的短信验证码。据了解，银联推出的归集产品是基于持卡人与商户签订的业务委托协议，用于实现持卡人账户资金基于约定用途向商户账户定向划转。此前有人投诉在华夏好贷平台被骗短信验证码，从银行卡里取钱。
这个操作看起来很像“杀鱼盘”的套路“杀猪盘”也很熟悉。什么是「杀鱼盘」？即以贷款、信用卡提现等噱头吸引用户“入局”，以验证被骗者还款能力或银行卡资金为由，盗取被骗者银行卡资金。为了弄清楚华夏好贷是否真的“有猫腻”，国家商报记者下载了该APP进行探究。
要借1万，先存2000。据该用户称，他在某视频网站上注意到一则广告，“最高额度50万，最长分36期，最快15秒审核，0抵押，0担保。”于是，他填写了姓名、手机号、身份证号、预计金额等信息，页面提示“恭喜！你的贷款申请通过了！”
根据指引，用户下载“华夏好贷”APP后，再次提交姓名、身份证号及照片、手持身份证照片、本人半身照片等信息，同时填写联系电话、收款银行卡、贷款期限，提交贷款申请。不一会儿，用户贷款获批，其提现申请显示，电子合同显示“贷款人为上海银行普陀区支行，贷款月利率0.6%”。
图片来源:照片由受访者提供
在流程的这一点上，一切似乎都很正常。然而，当用户提交贷款时，页面提示:“您申请的金额为10000元。根据合同(第二条)，您需要提供至少20%的资金作为银行资金的验证，以保证您的还款能力，您需要在您的收款账户中存入2000元。”
该用户告诉每经记者:“我在收款账户存了2000元，截图发给客服后，让我入群提现。”入群后发现群里只有我们两个人，让我再给他发一次存款截图。同时他还让我把工行和中国银联的验证码发给他。"
他进一步说:“存了钱之后，我觉得不对劲。显然，我必须先存钱才能借钱。为了账户安全，我在向客服提供验证码之前，迅速把钱转出去了，也让工行的客服关闭了快捷支付。结果那边写着，‘银联验证失败，卡上余额不足，无法进行支付，最后没有借到钱。“每经记者注意到，开通符节瑞通快捷支付用的是工行的验证码，开通银联收款业务用的是银联的验证码。
什么是银联代收服务？银联官网显示，该归集产品基于持卡人与商户签订的业务委托协议，允许商户根据协议约定从持卡人指定账户请求并完成指定金额的支付，实现资金基于约定用途从持卡人账户向商户账户定向划转。
图片来源:受访者提供。
有的人很小心的提前把钱从银行卡里转出，有的人就没那么幸运了。在黑猫投诉平台上，记者发现一位投诉人在华夏好贷平台上也有类似经历，其投诉信息显示，12月26日下午，他在华夏好贷APP上签订了一份借款合同，合同载明乙方为上海银行普陀支行，地址为上海市嘉定工业区惠园路55号H栋2楼C区203室。
投诉人说贷款期间被客服骗了8000元。当时客服没有告诉我把银行卡里的余额取出来。他通过绑定银行卡贷款还款短信，骗走了短信验证码，取走了银行卡里的钱。后来他让我分三次给个人转8000块钱。贷款失败后，对方经过长时间协商，拒绝归还转账的8000元。
一位不愿意透露姓名的支付行业从业者告诉每经记者:“验证码本身就是用户的授权。既然获得了验证码，就说明用户在操作该业务。如果不小心给了第三方，那么第三方很可能会扣压操作，这也是一些骗子想尽办法获取验证码的原因。”
正常的借款流程是怎样的？资深贷款业务人员告诉记者:“一般是注册、填写资料、申请贷款、等待审核、获取授信额度、填写贷款额度。不需要存钱，但是要有支付渠道，把钱贷到用户的卡上。”
“出资人”否认合作关系是为了进一步核实。每经记者没有在APP Store搜索到华夏好贷APP，只能通过广告链接下载。下载过程中，手机提示“无法核实华夏好贷的真实性”，同时华夏好贷下方的浅色字体显示为“华夏好贷小额贷款有限公司”。
然而，记者进入全国企业信用信息公示系统，并没有找到这家名为“华夏好贷小额贷款有限公司”的公司。华夏好贷APP没有披露运营主体，无法得知背后的运营方是谁。
下载成功后，华夏好贷首页底部显示，借款需要准备身份证、银行卡(仅限收款)和手机号。为了进一步了解贷款流程，当记者试图通过电话与华夏好贷客服沟通时，对方表示暂时不支持通话服务，可以直接咨询。随后，当记者多次询问办理贷款需要的资料和流程时，华夏好贷客服只要求记者提供姓名，并未给予正面回答。当记者表示还没有注册时，对方回复说先注册申请名额再咨询。记者还没来得及回复，APP闪退了。再次打开客服对话框，聊天记录是空 white。
与此同时，每当有记者发现。华夏好贷电子合同中的贷款人(乙方)为上海银行普陀支行。对此，每经记者询问上海银行客服，该行是否与一款名为“华夏好贷”的APP合作，并告知华夏好贷在申请贷款时，合同显示贷款人(乙方)为上海银行普陀支行。客服查询后表示:“经查询，我行目前没有与任何小额贷款公司合作，建议您以后去正规渠道。”
警方提醒，要求提前还款的贷款一定是诈骗。值得注意的是，每经记者在网上发现了很多关于华夏好贷的投诉和相关法律咨询。其中一个用户说:“我不借钱，直到我把钱存到卡里。”根据提供的信息，用户76000元贷款通过审批后，页面提示:您申请的金额为76000元。根据合同规定(第二条)，您需要提供至少20%的资金作为银行资金的验证，以保证您的还款能力。需要在收款账户中存入15200元，银联中心会自动审核。如符合要求，请联系客服提现(下次付款当天)。
另一位用户也说:“我向华夏好贷借了10万。他说账户必须有20%到50%的资金我才能放款。后来他说信用不够，要50%。我说没办法挽回了。我让他把5万块钱还给我但拒绝了。现在我不知道该怎么办了。”
每经记者注意到，投诉人在华夏好贷的遭遇与深圳经侦局近期曝光的“杀鱼菜”套路类似。“杀鱼盘”的套路是以信用卡提现、贷款等噱头吸引受害者“入局”；以支付服务费或手续费为名，要求被骗者转账或发送网站链接，以验证其还款能力或银行卡资金为由，窃取被骗者银行卡资金，完成诈骗。
“杀鱼板”虽然没有“杀猪板”那么广为人知，但其实很多人都被“杀鱼板”害死过。
据深圳经侦，网贷诈骗案件已成为当前电信网络诈骗中最具欺骗性的类别。网贷诈骗套路层出不穷，但只要记住这一点，99%的网贷骗局都是可以避免的。“所有正规金融机构绝不会在放贷前收取任何费用，任何在放贷前支付的贷款都是诈骗。”
同时，警方提醒:如果出现资金周转困难，请通过正规渠道借款，提前谨慎对待转账，不要点击陌生链接。请牢记:①需要提前支付手续费、服务费等费用的贷款，一定是诈骗；2不要点击和扫描陌生的网址链接和二维码，不要填写支付信息、银行卡号、密码和短信验证码，防止银行卡被盗刷；③一旦发现被骗，请尽快保留证据，并立即报警。
封面图片来源:图片网
国家商业日报
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原文地址"要贷款，先存钱！杀猪盘曝光后，“杀鱼盘”又来了？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/159511.html。
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