网贷利息超过36%合法吗，网贷超过36利率可以追回吗

有朋友问，为什么有的网贷综合年利率超过36%？因为综合利率超过36%是违法的。而且有的利率更高，更有甚者还有砍头利息。为什么还会去征信？

近年来，网络贷款的盛行受到了广泛关注。一方面，网贷确实对搞活经济，解决资金燃眉之急起到了积极作用。但是存在的问题也非常明显，包括贷款条件不严格限制甚至贷款给没有还款能力的大学生，暴力催收甚至使用黑社会手段，还有你说的高利贷甚至高利贷的问题。这些都是网贷急需解决的问题。

具体来说，你问的这个问题:为什么现在还能申请到一些综合年利率超过36%，有的甚至更高，有的甚至被斩首的网贷的征信？

这个问题本质上是两个问题:

一种是高利贷的借贷行为仅针对综合年利率超过36%的部分不受法律保护。并不是说只要超过综合年化利率36%，所有贷款行为都是违法的，本息不受法律保护。因此，无论高利贷多高，本金和综合年化贷款利率36%以内的利息仍受法律保护。

但是，超过36%是不受法律保护的，尤其是砍头利益。36%是综合收益率，而不仅仅是名义利率，这一点必须明确。

第二，网贷也是一种信用行为，和民间借贷是完全意义上的不同，所以有时候会影响信用记录。为什么有时候会影响信用记录？因为，有些网贷是信用的，比如借贷宝、金条、捷信、中银消费金融、尹蓓消费金融、即刻金融、莫倩金融、省金融等点对点借贷平台都是信用的；而有些网贷平台是不提供征信的，比如360月光贷、快贷、拍拍贷、打金巴士、亲亲小贷、飞云贷、我来贷、手机贷、钱宝、你我、手指贷。所以，如果是征信的网贷平台，你的借贷行为就是征信。

当然，如果网贷综合年化利率超过36%，甚至存在砍头等违法行为，一方面建议远离这些非法高利贷平台；另一方面，如果你借了钱，可以通过向监管部门投诉，向法院起诉，解决高利贷利率高的问题。

当然，对于民间借贷的暴力催收方式，如辱骂、殴打、非法拘禁等，也有明确的规范和禁止。2018年5月，银监会联合四部门发布规范民间借贷新规，明确表示将严厉打击暴力催收。《通知》指出，严厉打击下列非法金融活动:利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款；从金融机构提取信贷资金，然后高息放贷；违规向在校学生发放贷款，发放无特定用途贷款，或者以提供服务、销售商品等名义实际收取高额利息(费用)变相发放贷款。

同时，民间借贷的行为和借贷主体也有了明确的界定。《通知》明确，未经主管部门依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事借贷业务的机构或者以借贷为日常经营活动。所以民间借贷会进入一个大的规范期。