网贷累累出路在哪，网贷太难了

说起借贷，你一定不陌生。民间高利贷，连环贷，套路贷，校园贷，疯狂借贷零利息零抵押，看似人畜无害。其实他们还不如动物。

netmap你一定遇到过这些情况。当你刷微博的朋友圈，Tik Tok，Aauto快一点，论坛，贴吧什么的时候，当你玩游戏，追剧的时候，你好像看到过类似贷款的广告，比如360，人人贷。总之，各种贷款广告隐藏在各种app的角落里，甚至在你读书的时候，有的app中间就有。

自古以来，留不住情，一直深得人心。有时候一不小心就会点进去，尤其是在一个软件上，有人刚下美国飞机，人均年薪9.85亿。从去年开始基本都是贷款广告，但是包装很好。这些广告不断AB测，总能抓住没钱的你的痛点。额度多少，贷款快，无抵押，利息低？甚至有人说不要利息，但众所周知，免费的东西往往是最贵的。如果仔细算一下零利率，会发现没有利息，利息很低。其实根本没有这回事。加上各种服务费，很多真正的年化利率都达到了96%，简直就是高利贷，比如因为某些原因借牛，去哪儿旅游等等。千万不要碰它们。

银行贷款目前，中国人民银行公布的银行贷款年利率按贷款期限分为三部分，具体如下:1。贷款期限在一年以内(含一年)，贷款年利率为4.35%；

2.贷款期限在1年至5年之间(含5年)，贷款年利率为4.75%；

3.贷款期限5年以上，贷款年利率4.9%。根据相关政策，银行可以根据借款人的综合信用、贷款用途、还款能力、贷款形式等调整实际贷款利率。一般情况下，贷款年利率的浮动幅度不会超过基准利率的±30%。目前网贷年利率不受央行基准利率影响，可以自由确定。但是网贷年利率不能超过36%，否则就是高利贷。蚂蚁借呗是阿里巴巴旗下的贷款产品，日利率0.4%，年化贷款利率14.6%。微贷是腾讯旗下的贷款产品，日利率0.04%，年化贷款利率14.6%。年化利率是将当前利率、日利率、周利率、月利率转换为年利率的值。年化利率只是预算利率，不是实际利率。

如果某贷款平台月利率为1.5%，则年化利率为1.5*12*100%=18%。

目前市场上的贷款年化利率普遍远低于实际年利率。一是因为还款方式，一是因为贷款往往伴随着手续费、服务费等各种隐性费用。

大数据时代，没有隐私可言。我们在互联网上的隐私被以各种方式侵犯。你搜索过什么，你在网上买过什么，你的照片，你的地址，你去过哪里，你的社交账号甚至你的个人爱好都被各种平台收集了，那么为什么很多软件总是推荐你喜欢的呢？这可能就是你能看到很多贷款广告的原因吧！就因为穷，还想买奢侈品，多花钱？请保持清醒。

套路贷和校园贷每年都会发生，触动了很多人的心，在网上随便搜了一下。为这些而自杀的人并不孤单。人们一方面在深入讨论高利贷公司，但另一方面也不能完全杜绝，就是很多人通过特殊手段找到他们借钱。互联网时代，每个人都虚伪虚荣。我们打开微博或者其他软件，通常可以清楚的知道别人在哪里旅游，用的是什么名牌包，奢侈品或者最新款的手机。这些都刺激你及时消费的欲望，大多数人都是脆弱的，虚伪的，经不起诱惑的，经不起考验的。如果他们一时憋不住，很可能会借钱消费。

心理学上有一种错误的身份偏差感，就是我们经常高估自己的信念或能力，总以为借了就能还，但要知道，随着你不断借钱，养成大手大脚花钱的习惯，很难戒掉，这也是著名的你做事只做零遍，不做无数遍的定律。这也是为什么下一次戒赌戒烟这么难的原因。消费观念和习惯都是一样的，从节俭到奢侈，从奢侈到节俭。无论是使用某个理财APP还是信用卡，在自己的能力范围内，最好提前消费。现在商家诱惑消费的方式越来越多。很多人经不起诱惑，冲动消费，等到要还款的时候，发现根本不够用。这超出了他们的能力，他们只能过着拆东墙补西墙的生活。想通了，就不要直接超前消费，吃亏在当下，不要让当下和未来的日子吃亏。

如果你借了某笔网贷，还不上，就会被贷款暴力催款，用各种手段，比如裸照，把你搞得精疲力尽。会发生有人承受不了压力选择自杀的情况，所以请大家坚决理性消费，不要碰任何网贷。

其实不只是普通人有这种贷款危机。很多有钱人甚至上市公司如果处理不好这些都会陷入危机，有时甚至会付出生命的代价。我们举个最近的例子，比如王思聪。当时为了给熊猫TV融资，他签了回购协议。如果熊猫TV后期不能上市，股东抽回资本，他必须以12%的年化利率收回股权，造成20亿的损失。现在熊猫TV已经宣布破产。王思聪还是这样，一个普通人？王思聪有万达的爸爸，但是一个普通人有什么？

有暴风集团，曾经创造了36个涨停奇迹。创始人冯鑫身家过百亿，但业务版图扩张太快，步伐跟不上他的野心。他高估了自己的融资能力，签了一揽子协议，最后没能兑现，只好破产清算。还把招商银行和光大证券拖下水，分别亏损35亿元和15亿元。现在网站死了。

资本就是这样，让人害怕，让人疯狂，让人兴奋。资本是贪婪的人欲的工具，可以说人欲永不退。宏观经济对我们个人财富有影响，机会也取决于整体环境。总之，我们不应该鲁莽。无论是从buy buy借钱买，还是创业，其实都是一种新的巅峰行为，给自己加了债。2017年到现在，全国都在去负债，货币政策开始收缩，广义货币发行速度下降到8%左右，金融开始全面去负债。