【编者按】7月19日，“晋江经验”被写入《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》。泉州作为“晋江经验”的发源地，是中国民营经济最活跃的地区之一，在金融支持民营经济发展方面做出了重要探索。为贯彻落实意见精神，梳理总结泉州继续继承、弘扬和创新发展的“晋江经验”，落实金融促进民营经济高质量发展的经验和做法，在泉州地方金融监督管理局、中国人民银行泉州分行、国家金融监督管理局泉州监管分局的指导下，中国网频道开展“金融赋能民营经济的泉州实践”主题采访活动。对金融监管部门、金控集团、县市区金融局(办)、金融机构主要负责同志进行访谈，全方位、多角度、立体化推进泉州探索精细化金融助力民营经济高质量发展。
泉州金融控股集团有限公司(以下简称“泉州金控集团”)自2017年4月成立以来，以“金融服务实体经济，助推产业转型升级”为战略定位。
泉州金控集团作为地方金融的排头兵，立足泉州民营经济的特色优势，始终秉承“服务泉州发展、服务实体经济、服务人民生活”的金融价值观，坚持普惠金融的使命，构建多元化的普惠金融产品体系；发挥地方金融政策灵活、决策效率高的优势，形成与银行业金融机构错位竞争、优势互补的金融服务体系；注重金融创新的科技驱动和数据赋能，为金融科技创新种下沃土；不断整合金融资源，创新金融供给，推动民营企业融资“增、扩、降、提”。
“致力于打造一流的综合金融服务平台，实现金融与全产业链的深度协同发展”，泉州金控集团总经理王文坤在接受记者专访时表示。
泉州金控集团总经理王文坤供图
践行普惠金融，强化民营企业服务
泉州的民营企业大多是中小企业。因此，发展普惠金融是支持泉州民营经济，不断构建良好金融生态的重要途径。
王文坤表示，泉州金控集团始终坚持“聚焦实体，服务小微”的理念，汇聚各方优质金融资源，构建多元化的普惠金融产品体系。
传统的融资方式往往依赖企业的抵押物，而中小民营企业固定资产少，规模小，很难获得商业银行的大额资金支持。政策性担保可以参与风险分担，受到商业银行的高度认可，因此成为中小民营企业获得融资的有效增信手段。然而，由于业务辐射范围有限、无法开展银单批量业务、风险管理难度大等原因，泉州保单担保面临诸多发展瓶颈。
近年来，泉州市委市政府高度重视政策性融资担保机构的发展，将政策性融资担保作为支持小微企业融资发展的关键环节。为此，王文坤指出，泉州金控集团依托所有制城市担保公司，立足“政银”融合发展，不断提升普惠金融服务水平，缓解民营和中小企业融资难、贵问题。
在具体措施上，王文坤介绍，一是探索新型合作机制。突出特色服务，优势互补，加大数字化信息化建设、银行业务场景创新开发等方面的合作，继续推动银行“总对总”批量网上业务和传统“二八模式”健康快速发展；二是创新“政治合作”机制。借助中小企业融资增信基金、企业应急担保周转基金和“科技贷”、“保险贷”、“知识产权质押贷”的风险补偿机制，将普惠金融的政策直接推广到民营和中小企业；三是不断提升服务质量和效率。充分发挥政府融资担保的增信功能，通过采取“即期贷款”、降低担保费率、取消反担保要求等方式，减轻企业综合融资成本负担，提高小微企业融资获得感和满意度。
除了推动政银保一体化，泉州金控集团还依托所有权基金、租赁公司“融资+融通”的独特优势，通过“直租”、“回租”等模式，灵活匹配民营中小企业扩大投资、更新设备的金融服务需求，帮助企业拓宽融资渠道，实现资产变现，减轻债务负担。公司打造了专项金融产品“农租通”，重点支持福建省现代农牧业企业，助力农牧业项目建设和生物品种改良。服务了农机、生猪养殖企业、智能大棚种植企业、农用有机肥企业等200多家“三农”主体，投资6000多万元。
同时，针对民营企业短期、多频、小额、紧急、个性化的融资需求，金通和小贷公司与银行等金融机构优势互补，建立金融服务“快速通道”。该公司自2021年4月推出应急周贷服务以来，已为近600家民营企业提供68.84亿元应急流动资金，为客户节省了一半以上的成本。
市担保公司获五星金融服务单位泉州金控集团供图。
基于产业特征的金融供给优化
民营经济是泉州发展的最大优势和特色，形成的产业资源是金融服务实体经济的主要阵地。王文坤指出，要充分发挥地方金融政策灵活、决策效率高的优势，推进银企信息共享、财政贴息奖励、融资担保增信、风险共担等工作的合力，推动金融进一步下沉，为产业投资和金融创新探索新的路径和方向。
在金融服务方面，近年来，泉州金控集团构建了“8+2+N”的地方金融服务产品体系，组建了政策性担保、购房担保、融资租赁、小额贷款、典当、商业保理、不良资产业务、产权交易等八大金融服务实体，管理着中小企业融资增信基金和企业应急担保周转基金两项市级政策性基金，形成50余种。截至目前，累计投入资金107.03亿元，提供担保服务372.97亿元，服务客户6000余家，其中民营企业服务占比86.06%。
拜访泉州某工艺品制造企业，为企业提供金融服务。泉州金控集团供图。
以光伏行业为例，金通租赁公司量身定制融资服务方案，推出创新产品——“绿租宝”，服务光伏新能源的建设者和运营者。2023年1月，公司成功落地首个“绿租宝”分布式光伏电站融资租赁项目。通过5年的月度还款计划，既解决了企业资金需求大、回收期长的问题，又减轻了后续还款压力。落地光伏融资租赁对“双碳”目标的实现有积极作用。以该项目为例，光伏电站年均发电量可达142万千瓦时，年均可减排标准煤465.76吨，年均可减排二氧化碳1415.74吨。
在产业股权投资方面，泉州金控集团有两只母基金，分别是政策导向型和市场导向型。通过积极打造百亿规模的母子体系，形成了覆盖“种子期-初创期-成长期-成熟期”的企业全生命周期投资资金链。集团自成立以来，依托国投公司、产投公司、创投公司、金通资本公司四大投资平台和两家私募基金管理人，累计对外投资项目138个，投资金额244亿元。参与设立46只基金，撬动社会资本超过400亿元。其中，自主管理基金21只，管理规模289亿元。
此外，泉州金控集团先后出资19.2亿元对泉州银行和泉州农商行进行增资扩股，成为两家银行的第一大股东。通过提高地方区域性银行的核心资本充足率，更好地促进两家银行服务泉州实体产业和民营经济。
创新金融科技推动数字化转型
9月22日下午，由泉州市委市政府主办，泉州地方金融监管局、泉州金控集团、泉州金融科技协会承办的2023泉州金融发展论坛在泉州迎宾馆举行。围绕“金融科技赋能实体经济数字化转型”这一主题，王文坤表示，集团主办泉州金融发展论坛，旨在推动更多金融科技成果的高效转化，共同把“金融服务实体”这篇文章做得更深更实。
泉州金融发展论坛泉州金控集团供图
为了更加精准有效地解决民营企业尤其是中小企业的融资难、痛点、堵点，近年来，泉州金控集团汇聚金融创新的科技驱动和数据赋能，通过强化金融科技平台“信用评估、融资对接、企业增信、风险管理、统计分析”等功能，构建业务协同生态圈。目前，集团财务部门在线处理率达到90%以上。
第四届大数据与安全国际会议泉州分会场在泉州金控集团举行。
金融科技作为科技驱动的金融创新，不仅是深化金融供给侧结构性改革的力量源泉，也是助力数字泉州建设、促进金融惠企惠民的重要工具。泉州金控集团在搭建平台的基础上，通过参股金通信息公司，对金融数字化转型现状进行深入研究，依托院士工作站、企业科协、金融科技协会、5G+AI研究院、一带一路国际学院五大平台，积极探索云计算、大数据、区块链、人工智能等技术的开发应用，推动数字现实共生、数字现实融合发展。
目前，金通信息已成功搭建了包括泉基矿业、礼泉泉州、金融综合服务平台在内的数字亮点平台，也在加快推进智慧停车运营服务平台、产权交易系统、供应链金融平台等产业信息平台。通过互联网技术平台的整合，打造协调融合的产业生态，推动民营经济做大做强。
此外，值得注意的是，金控集团发起成立泉州金融科技协会，为全市金融科技企业打造信息资源共享和行业交流合作平台，打造良好的金融科技生态圈。“下一步，集团将与科技企业联合举办金融科技数字化转型升级论坛，进一步汇聚信息力量，加强企业交流，深化数字技术在民营经济中的应用，”王文坤表示。(林)据
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原文地址"【金融赋能民营经济“泉州实践”】打造综合金融服务平台 实现金融与全产业链协同发展"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/154602.html。
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