作为一家以“服务地方经济、民营小微企业和城乡居民”为宗旨的城市商业银行，近年来，福建海峡银行通过不断推进体制改革和产品服务创新，给予民营企业更多实惠和便利。
激发内生动力解决民营企业融资难
面对高风险的民营企业，银行普遍存在“怕贷款”的心态，这也是民营企业融资的主要障碍。为形成民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化，福建海峡银行加快考核制度改革，完善信贷业务尽职免责制度，激发服务民营企业的内生动力。
具体来说，在考核制度改革方面，为调动分行服务民营企业的积极性，该行单独制定了小额信贷计划，逐月分解，动态调整，适时推进，规模优先，贷款优先；出台专门针对小微的考核政策，如对新推出的普惠性小微贷款按一定比例增加业务净收入，并将其排除在资产负债率考核之外。
在完善信贷业务尽职免责制度方面，结合工作实际，修订完善了《信贷业务尽职免责管理办法》，出台了容错纠错实施意见；进一步明确尽职调查的标准，对不同地区的经营机构设定小微企业差异化不良容忍度目标，明确免责和问责要求；规范工作流程，切实提高免检制度的针对性和可操作性。
此外，福建海峡银行还采取了一系列措施提升民营企业的服务体验。
一是根据民营企业的区域特点和经营机构的风险控制能力，差异化下放审批权限，特别是信贷业务的审批权限和小微企业风险信贷的清仓权限；提高集团客户中低风险业务、房地产按揭业务、新老客户的最高单户审批余额。
二是加大与民营企业的交流互动，加强前中后部门与总支公司的立体联动，提前介入民营企业重点项目，提前开展全面尽职调查；对于现有信用客户，在信用到期前两个月做好生存工作。
三是建立线上全流程融资渠道和新型金融服务模式，满足民营企业全天候融资需求；不断优化企业开户流程，积极探索和优化在线服务渠道。
数据显示，截至2018年10月末，福建海峡银行已完成普惠性小微企业贷款“两增两控”目标。其中，每户授信总额1000万元以下的小微贷款余额217.15亿元，16061户，同比分别增加11.21亿元和1129户。
主动降费让利解决民营企业融资问题。
融资贵是民营企业和金融服务之间的一堵高墙。为减轻企业负担，福建海峡银行明确要求各经营机构不得向民营、小微企业收取“两禁两限”的费用，并积极推广“续贷”产品(即无需还款的续贷业务)。据悉，2018年前10个月，该行通过“续贷”业务服务民营小微企业313家，累计发放贷款26.1亿元。按照目前过桥资金的价格，一共为客户节省了5200万元。
此外，福建海峡银行继续开展阶段性优惠活动，降费让利。比如通过网银、手机银行汇款交易，免除汇款手续；民营小微企业使用“好薪”卡在这家银行办理代理业务。企业持卡人可享受异地取款、存取款免费和跨行取款免费，减免代理业务、账户年费和账户管理费(含小额账户管理费)。
为进一步拓宽服务民营小微企业的融资渠道，降低融资成本，福建海峡银行将金融科技与创新产品紧密结合。2018年6月，该行成为中国首个“信义”联盟成员。近日，该行与微众银行签署业务合作协议，共同开发专门针对民营小微企业的在线无抵押经营贷款产品，实现从申请到放款的全业务流程在线完成，通过电子渠道实现快速放款。
数据显示，2017年至2018年10月期间，福建海峡银行取消服务收费项目10项，整合精简收费项目5项，降低收费标准项目9项；截至2018年10月底，服务收费项目中有89项免费，占比35.6%。2018年1-10月，该行共给予公司客户专项降费1543.62万元。其中，为民营小微企业降费让利降成本金额约73.64万元。(徐贝贝)
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