最近有很多关于买房贷款的大新闻。
01
刚刚有消息说1月1日起，公积金贷款纳入征信系统！
苏州住房公积金中心发文，宣布自2023年1月1日起，申请新增公积金贷款的借款人(含共同借款人)需签署《金融信用信息基础数据库信息报送和查询委托书》，公积金贷款信息将在个人信用报告中体现。
之前苏州的公积金贷款是不纳入征信的，也就是说用公积金买房，然后用商业贷款还是首套，不占用首付额度和利率。
但是，现在公积金贷款也被纳入征信系统，也就是说，如果你发现你用公积金买了一套房，然后又用商业贷款买了房，那你要算首付40%的二套房。
我咨询了很多银行，比如建设银行，南京银行，表示他们名下有一套纯公积金，看看征信里有没有反映。如果在征信报告上查不到，首套房子首付34.1%。如果收到授信，根据贷款记录，结清的利率是4.1%，未结清的利率是4.9%。
所以好像变相提高了买房门槛！
02
有好消息，
苏州二套房未结清贷款的，首付40%，很多银行已经正式执行了！
看懂一张图:
元旦刚过，很多粉丝朋友收到了银行发的奖金，存量房贷款下调。
这两天各大微信群都在聊天。这位范的房贷利率从7083.93元降到了6959.37元。虽然每个月不多，但也是幸福的。
来源:微信群
有粉丝收到了银行发来的短信通知。
来源:微信群
大家都在讨论~
来源:微信群
12月20日，央行公布了12月份LPR的最新报价。一年期LPR为3.65%，一年期LPR为4.3%。
虽然降息预期连续第四个月下降空，但好消息是今年的LPR调整已经非常可观了！
与2021年底的5年期4.65%相比，现在已经下降到4.3%，大幅下降了0.35个百分点！
这就意味着，从4.65%到4.3%，一批人的房贷利率和月供都下调了！在新的一年里，你每个月都能省下一大笔钱！
在整个2022年，5年期抵押贷款利率基准经历了三次下调:
2022年1月:一年期LPR为3.7%，五年期以上LPR为4.6%；2022年5月:一年期LPR为3.7%，五年期以上LPR为4.45%；2022年8月:一年期LPR为3.65%，一年期LPR为4.3%。
从8月份开始，5年多来一直维持在4.3%。只有部分城市通过地方政策的一些变化，将首套房贷利率降到了4%以下。
例如:
2019年贷款100万买房，贷款利率5.73%，采用浮动利率。
2022年房贷利率为:4.65%(LPR)+1.08%(108个基点)；
那么2023年，房贷利率将变成:4.3%(LPR)+1.08%(108个基点)=5.38%。
以贷款100万，等额本息30年计算，2023年月供减少229.2元。一年下来，可以省下2500元左右。
当然，如果你的贷款金额越高，你会节省更多的钱。
虽然这个钱，相对于每月几千或者几万的房贷还款来说，不值一提。不过可以省一笔钱，对于前两年房贷利率高入市的人来说是一种安慰。
有些人以后不得不调整或者不调整。
当然，已经调整和即将调整的不仅仅是两种，有的人调整的比较晚或者不调整。
比如选择固定利率，就不会调整。
比如今年上半年刚申请的房贷，重新定价日就是贷款发放日的当月日，后面还要调整。
调整规则是一样的。看看上次重新定价日之前的最新LPR和本次重新定价日之前的最新LPR的对比。
当然，如果你想知道你是什么时候，你可以看看你的原始借款合同。抵押变更的具体日期？
如果选择贷款发放日期，将在每年的这个时候进行调整。
03
12月降息空，那么2023年还会再降空吗？
目前苏州首套房商业贷款最低4.1%，公积金3.1%，创历史新低。虽然LPR在12月份没有下降，但今年已经下调了35个基点，一批股票买家也将在1月份从中受益。预测LPR未来可能会有空的下调，但在全球加息的背景下，很难有空甚至更多的降息空间。
换句话说，今年房贷利率仍可能下调空，而且很可能在年初几个月微调一次，以刺激新年伊始。
但是，要深入探究，基本上是不可能的。
整体来看，目前的房贷利率已经处于历史低位。就算今年年初再来一波，明年也会有变数。同时不排除后续房贷利率进一步调整的可能。
这对新购房者同样至关重要。
综合来看，春节前后是利用好当前房贷利率买房的较好时机。当然，这只是给真正需要买房的朋友一个建议。
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