最近几天接触了一个客户，比一般的融资顾问专业很多。贷款十年，市场上适合他的产品他基本都做了。
他是一名公务员，收入相当可观。然而，他投资股票亏了钱。人就是这么不愿意亏钱。先是向亲戚朋友借钱，后来慢慢借钱。但他的股市已经被套住了，没有办法成为“专业贷款户”
基本上每年都要借钱，各大银行他都跑遍了。他也把所有的贷款产品都研究透彻了，所以他的开篇就是帮他做“暴力贷款”。
什么是「暴力贷款」？
其实这只是业内同行取的一个名字。其实就是一种过桥续贷。
简单来说，客户以前都是自己借钱，有时候生病住院，贷款没有规划，导致贷款和负债的数量比较多。不过客户的基本面还是很好的。事实上，他们可以优化他们的债务。如果他们再去贷款，就可以贷出更多的钱，同时优化利息。
一般来说，对于一个高素质的公务员来说，借银行贷款100万左右，5%以下是没有问题的。如果不在乎利息，可以借200万左右。
找一笔钱，“洗去”客户几个月的所有债务，然后一笔一笔重新放贷。如果计划合理，一般来说，债务可以优化，同时可以申请适当利息的贷款产品。
那么任何客户都可以做这个产品吗？
那当然不能！
首先客户必须素质高，最好是有房有车的公务员或事业单位，世界500强等优质单位，有足额公积金和社保，代发工资不能太低。
其次，客户征信不要太黑太花。黑色是指征信不能逾期太多，尤其是近两年，征信不能太贵。意思是最近几个月贷款查询次数不能太多，最好不要查询。
最后，客户必须接受成本。总的来说，信用贷款过桥成本不低(信用贷款不稳定，可能再也贷不出来了，尤其是银行的公积金贷款产品)。一般按天计算费用，81天算低的。如果你想借一个低利率的银行，一般信用卡应该会减少负债。
所以真的是万不得已，没必要做这样的手术。他们中的一些人在最近几个月没有进行任何调查。基本解决后，当信用信息更新后，他们就可以开始运营了。如果近期查询太多，就要等几个月，等查询符合准入条件后再申请，费时费钱。
而且，它也有一定的风险。银行公积金贷款在业内一直被称为“刮刮乐”，即一旦申请有额度，就会有额度。如果没有名额，那就继续试下一个。可惜银行拿不到额度，只能走消费金融和小额贷款，利息至少是银行的几倍。
当然，有些产品还是可以授予额度的，只是说利息，因为之前的贷款已经结清了，还有很多银行可以无负债贷款，只是说利息和还款方式不同而已。
我是金融家，你的融资顾问！
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