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个人征信有哪些常见的误区？
误区一:什么都不做，逾期记录5年后自动消失？逾期记录5年后不会自动消失。只有还清所有逾期债务及罚息后，五年时效才开始计算，到期后自动消失。
根据相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起五年，超过五年的应当删除。
如果由于银行的过错导致用户逾期，如系统升级、年费调整未及时通知、未按时收到账单等。，可以通过提出异议申请来取消。
误区二:如果你有不良信用记录，你就一定无法获得贷款？这是一个很常见的误区！虽然不良信用记录会对贷款审批产生一定影响，但不代表不能贷款。
其他因素，如工资收入、负债率、职业地位等。，也会在贷款审批时考虑。只要你两年内累计逾期次数不超过6次，连续逾期还款未达到90天，基本就有救了。如果你能通过其他材料证明你的表演能力，你会有更好的机会。
而且专业的贷款中介还可以帮你找到适合自己情况的贷款产品，提高贷款审批成功的几率。
误区三:征信报告查询越多，贷款越难？信用查询分为【硬查询】和【软查询】，其中硬查询主要包括信用卡审批、贷款审批、融资审批、担保资格审查等金融机构的查询记录。
硬查询的次数会对贷款结果产生影响。虽然目前贷款机构的查询次数没有统一的标准，但一般最好三个月不超过三次，半年不超过九次。如果短期内机构贷款审批的问询太多，银行会认为你很缺钱，对你的履约能力产生怀疑，影响你的信用评级。
而软查询是“自查查询”，是你主动查询自己的信用记录时的查询方式。这不会影响信用评分或贷款。
误区四:没有贷款和信用卡的征信是好的征信？没有任何贷款和信用卡的记录，也就是业内所说的“白户”。如果一个白户需要贷款，申请起来会困难很多，因为贷款机构无法核查其还款意愿，为了降低贷款风险，会选择谨慎贷款。
所以为了贷款不被堵，可以考虑申请信用卡或者办理小额贷款，保持良好的还款习惯，积累良好的信用评分。
误区五:只要不逾期，信用就不会差？随着征信的逐步普及，特别是新版征信的推出，一些公共缴费项目被纳入征信范围，如逃票、水电缴费等。
同时，我们为他人共同担保也会上传信用信息。一旦担保人逾期，你的征信也会受到影响。此外，“高铁霸王”等公共场所的不当行为也会被记入个人征信。
征信总量是贷款过程中不可忽视的重要参考指标，但仍存在诸多误区。
逾期记录不会轻易消失，但不是终结贷款机会的唯一因素。
软查询不会影响信用评分，有不良信用记录不代表不能贷款。
没有贷款和信用卡记录不代表信用状况好，还款不逾期不代表信用不会差。
了解并纠正这些误区，对于合理使用贷款，保持良好的信用非常重要。
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持有人，具有基金、证券、保险从业资格。
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