加拿大有一个非盈利性的住房组织，名为Habitat for Humanity，主要服务于中低收入家庭。通过志愿者和捐赠的资金，提供无息贷款和其他援助，帮助更多的人买房。
然而，随着物价飞涨，这个机构的服务对象也发生了重大变化。现在仁人家园(Habitat for Humanity)正在帮助更多的中产阶级(包括年收入10万加元左右的家庭)甚至是高薪人士提供按揭贷款，这也再次说明了加拿大的承受能力已经变得多么不堪。
中等收入家庭:买房难。
据《环球邮报》报道，在帮助低收入加拿大人拥有自己的房子几十年后，人类家园见证了接受者的巨大变化。
目前加拿大一套普通房子的价格在76万美元以上，温哥华和多伦多的房产价格远高于100万美元。安大略省南部其他地区的房价也非常接近这个水平，越来越多的人被迫放弃买房梦想，退出房地产市场。
人类家园(Habitat for Humanity)是一家慈善机构，近40年来一直为低收入家庭提供无息贷款买房。随着房价五年暴涨40%，其客户群转向中等收入阶层。
监管中国46个地方组织的加拿大人居署(Habitat Canada)主席朱莉娅·迪恩斯(Julia Deans)表示:“我们看到过去几年房地产市场发生了巨大变化，导致更多人和家庭难以找到住房，他们收入范围内的问题让我们始料未及。”
她说:“现在中等收入家庭很难买得起房子。”
这种变化在加拿大第二贵的房地产市场多伦多最为明显。根据加拿大房地产协会的数据，这里的典型房价比五年前高出53%，达到117.13万美元。
由于房价涨幅如此之大，从这家机构获得无息贷款的人收入也大幅增加。仁人家园给予的无息贷款，其实是帮助客户提高首付，让他们有资格获得银行或信用社的正规按揭贷款。
像任何其他借款人一样，他们必须有能够支付月供的就业收入。
换句话说，低收入者根本没资格贷到足够的钱，更别说筹首付了。
去年，多伦多的平均家庭收入为85352美元，而2018年为53508美元。根据该慈善机构提供的数据，2022年接受救助的家庭最低收入为67266美元，最高收入为102609.60美元。
获得无息贷款的资格
仁人家园申请无息贷款通常有以下要求:为有16岁以下子女的家庭提供服务。申请人必须是加拿大公民或永久居民，必须有一份收入足够支付每月房贷和维护房子的工作，包括缴纳地方税和房屋保险，最近三年没有申请破产，等等。
多伦多“人类家园”的首席执行官埃内·安德伍德(Ene Underwood)说，“我们现在服务的家庭看起来家庭条件好得多，但实际上他们在苦苦挣扎。”
该机构的宗旨之一是客户支付的住房费用不会超过其总收入的30%，包括每月的按揭付款、地方税和其他与住房所有权有关的费用。
安德伍德说，该机构过去帮助服务客户，如零售客户。现在，该慈善机构正在为从事高薪工作的居民提供服务，如医疗领域和政府部门的员工。
多伦多的人类家园贷款和银行抵押贷款的金额随着房价的飙升而增加。根据该慈善机构的数据，去年的平均抵押贷款为809363美元，而2018年仅为437959美元。
加拿大另一家非营利住房组织“家园选择”(Options For Homes)也发现了类似的现象。该机构是一家非营利性开发商，为低收入人群提供共有产权抵押贷款，以便他们购买房屋。
首席执行官希瑟·特里梅因(Heather Tremain)表示，在该机构开发的房屋中也观察到了同样的现象。2018年竣工的Option for Homes公寓楼的平均家庭收入为56，000美元。相比之下，预计今年完工的类似公寓项目的住房单元的平均家庭收入为86，000美元。
统计局:中低收入者支出>收入
加拿大统计局的最新数据显示，不断上涨的生活成本摧毁了中低收入家庭的储蓄。他们的开支已经超过了他们的储蓄，因为他们日常开支的增长速度远远超过了他们的工资。
今年第一季度，最低收入五分之一人口的平均支出比收入多8289美元，高于2020年同季度的6638美元。
今年第一季度中等收入者(定义为所有收入者的五分之一)的平均支出比收入多1306美元，高于2020年同季度的319美元。
收入第四高的第五个人试图存钱，但存得更少。相比之下，最高收入人群的储蓄却在增加。根据加拿大统计局的数据，2023年第一季度，最高收入五分之一家庭的平均净储蓄为13，040美元，而2020年同季度为11，753美元。
“我们看到房地产市场的各个部分都面临压力，从抵押贷款利率到租金成本，再到利率和建筑成本。所有这些都发生在收入停滞和创纪录的通货膨胀时期。这和我以前见过的任何东西都不一样，”屈里曼说。
即使在加拿大埃德蒙顿，房价低于40万美元，居民也很难进入房地产市场。6月份，埃及的平均房价为37.68万美元。根据加拿大房地产协会的数据，这比2018年夏天35.3万美元的典型价格略高。
埃德蒙顿人类家园首席执行官安-玛丽·雷迪(Ann-Marie Reddy)表示，5年前，一些家庭可能已经攒够了首付，但现在由于食品和其他必需品的价格大幅上涨，他们买不起房子。
卖房时，升值/贬值部分按合同分摊。
在整个加拿大，人类住区中心的附属机构有不同版本的无息贷款计划。当客户决定搬家时，代理机构首先决定是否回购房产。
否则，房子将在公开市场出售，获得市场价格。客户将收到他们为抵押贷款支付的所有款项。但是，房子的升值或贬值是按照预定的公式在慈善机构和客户之间分配的。例如，在多伦多有一个规定的所有权协议，允许客户赚取一定的金额。
自1985年该慈善机构向其客户提供第一笔无息贷款以来，它已帮助4512个家庭在加拿大购买了房屋。
然而，尽管这类机构在帮助中低收入家庭购房方面发挥了至关重要的作用，但它们的援助也是杯水车薪。
迪恩斯说，当人们没有一个负担得起的、安全的住所时，他们就不能安全地生活和储蓄，他们就不能充分发挥自己的潜力，为社区和国家做出尽可能多的贡献。
她说:“想到这种稳定性的丧失，以及这对社会意味着什么，真是太可怕了。”她指出，美国的每个城市都在应对买不起房的后果。
无论如何，这类机构现在可以帮助年收入10万美元左右的家庭，这对有买房梦想的家庭来说是个好消息。
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