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序

融资担保作为普惠金融的重要组成部分，是解决民营企业、中小企业融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节，在稳增长、调结构、惠民生方面发挥着重要作用。因此，在新形势下，如何改革创新，顺势发展，成为融资性担保公司的唯一出路。

担保行业面临的挑战

近年来，全国多地关于担保公司的各种负面新闻和事件层出不穷，融资性担保公司的发展也遇到了前所未有的瓶颈。以下是目前面临的主要挑战:

1.担保风险日益突出。

融资性担保行业作为一个容易受宏观经济发展影响的行业，在经济形势良好的情况下与银行分享经济成果，但一旦形势逆转，陷入低迷，担保机构的风险就会被无限放大。受疫情影响，我国经济下行压力巨大，企业不景气，还款压力倍增，违约风险不断暴露，导致融资性担保机构赔付率骤升。

2.不良资产处置周期长。

一是资产质量低。投保企业的抵押物质量普遍不高，普遍存在法律缺陷，难以在市场上流通和处置。二是处置周期长，成本高。抵押物的处置需要合法渠道，其处置周期较长，从一年到几年不等。第三，风险管理存在被动性。由于担保机构的债权属于从属债权，与银行的主债权相比，不能提前行使追索权，导致担保机构在风险处置上的滞后性和被动性，分散风险的手段较少。

3.资产回报率低

目前担保行业的融资放大倍数在2-4倍左右。在不考虑风险补偿、运营成本和税收的情况下，如果融资性担保公司的融资性担保业务净资产收益率为4%，则基本处于微利或无利状态，难以维持公司的可持续发展。

担保公司该如何“破局”？

担保公司要真正保持初衷，担当使命，还要注重内部制度、创新业务模式和先进科技实力，实现可持续发展:

加强管理，练好内功

也就是说要从自身管理上下功夫，建立完善的行政和财务管理制度，有完善的规章制度，苦练内功，用制度管人管事。

有关税、免税和无负担

也就是说要从内生动力上下功夫。当前，建立尽职免责机制势在必行。豁免尽职调查，即担保项目风险发生后，有充分证据表明融资性担保业务工作人员严格按照相关法律法规、规范性文件、内部管理制度以及与业务相关的合同、协议，在担保业务的营销、受理、尽职调查、审批、担保核保、担保后管理、风险处置、档案管理等方面勤勉尽责，应予豁免。

依靠科技手段加强风险控制

也就是要在风控模式上下功夫，完善内控体系，筑牢风险防范的“铜墙铁壁”。主要从以下几个方面入手:一是充分利用大数据分析技术，收集建立各行业、各企业的风险因素和典型案例，建立智能风控体系，提高风险评估和控制能力，提升风控管理水平。其次，是加强业务环节的内控管理。不断清理优化业务流程，补齐业务短板，堵塞制度流程漏洞和风险，加强内控管理。最后，要尽可能建立物理网点，采用常驻监控的形式，保证投保企业经营管理的对称性，尤其是现场信息的对称性。

创新“担保+N”模式

为了满足中小企业和文化企业多样化的金融需求，担保公司可以在未来的发展中积极探索，不断拓展业务类型，建立独特的“担保+N”业务模式。比如在银企合作的基础上，与政府、互联网金融、小额贷款、供应链管理等机构合作推出新产品，在分担风险的同时，拓宽中小企业、文化企业的融资渠道。同时，利用科技的力量，搭建创新的商业系统平台，支持新商业模式的发展。

狄龙担保体系平台

针对担保公司面临的挑战和业务模式，为满足各类担保业务的管理需求，结合融资性担保的监管要求和行业特点，广州狄龙科技有限公司结合大数据、区块链等技术，为担保公司打造了全新的智能担保业务管理平台，有效解决了担保公司在业务运营中面临的诸多挑战。通过数字化营销、担保业务管理、可视化流程管理、智能数据决策分析和强大的风控系统，让担保公司的业务发展更加智能高效。

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