套路贷反被套路，套路贷套路

为深入开展扫黑除恶专项斗争，准确认定和严惩实施“套路贷”犯罪的犯罪分子，根据刑法、刑事诉讼法、相关司法解释及最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部等规范性文件的规定，我们编制了“套路贷”的“反套路”小抄，现向您揭示。

1。什么是“套路贷”？

“套路贷”是指以非法占有为目的，引诱或者强迫受害人签订“出借”、“抵押”、“担保”等相关协议，通过虚增借款金额、恶意制造违约、任意认定违约、毁灭还款证据等手段形成虚假债权债务。，并以诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段非法占有被害人财物。

2.「套路贷」常见的犯罪方法和步骤有哪些？

(1)请入瓮——制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义进行宣传，以低息、无抵押、无担保、快贷等吸引被害人借款，然后基于错误观念，以“保证金”、“章程”等虚假理由诱导被害人签订借款协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以受害人之前贷款违约为由，强迫对方签订金额虚高的“借款”协议或相关协议。

(2)骗取虚假支付的事实，如使资金流动。犯罪嫌疑人、被告人按照虚增的“借款”协议金额向被害人账户转移资金，制造所有借款已交付被害人的银行流水痕迹，然后通过各种手段追回全部或部分资金，但被害人并未实际取得或完全取得“借款”协议及银行流水所示款项。

(3)任意性——故意制造违约或者任意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意造成被害人违约，或者通过任意认定违约等方式强迫被害人偿还虚假债务。

(4)以贷还贷——恶意抬高贷款额度。当被害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，然后与被害人签订虚增的“借款”协议或相关协议，通过这种“单账转平账”、“以贷还贷”的方式不断累积“债务”。

(5)软硬兼施——“索债”。在被害人不偿还虚增“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段向被害人或者被害人特定关系人索要“债务”。

3。“套路贷”和民间借贷有什么区别？

第一，目的不同。民间借贷的出借人是按照协议约定的内容收回本金并取得利息，以便到期。“套路贷”就是以借款为幌子，通过设计套路，引诱、强迫借款人承担高额债务，最终达到非法占有借款人财产的目的。

第二，手段不同。在民间借贷活动中，当事人通过签订借款协议，明确约定借款金额、利息、还款期限、违约责任等条款。但“套路贷”在签订和履行借款协议过程中，存在虚增借款金额、制造虚假付款痕迹、恶意制造违约、任意认定违约、销毁还款证据等行为。

第三，性质不同。民间借贷是基于意思自治的民间借贷关系，本金和合法利益受法律保护。“套路贷”本质上是一种违法犯罪行为。根据案件的具体事实，一般以诈骗罪、强迫交易罪、敲诈勒索罪等罪名进行侦查、起诉和审判。

4.目前常见的“套路贷”模式是什么？

“房贷”类:针对名下有房产的本地客户，诱骗其发放贷款，设置不同级别的违约陷阱，在银行制造流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼等手段，抢占受害人房产。

“车贷”类:对抵押机动车的客户故意设置各种陷阱，以未按时还款或车辆GPS信号丢失为由恶意造成受害人“违约”，强行“拖走”车辆或用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额“违约金”和“拖车费”。

“现金贷”类:依托点对点借贷平台和借贷APP应用，针对有消费需求、无经济实力的年轻人、大学生、无业人员等群体，进行“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传，引诱受害人陷入“套路贷”陷阱。

“套路贷”深在“套路”

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中央扫黄打非第十六督导组

除恶除恶的举报方法

目前，中央扫黑除恶第十六督导组已进驻上海，并在督导期间(2019年6月1日-6月30日)设立专门举报电话:021-52397077；专用邮政信箱:上海邮政信箱A002。督导组接到举报的时间是每天8:00-20:00。根据党中央、国务院的要求和指导小组的职责，中央扫黄打非第十六指导小组主要受理上海市有关扫黄打非的来信、来电和举报。其他不属于受理范围的问题，由被监督地区、单位和有关部门按规定处理。

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