□新华社记者田李健
"我打算今年提前还贷."日喀则的农牧民多吉去年从当地农业银行贷款30万元装修他的餐馆。按照规定，贷款要在3年内还清。今年只是第二年，但多吉已经打算还清贷款，让银行贷款给更多有需要的人。
“村里很多人赚钱后没有花掉，而是按照约定去银行还款。”多杰说。
西藏80%的人口生活在农牧区。长期以来，受制于自然条件、经济发展等因素，以及“无债一身轻”的传统观念，一些人即使有创业致富的想法，也往往面临“资金匮乏”的问题。
为解决这一问题，西藏各级银行机构以征信采集和农村信用体系建设为突破口，着力采集和应用农牧民信用信息，创新开发信贷产品，极大地提高了农牧民贷款的可获得性，降低了农牧民贷款的不良率，惠及了广大农牧民。
统计显示，2018年，西藏各级金融机构继续加大对三农、扶贫等领域的信贷投入，金融机构不良贷款率控制在0.31%，明显好于全国平均水平。
事实上，由于西藏农牧民缺乏抵押资源，传统的信贷方式往往难以奏效。农行西藏分行作为服务“三农”的重要金融力量，在风险控制方面积极推进县域信用体系建设，并充分利用信用评价结果，大幅提升了农户授信额度。
据中国农业银行西藏分行三农金融部相关负责人介绍，中国农业银行通过其县级网点进行县、村两级信用评估，然后给予一定额度的直接授信。在此基础上，推出以“钻石、黄金、白银、铜”为信用标识的四卡小额信用贷款产品，采取“评级授信、逐笔备案、余额控制、按需放款、循环使用、动态调整”的方式。
同时，随着农牧民信贷需求的逐步增长，农行西藏分行先后四次增加授信额度，目前钻石卡贷款额度最高可达30万元。截至2019年3月底，中国农业银行西藏分行累计为农牧民发放“钻金银铜”贷款证45.84万份，发放贷款证93.87%，使用贷款证95.69%。
在西藏，信用变得越来越有用。目前，西藏的信用信息已广泛应用于个人信用报告查询、企业审计、司法案件查询、工程招投标等领域。在中国人民银行拉萨中心支行牵头的中国农业银行信贷系统和评级信贷产品的积极指导下，因贷款而逐步致富的西藏农牧民严格履行信用贷款，按承诺还款。
如今，在西藏，越来越多的农牧民依靠小额贷款致富。随着西藏经济的发展，农业贷款已成为农牧区人民改善生活生产条件、发展特色产业的重要“法宝”。
为了扩大生产，2018年，西藏昌都洛龙洛宗特色产品开发公司从银行贷了几十万元扶贫贷款。目前离还款期还有半年。公司总经理泽仁顿珠最近提前还清了贷款和利息。
“汉族有句话叫‘再借不难’，诚实守信在我们藏族人民心中同样重要。”泽仁顿珠说。
中国农业银行西藏分行行长刘永生说，只有守信者处处受益，信用环境才会越来越好。据新华社
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