3月份以来，银保监管系统继续保持对银行业的强监管态势，对各类违法违规行为“零容忍”。随着数十张罚单的公布，隐藏在各大银行背后的诸多乱象也被揭开。
但值得注意的是，虽然近年来一直强调严禁信贷资金违规流入楼市，但信贷违规仍是“重灾区”，多次百万级罚款都指向了这一乱象。
中国银行两家分行共被罚款184万元。
涉及信贷资金违规流入房地产。
3月18日，中国银监会温州监管分局行政处罚信息公开表显示，中国银行温州分行因贷前调查和贷后管理严重不审慎。信贷资金违规流入股市；信贷资金违规流入房地产市场。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，中国银行业监督管理委员会温州监管分局决定对其罚款人民币95万元。
与此同时，中国银行台州分行，中国银行台州分行，因贷后管理不到位，信贷资金被挪用于购房；贷后管理不到位，信贷资金分流进入证券市场；不计算成本，银团贷款联合收费；贷款审查不尽职，个体经营贷款主体不合规。台州监管分局对中国银行台州分行罚款89万元。
此外，泰顺农商行因违规信贷资金进入房地产市场；以流动资金贷款形式发放固定资产贷款；温州监察分局对资本金不足的项目发放固定资产贷款罚款75万元。
以“房住不炒”的定位要求，深圳、北京、上海等地监管机构表示，将严防信贷资金违规流入房地产领域，同时将依法惩处经查实的违规流入房地产市场的“商贷”，严惩从业人员“顶风作案”等恶劣行为；同时，将督促银行机构对问题整改问责，加强贷款“三查”管理，严格审核借款人资质和经营主体信息真实性。
黑龙江监察局3月已开出31张罚单。
监管敲响村镇银行风控警钟。
今年以来，监管对地方银行和村镇银行从未手软。自3月以来，银监会黑龙江监管局已开出31张罚单，总额近500万元。
3月15日，牡丹江城郊农村信用合作联社因对转分红的违法行为负有直接责任，被罚款10万元。佳木斯市城郊农村信用合作联社因历年分红情况下分红等违法行为被罚款35万元。
同日，龙江银行股份有限公司佳木斯建三江支行因贷后管理不到位被罚款20万元，同时被佳木斯银保监分局警告。龙江银行股份有限公司佳木斯姜妍支行因贷后管理不到位，未严格执行委托付款，被给予警告并罚款30万元。
3月9日，牡丹江市郊农村信用合作联社因违规分红被罚款50万元。黑龙江绥芬河农村商业银行因贷款五级分类不准，被牡丹江银保监分局罚款50万元。黑龙江东宁农村商业银行股份有限公司未经银监会派出机构事先批准，持有商业银行股份总额5%以上，被罚款50万元。
3月4日，鹤岗市城市农村信用合作联社因违规追加大额风险敞口被罚款30万元。同时，因关联交易管理不规范，被罚款25万元。
3月2日，黑龙江东宁农村商业银行股份有限公司、黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司、林口县农村信用合作联社分别因违规分红被罚款50万元、50万元、25万元。此外，林口县农村信用合作联社和宁安市农村信用合作联社因向关联方发放无抵押贷款分别被罚款20万元和40万元。
未严格执行贷款“三查”制度受到处罚。
工行某支行“中招”
3月以来，银监会内蒙古监管局密集开出17张罚单，其中罚单涉及银行，违法事实包括未严格执行贷款“三查”制度、违规发放贷款等。，罚款总额超过一百万。
呼伦贝尔银监分局行政处罚信息公开表(呼银保监处罚决定书[2021]第3号)显示，中国农业银行股份有限公司满洲里分行因未严格执行贷款“三查”制度，员工行为调查未尽职，被呼伦贝尔银监分局罚款20万元。
中国工商银行满洲里商都支行因未严格执行贷款“三查”制度，员工行为调查未尽职，被呼伦贝尔银监分局罚款20万元。
此外，鄂尔多斯银监分局[2021]第5号行政处罚信息公开表显示，鄂托克兴盛源村镇银行股份有限公司因未按监管要求发放贷款，对鄂托克兴盛源村镇银行股份有限公司罚款25万元，并给予张晓兵警告处分。
内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司因高管未经监管部门批准违规履职，被鄂尔多斯银保监分局罚款25万元，白被给予警告处分。
苏尼特右旗农村信用合作联社因重大关联交易未经关联交易控制委员会审议和董事会批准，未经批准擅自履行银行业金融机构董事职责，严重违反审慎经营规则，被锡林郭勒银监分局罚款30万元。
银行高管违法履职。
重庆江北恒丰村镇银行被罚120万。
近日，重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司因严重违反审慎经营规则、未经行政许可修改公司章程、董事和高级管理人员未经任职资格核准履职，被中国银行业监督管理委员会两江监管分局依据相关规定罚款120万元。
多票指银行信贷业务。
3月11日，中国农业银行股份有限公司山东省分行因监督检查意见未落实整改，信贷业务内控管理不到位。被山东银保监局罚款85万元。
3月18日，福建监管局网站公布的行政处罚信息公开表显示，泉州银行股份有限公司漳州分行因流动资金贷款贷后管理不履行职责。中国银行业监督管理委员会漳州监管分局对泉州银行股份有限公司漳州分行罚款100万元；给万亚琼一个警告。
同一天，福建永安农村商业银行的罚款也公布了。该行违反《个人贷款管理暂行办法》第十三条、第三十二条、第三十五条规定，违规以名义发放贷款；《农户贷款管理办法》第三十八条；《中国银行业监督管理委员会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第九条；《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条。中国银行业监督管理委员会三明监管分局对永安农村商业银行罚款共计150万元，并对邓启华予以警告。
3月11日，中原银行股份有限公司三门峡分行因违规处置不良贷款、部分贷款三查未履行职责。三门峡银保监分局依据相关规定，对其处以45万元罚款。
此外，交通银行股份有限公司韶关分行因严重违反审慎经营规则的流动资金贷款业务，对交通银行股份有限公司韶关分行罚款20万元；高负有处理、直接责任和管理责任，受到警告处分。
厦门国际银行共被罚款2000多万元。
3月12日，厦门银保监局开出罚单显示，厦门国际银行因违规开展同业业务被罚款780万元。同时，对责任人张德春、沈给予警告，并分别处以20万元、10万元罚款。
而厦门国际银行就是去年8月因“银行招聘新员工，因不敬酒被领导辱骂掌掴”事件而引起广泛关注的银行。
作为福建省一家规模近万亿元的城商行，该行近期收到多张超过百万元的罚单，罚款总额近2000万元。
1月19日，厦门国际银行及其厦门分行因部分房地产开发贷款违规；中国银行业和保险业监督管理委员会收到两笔罚款，共计160万元，用于违规发放经营性物业抵押贷款等行为。
2020年12月31日，厦门国际银行北京分行因信贷业务管理严重违反审慎经营规则；违规出具与事实不符的确认函；北京银保监局对确认与回复内控存在缺陷的违法违规行为责令整改，行政处罚共计350万元。北京银保监分局对4名责任人罚款、警告，其中3人罚款50万元，1人罚款30万元。
2020年6月24日，中国人民银行营业管理部披露，厦门国际银行北京分行因擅自查询信用信息等多项违法行为，被处以警告、罚款347.5万元。此外，厦门国际银行北京分行副行长、行长助理、风险管理部副总经理、分行行长等15人被处以7000至18万不等的罚款。
此外，3月12日，厦门监管局网站还披露了其他四家银行的行政处罚情况。民生银行厦门分行、光大银行厦门分行、平安银行厦门分行因违反内控管理发放贷款的违法行为，分别被中国银行业监督管理委员会厦门监管局罚款50万元、50万元、40万元。浦发银行厦门分行因贷款部分被挪用，被用作银行承兑汇票存款或存单质押。厦门监察局对其处以100万元罚款，并对相关责任人给予警告处分。
本文来自中国基金。
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