稳步推进村镇银行结构性重组发展，村镇银行改革重组

大张伟

近日，重庆银保监局批准解散重庆梁平坳新村镇银行。该行拟通过解散实现村镇银行的市场化退出，这在业内并不多见。相关人士表示，解散、合并、增持等市场化操作将更多出现在村镇银行改革中，推进结构调整成为当前工作重点。

村镇银行的市场定位是“立足县域，服务社区，支农扶小”，资金主要用于发放三农和小微企业贷款。他们是我国金融服务“三农”的重要生力军，为解决农村金融供给不足和“三农”融资问题发挥了积极作用。村镇银行虽然业务规模不大，但机构数量超过农商行，是全国最大的银行。截至2022年末，村镇银行1645家，占全国银行业金融机构总数的40.46%。

近年来，受多重因素影响，少数村镇银行逐渐蜕变为高风险机构，严重影响和制约了其可持续发展和金融服务能力。统计显示，截至2021年末，作为高风险机构的村镇银行有103家，占全部高风险机构的32.59%。部分村镇银行问题突出，尤其是去年河南个别村镇银行风险事件。

并购重组已成为中小银行改革和化解风险的重要方式之一。今年2月，《国务院中共中央关于做好2023年推进乡村振兴工作的意见》要求加快农村信用社改革，推进村镇银行结构重组。今年6月，央行、国家金融监督管理总局发布的《关于金融支持全面推进乡村振兴加快农业强国建设的指导意见》提出，加快农村信用社改革，推进省级信用社职能转变，规范履职，稳步推进村镇银行结构调整，加强风险防范和化解，提升“三农”金融服务能力。

2021年，原中国银监会发布的《关于进一步推进村镇银行改革重组工作的通知》提出，进一步督促主发起行落实风险处置牵头责任，推进村镇银行改革重组，加快村镇银行资本补充，加强风险处置，实现持续健康发展，更好服务乡村振兴战略。

目前，村镇银行的合并重组主要有两种方式。一种是合并后解散，或者重组为主发起行的分行，或者被其他银行收购。如云南昭通昭阳的富滇村镇银行因富滇银行合并而解散；辽宁前山金泉村镇银行因被鞍山银行收购兼并而解散；延寿融兴村镇银行、巴彦融兴村镇银行因被哈尔滨银行并购而解散。另一种是从主发起银行获得增持。如绍兴瑞丰农商行拟增持嵊州瑞丰村镇银行股份至51%以上；长沙银行拟受让增持湘西长兴村镇银行股权；浙江稠州商业银行增持岱山稠州村镇银行、舟山普陀稠州村镇银行。形式上，主发起行主要以股权转让的方式增持村镇银行股份。

值得一提的是，部分被主发起行增持的村镇银行经营状况良好。以湘西长兴村镇银行为例，2015-2022年连续八年入选“全国百强村镇银行”。长沙银行年报显示，湘西长兴村镇银行实现资产、存贷款“三个百亿”，2022年净利润1.11亿元。

村镇银行存在的一些缺点和问题是业内普遍存在的，包括业务单一、资金成本高、资本补充渠道窄、社会认知度低等。中西部地区村镇银行占比较大。近年来，随着复杂的宏观经济环境和大银行“下沉”带来的挑战，很多村镇银行亏损，抗风险能力减弱。但需要注意的是，推进村镇银行改革，迫切需要优化其股权结构，提高公司治理的有效性。

部分主发起行增持村镇银行，主要是个别民营股东遇到经营困难，无法继续履行股东义务。通过对主发起行的增持，既有利于村镇银行优化股权结构，增强公众信心，又能提前防范股东风险向村镇银行传导。

据有关机构研究，中小银行面临经营风险，这是下半年我国经济运行的主要薄弱环节之一。中小银行的经营风险主要表现在不良率上升和资产质量下降；净息差收窄，资产利润率低，盈利能力降低；拨备覆盖率明显下降，抗风险能力减弱；资本充足率下降，资本补充渠道相对单一。村镇银行的上述问题是普遍存在的。因此，包括地方政府在内的各方必须重视加快村镇银行改革，稳步推进结构调整。

从源头上化解风险，完善公司治理，提高经营效率，培育差异化竞争力，增强服务区域实体经济的能力，是当前村镇银行结构调整的重点。村镇银行的改制效果不仅要体现在股权结构的变化上，更要体现在业务服务能力和风险防范能力的增强上。

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